InsurTech：保險科技權威指南（簡體書）

匯集全球保險科技行業75位領袖和觀察家的前瞻性預測與真知灼見
為保險行業面臨的困境、未來的轉型機遇、發展路徑進行全方位的答疑解惑
自2014年起，保險科技每年的投資增長率在10%左右。有些人覺得保險業面臨著生死存亡的威脅，而有些人則認為保險業迎來了自我轉型的契機。75%的保險公司相信，保險公司的部分業務可能會被完全顛覆。看清趨勢以及保險數字化轉型背後的驅動因素和新興科技，是所有成長型企業的首要任務。

作為一本幫助你了解保險數字化變革的權威指南，《InsurTech：保險科技權威指南》為保險行業創業者、創新者、保險人、投資者、分析師和投資顧問提供了關於保險生態圈的重要認識、批判性思維以及敏銳的洞察力，我們可以：

·從全球初創企業、現有企業、投資者、科技公司、咨詢顧問以及其他合作者那裡學習不同的經驗、思維和技術應用；
·發現新的定義和抓住增長機會的方式；
·追蹤保險科技的*發展動態；
·探索保險科技的未來前景以及在行業的實踐應用，順利實現轉型。

在不遠的未來，保險的商業模式、價值鏈、客戶理解和參與、組織結構，甚至是保險的本質都將發生天翻地覆的變化，整個保險價值鏈將被重塑。只有順應時代發展，跟上科技發展的浪潮，才能在保險行業立足於不敗之地。

蘇珊娜·奇斯蒂
蘇珊娜·奇斯蒂是 FINTECH Circle 的首席執行官，同時她還是“倫敦金融科技巡禮”（London FINTECH Tours）的創辦者，以及 FINTECH Circle Innovate的主席。她曾被評為“金融科技領域 100 位女性領袖”之一、 Fintech UK 最有影響力的 15 位意見領袖之一以及“2015 年歐洲數字金融服務領域最有影響力的 50人”之一。

薩賓·L.B.範德林登
薩賓·L.B. 範德林登是倫敦保險科技公司創業訓練營的 CEO 兼總經理。範德林登被認為是保險科技領域為數不多的杰出女性之一，名列一系列保險影響者排行榜，是保險技術領域 20 位最有影響者之一。她擁有 20 年企業高管經驗和豐富的運營以及增長戰略專業知識。

肖恩·M.米莉
肖恩·M. 米莉是一名經驗豐富的創新和戰略溝通專家，專注於增長、服務產品設計和企業故事宣講。她是一位備受尊敬的、擁有極廣人脈的社交網的中間聯絡人、 UK General Insurance 公司的評論員。她為英國保險協會（ABI）創建了技術與創新協會，是倫敦保險科技創業訓練營常駐企業家，也是英國保險經紀協會創新集團（BIBA）的創始人。 。

妮可·安德森
妮可·安德森是一名創投建設師和投資家（擅長企業創投、風險投資、家庭辦公室和 ICO）。曾多次成為科技創業公司的 CEO 或創始人，是一位創新思維領袖，對密碼技術、區塊鏈、數字身份有深入的了解。她被評選為 2017 年南非商會的創新者、 2016 年英國創新金融協會前 100名金融科技女性，以及 2015、 2016 和 2017 年的金融科技女強人。

站在風口的保險科技——互聯網的下一個競爭前沿!
保險科技正在崛起，將不可逆轉地改變保險業，並迫使現有保險企業進行數字化轉型。問題在於：
·傳統保險企業如何擺脫對原有系統或架構的修修補補，實現真正的數字化轉型？
·傳統保險企業如何借助保險科技布局，繼續創造價值？
·保險業如何掙脫單純“賣保險”，轉而重視客戶需求？
·保險科技如何重塑保險價值鏈的各個環節？
·未來可能存在哪些創新的商業模式？
…………
只有認清保險科技這一生態系統，識別發展機遇，攜手合作，相互借鑒，融合發展，才可能實現保險行業的轉型升級與長足發展。

01 什麼是保險科技
保險科技的自我宣言 / 3
保險為什麼衰落了 / 7
影響保險行業數字化轉型的四個共同因素 / 11
保險科技是代理商和經紀人的問題還是解決方案 / 16
最好的保險科技或許不是保險科技 / 20
“真正的” 保險科技初創企業有著不一樣的做法 / 23
02 保險科技的現狀和未來
摘要 / 29
繪圖員的夢想： 探索並繪制新的未知領域 / 32
保險科技將保險人置於何地 / 35
保險科技公司： 奇妙的想法及其他成功秘訣 / 41
物品險和保護擴散 / 45
從保險費用到離散事件 / 48
無縫保險的實現就在當下 / 51

為英國養老金儲蓄者建立養老金儀表盤的可能性 / 55
將保險業帶向未來的六大趨勢 / 59
保險科技並非一場零和遊戲 / 64
03 保險企業創業之旅
“大” 也要學習如何不“倒” / 71
保險專業知識、 家庭和誠信： SPIXII 創始團隊的故事 / 75
汽車保險革命： Drivies 軟件讓駕駛更有趣、 保費更公平 / 80
基因組學 101： 為探索更好的壽命預測， GWG 人壽公司成為科學實驗室 / 87
04 全球化的保險科技
保險科技國際化： 不同市場的全球現象 / 93
增加發展中國家的保險準入 / 97
中國的保險科技行業 / 101
德國保險公司和保險科技所需要了解的七件事 / 105
土耳其保險科技的機遇與挑戰 / 110
拉丁美洲的保險科技： 為每個人提供保險承諾 / 114
保險科技趨勢： 為什麼區域化很重要 / 117
05 協同創新：觀察 - 合作 - 投資
保險科技領域的合作機會 / 126
保險科技市場中的競爭與合作 / 131
通過開放創新戰略與現有的保險科技合作 / 135
保險科技世界中的合作方式： 一鍵式點擊平臺 / 141
與保險科技初創公司的約會 / 148
改變態度， 改變結果——為更好的未來而合作 / 153
在采用保險科技之前， 先考慮一下保險科技文化 / 157
06 現有價值鏈的重塑
構建保險科技價值鏈生態系統的四步實踐指南 / 163
在正確的時間賣出保險——考慮微觀政策 / 169
保險科技： 與 Lemonade 保險公司一樣與眾不同 / 173
忘記 P2P 吧， 保險的未來將無形化且參數化 / 177
保險科技中的行為設計和價格優化 / 181
數據改變了一切 / 188
警惕 GDPR——更認真地對待你的網絡風險責任 / 192
為何要共享索賠 / 196
再保險企業需要逆向創新 / 200
07 未來可能的商業模式
商業模式創新： 從核心創新到顛覆式創新 / 207
保險的未來： 從管理保單到管理風險 / 214
炒作的背後： 智能保險科技商業模式的深入研究 / 218
評估互助保險商業模式的長期生存能力 / 221
共享經濟對保險業的意義 / 226
從理賠處理到索賠預防： 保險公司如何利用預測分析改變其商業模式 / 231
真正的商業模式創新： 基於信用 / 234
從事後處理到事前“教練” / 237
08 打造科技與用戶需求結合的企業文化
采用“科技至上” 的思維模式為何如此重要 / 246
保險中的實用機器人： 未來就在這裡 / 251
無摩擦保險的效用 / 256
智能之旅： 從合約炒作到保險現實 / 261
保險科技和 AI: 你可以逃避， 但無法掩蓋未來 / 265
區塊鏈初創公司： 難以相信的保險業英雄 / 269
語音助手技術的結構化方法 / 273
保險科技的大問題： 為什麼客戶依舊永遠是對的 / 278
索賠技術： 保險科技的行動清單 / 282
僅有科技是遠遠不夠的 / 286
09 保險企業未來行動計劃
數字化轉型與企業創新管理： 企業行動計劃 / 294
聯系客戶的新世界是小額保險的未來嗎 / 297
個人資產負債管理系統 / 300
保險中的社交媒體 / 303
保險科技與“資產價值對衝技術” 的前景 / 307
保險 2029： 生活備份的同伴 / 311

推薦序
君子務本，本立道生
王和，保險學者，《保險的未來》作者
“盲人摸象”的成語出自《大般涅槃經》，講的是，如果我們只是從一個局部觀察物件，就可能執於己見，以偏概全，難以得出真相。但在科技賦能的今天，賦予了“盲人摸象”以全新的內涵、可能與價值，因為如果 N 個盲人的信息能夠有效共享，就可能勾勒出真相，而這個真相，或許要比一個視力正常的人看到的更為立體、全面和真實。
盡管“保險科技”已是一個耳熟能詳，甚至有點“如雷貫耳”的概念，但“保險科技”的外延和內涵究竟是什麼，仍是一個“見仁見智”的問題。中國人講究名正言順，“保險科技”的“名分”問題，不僅讓“保險科技”企業家有點“尷尬”，也讓研究、監管和發展“保險科技”面臨著現實的挑戰。於是，本書的編者找來了 75 位“各路精英”，讓他們從不同角度摸“保險科技”這頭“大象”，
同時，希望將本書作為一個平臺，集思廣益，通過個體的信息共享與合成，回答“保險科技”是什麼。
孔子說：“君子務本，本立道生。”當下，人們看到更多的是“保險科技”在做什麼，或者能夠做什麼。但可以肯定的是，這些都不是“保險科技”的全部，更不是“本”。這個時代的科技給人類社會帶來的最大改變是認知科學，而保險的本質屬於認知科學，因此，認識和理解“保險科技”的一條重要線索是認知科學，其核心和關鍵是回答認知，尤其是風險認知將如何被科技改變。因此，回答“保險科技”是什麼，要回到保險的“本”，即認知本身。
《奇點臨近》的作者有一個觀點：面向未來，最大改變不僅是認知能力的提升，更是認知本身。那麼，什麼是“認知本身”？過去的認知，是“由外而內”，即透過現象看本質。未來的認識，則是“由內而外”，是一種基於基本、本質、邏輯和算法的“根本解”，並迎來“真相時代”。面向未來，在科技賦能的背景下，人們將從一種“看”的境界上升到“是”的徹底，實現從“實然”向“應然”的跨越，正如英國保險協會總幹事休 · 埃文斯指出的“保險科技正在從裡到外地徹底改變著我們的行業”。
如果用“由外而內”的視角和思維，人們看到“保險科技”帶來的“表象”改變，如數字化、物聯網、人工智能、區塊鏈、基因組學等，再如脫媒、比價、垂直、離散、敏捷、一體化、無縫化等，但通過“認知眾籌”，則可以賦予“兼聽則明”以全新的內涵與可能。沿著保險價值鏈的路徑，透過一個個“點”的感知，“保險科技”的輪廓漸漸清晰，即科技賦能的本質是“三個更加”，即更加透徹的感知、更加全面的互聯互通和更加深入的智能化。從根本上看，“三個更加”給保險帶來的改變，均是圍繞“三大基礎領域”，即預測、集合和信用，而這一輪改變的特點具有根本性、革命性和迭代特征，不僅提升了效率，更創造了可能。 如果用“由內而外”的視角和思維，人們看到“保險科技”帶來的不僅有“本”的覺悟，更有“道”的升華，即回答什麼是保險的“初心”，如何更好地成就“初心”。回到保險的出發，不難發現保險是人類社會文明進程中的一種覺悟，即不讓個體陷入可能的無助與無奈，讓人性中互助友愛的光芒普照。於是，就有了互助的概念，並進一步演化出了“他助”與“自助”模式，演化出了現代保險制度、市場與公司。從歷史的視角看，可能、合理和選擇總是基於條件和能力的。在科技賦能的背景下，互助的實現有了全新的可能和更多的選擇，因此，科技給了保險重新出發的機會，而這個機會的本質是基於“新可能”的“再存在”；因為社會的風險分散、互助和保險的需求永在，但傳統的實現與存在不再，這或許才是“保險科技”的基礎邏輯、終極目標和最終皈依。
最後，還是回到“保險科技”是什麼。佛家說：所有名相，皆為虛幻。道家說：名可名，非常名，講的是同一個道理：不執著。人世間，有許多“名”，但這些“名”都是“假借”之用，是達到目的的“舟”。因此，有兩點非常重要：一是“舟”只是過河的工具；二是過河後，千萬不要再背著“舟”。科技無疑是保險不斷進化的工具，是保險到達“彼岸”的“舟”。因此，保險科技最重要的是避免陷入“我執”，要不斷地跳出來自我，看看保險，問問初心，真正理解保險的本質是“成人達己”，“保險科技”也一樣。於是，就明白“保險科技”是什麼，其實沒有那麼重要；還有，“保險科技”是什麼，是需要通過不斷的探索與實踐去回答和豐富的。正如本書作者之一詹納特 · 沙赫 · 拉詹所感悟的：“最好的保險科技或許不是保險科技。”