圖解Fintech的知識與技術

工程師必學的金融系統知識與技術
金融系統受到法規限制而日趨複雜，使得初次接觸金融領域的工程師常感到不知所措。不僅如此，許多負責金融相關系統的工程師也無法完整掌握金融業務的全貌。近年來，金融系統開始導入區塊鏈、機器學習，因此工程師們也必須先瞭解這些最新技術。

本書將徹底解說與金融有關的各種內容，包括FinTech、機器學習、區塊鏈、RPA、虛擬貨幣等金融系統相關的最新金融IT技術，以及「銀行」、「保險」、「證券」、「信用卡公司」等業務內容及系統特色。

【本書的重點】
．瞭解建構金融系統時，必備的「系統化」與「金融知識」重點
．協助工程師了解與金融業相關的廣泛知識
．瞭解機器學習、區塊鏈等先進技術在金融業的運用

 大和總研
成立於1989年，是「日本國內首屈一指的綜合智庫」，具備三大功能：包括執行經濟、社會相關調查與研究的「研究調查」功能。提供與經營策略及國際金融市場有關的「諮詢」服務、負責大和證券集團的系統開發與維運，研發最先進技術的「系統」功能。大和總研最大的優勢是讓這三大功能彼此合作，提供社會高附加價值的資訊服務。研究調查部門擁有強大的調查分析與建言力，能提供活絡日本社會的政策建議，預測未來。面對大量課題，諮詢部門會提出策略，協助國家與企業解決問題。擁有優秀技術力與系統開發力的系統部門負責提供實現這些目標的IT解決方案。

Frontier Technology總部
這是運用先進IT技術，促進業務發展的研究開發部門。以「資料科學」、「API」、「自動化技術」、「區塊鏈」等四大主軸為核心競爭力，從事最先進的技術調查、研究、開發等工作。此外，注重核心競爭力的實用化，為大和證券集團及金融機構的客戶創造產品。到目前為止，已經開始提供AI媒合服務及聊天機器人的自動應答服務等。此外，還將總部內學會的技術與知識推展至大和總研團隊，擴大其他部門的技術運用，對提升全公司附加價值做出貢獻。現在也持續努力實現開放式創新，包括與大學共同研究、挖掘新創公司、導入實習制度等。透過這些努力，期待成為能永續投入先進技術的組織。

處於變革期的金融業
銀行業、證券業、保險業皆屬於金融產業，這點毋庸置疑，然而這些業界也具備了IT設備產業的一面。根據日本經濟產業省「平成28年資訊處理現況調查」顯示，IT相關費用的支出占金融業營業額的4.7%，是所有業種中最高的。
耗費大量工時與成本才完成的各種金融系統在完成度方面曾傲視全球。可是，這樣的金融IT世界也面臨到極大的轉機。愈來愈多的金融機構採用了雲端服務，而機器學習技術及區塊鏈的運用也如火如荼。金融業正在思考，如何運用IT設備產業的先進IT技術來獲取利益？

然而，金融界在金融業務本業也面臨商業模式的變革。金融業在1990年代後期到2001年之間，發生了金融大爆炸，之後有不同業種進入證券業而成立了許多網路證券公司，逐漸消除了金融服務的營運藩籬。再加上近年來金融業周遭的經濟環境產生了極大的變化，低利率、少子化、高齡化等問題日趨嚴重也深深影響到金融機構的營運。

金融工程師需要具備哪些的能力？
金融界在商業模式與IT兩方面正處於重大的變革期，負責處理金融業界系統的工程師今後應該學習哪些知識與技能？

前面提到了「變革期」一詞，其實不過是金融業的參與者改變，而非金融功能本身有了大幅變化。因此，即便是工程師也必須先瞭解金融究竟是什麼。

此外，到目前為止花費數十年建構而成的系統也未出現重大性的變化，因此，工程師也必須瞭解目前金融業的各種系統起源與架構。最重要的是，若你對最新IT技術有基本的認識，掌握運用重點，具備金融業現有安全性對策等知識，應該可以滿足這些金融工程師的必備條件。之後，只要把用技術與業務知識提升面對不同職場的專業性當作充分條件即可。

本書的結構
本書把一般認為金融工程師必備條件的基本知識分成七章。
第一章扼要整理了工程師必須先瞭解的金融基本知識及從大型主機到雲端服務的金融IT變遷。
第二章把焦點擺在現代，說明代表性的金融電腦系統。隨著業務型態演變的電腦系統變得非常多樣化，無法用金融業這個名詞一概而論。

第一章與第二章介紹的是金融工程師必須先瞭解的必備知識。因此，第三章到第五章將著重在思考金融IT時，必須瞭解的資料科學與區塊鏈等最新技術。

第三章以淺顯易懂的方式說明機器學習的基本知識，以及在金融界深受關注的最新文字資料分析手法。金融界原本就有利用金融工程及精算業務分析資料的需求，在這種背景下，自然會積極地運用資料科學。

第四章的重點是介紹聊天機器人、智慧音箱、溝通機器人等資料科學的具體應用，並以銀行、保險等業界以及行銷為重點，說明資料科學的運用方法。

第五章將說明希望運用在金融基礎設施的區塊鏈。介紹P2P、共識演算法、加密等構成區塊鏈的技術，還有虛擬貨幣、智慧合約、ICO、商業應用案例。

第六章是電腦安全。許多金融業的創新都是以網際網路的運用為前提，隨著網路攻擊日益嚴重，必須把這些問題視為重要的系統風險。本章將扼要整理什麼是網路攻擊，並說明技術性的對策與組織性的對策，以及將來的趨勢。

第七章將探討與金融服務一體化的技術，而不是單一的技術元素。在瞭解技術的同時，也要清楚掌握金融業成為資料產業的特徵及工程師的作用。

只要你從第一章開始仔細閱讀，就能瞭解金融業的基本知識及金融IT的現狀與未來趨勢。此外，書中網羅了金融IT的重要主題，每個主題各自獨立，也可以當作字典查詢。

對於已經是金融業相關系統工程師，或今後打算成為金融工程師的人，本書若能協助你打好實用的知識基礎，提升金融業的系統功能，增加競爭力，筆者深感榮幸。

第一章 金融服務及金融IT的變遷與現狀
1-1 何謂金融？金融與金融機構的作用與功能
1-2 提供金融服務
1-3 重建金融業務
1-4 金融服務的系統化需求
1-5 系統結構的變化
1-6 網路的變化
1-7 資料處理手法的演進
1-8 終端機的演變
1-9 程式開發與開發技術的演變

第二章 金融界的系統
2-1 銀行的系統
2-2 信用卡公司的系統
2-3 證券公司與交易所、結算機構的系統
2-4 投資公司的系統
2-5 保險公司的系統

第三章 協助金融業務的資料科學手法
3-1 金融業務與資料科學
3-2 何謂機器學習？
3-3 評估機器學習
3-4 以表格式資料為主的機器學習
3-5 文字資料的機器學習
3-6 影像資料的機器學習
3-7 聲音資料的機器學習
3-8 提高資料運用的手法（1）（分析篇）
3-9 提高資料運用的手法（2）（基礎設施篇）
3-10 提高資料運用的手法（3）（人才與組織篇）

第四章 資料科學造就的金融業務
4-1 金融機構持續導入的聊天機器人
4-2 智慧音箱創造的未來
4-3 溝通型機器人的現況與未來
4-4 銀行運用在企業融資的資料科學
4-5 保險業的資料科學運用現況
4-6 數位行銷的資料科學運用現況

第五章 區塊鏈技術與虛擬貨幣業務
5-1 區塊鏈概況
5-2 區塊鏈的建構技術（1）
5-3 區塊鏈的建構技術（2）
5-4 區塊鏈的建構技術（3）
5-5 區塊鏈的分類
5-6 具代表性的虛擬貨幣
5-7 何謂智慧合約？
5-8 何謂ICO？
5-9 ICO的法規
5-10 ICO的案例
5-11 業務實例（1）虛擬貨幣交換業
5-12 業務實例（2）金融機構的運用方法
5-13 業務實例（3）IoT

第六章 金融業的網路安全
6-1 網路安全概況
6-2 重大事件是如何發生的？
6-3 網路攻擊的趨勢
6-4 網路攻擊的對策
6-5 防範網路攻擊的技術
6-6 面對網路攻擊
6-7 必須注意的網路安全趨勢

第七章 其他必須注意的技術與金融業務
7-1 持續導入的RPA
7-2 加速數位商業進展的API
7-3 PFM與雲端會計的普及背景
7-4 機器人顧問的現況
7-5 支付方法的進展
7-6 UI/UX概要
7-7 交易手法多元化