金錢的真理：35歲後不再為錢工作，邁向財務自由，「秒賺一億的男人」34個致富心法

35歲後不再為錢工作，
邁向財務自由，
「秒賺一億的男人」的34個致富心法
告訴你投資理財最重要的事！

從身無分文到淨資產70億日圓
――――逆轉人生的致富心法完全公開――――

與澤翼是日本知名投資家、企業家。就讀大學時曾兩度創業，營業額破億。雖然曾經破產，他卻總能再度谷底翻身，創造龐大的淨資產。他以自己的親身經驗，以及對頂級富裕階層的近身觀察，一一為你解說賺錢的基本原理，傳授守護金錢、創造金錢、增值金錢、吸引更多財富的致富心法。

有錢人與你的差距，不只是年收！
造成「窮人愈窮、富人愈富」的原因在於，
你是否參透「金錢的真理」。

★窮人在意年收入；富人只關心淨資產。

★窮人認為大公司的金融商品有保障；富人認為金融商品全是「甜蜜陷阱」。

★窮人努力工作賺錢；富人讓錢幫自己工作。

★窮人花錢滿足欲望；富人花錢帶來新收入。

★窮人把經濟海嘯當危機；富人把經濟海嘯當賺錢新契機。

★窮人在收入增加時犒賞自己；富人在收入增加時戒慎恐懼。

★窮人會為創業離職；富人是為創業兼職。

還有更多「致富心法」
‧真正的有錢人是擁有「被動收入」的房東、股東。
‧在「財富源頭」占個好位置，就能事半功倍。
‧「故意不賺錢」的思考時間很重要。
‧這世上主動接近你的人，都不是為了讓你賺錢。
‧錢是人的膽，有存款才有力量。

你現在的決定將影響接下來十年的人生，
愈早參透金錢的真理，
就能愈快走向財務自由！

【作者特別專訪】
與澤翼「後疫情時代的『金錢新常識』」Q＆A――――――――
Q：專家預測新型冠狀肺炎疫情帶來的影響，可能會造成比雷曼事件更嚴重的全球經濟風暴，您覺得在後疫情時代，財富今後將會如何流動呢？

Ａ：即使大環境不景氣，基本上，財富只會往最會賺錢的地方流動。但金錢流通的總量不會改變。也許一開始整體的經濟活動會出現萎縮，但那只是暫時的現象。經濟一定會以另一種型態或方式，再次爆發成長。

比方說，線上教學很有可能成為今後教育方式的主流之一；美食外送服務可能從以前的「偶爾叫一次」變成「天天都叫」，外食或在家煮飯反而成了特別的例外。這次疫情爆發成了一個契機，讓某些已存在的既有事物，有了爆發性成長。

以主從關係來比喻的話，就是以往站在配角位置的生意，藉由這次的機會，一躍晉身為主角。當然網路社群與內容產業也有成長，掌控發聲權的個人與企業，今後將進入真正的戰國時代。受到這個風潮的影響，愈來愈多人放棄實體店鋪的生意或縮小規模，或是企圖將生意往網路移動，藉此在不景氣中生存下來。

但反過來思考，真實體驗的供給（你的競爭對手數量）就會減少，在餐廳用餐、當面諮詢、面對面約會等「實際體驗的價值」有可能會提高。實際體驗可能會成為一種奢侈品。在後疫情時代，缺乏安全、衛生、信任的話，實際體驗就無法成立，所以實際體驗將一種成為高成本、高附加價值的典範，如今正是盡早布局，提高進入門檻的大好機會。

另外，我們以近期2020年1～3月這段期間為例，資料顯示：在泰國、越南、新加坡等東南亞的部分地區，住宅不動產的價值甚至比去年同一時期還要高。當然，我們必須再觀察一下市場的發展，但即使2～3月大環境已經受到新冠肺炎疫情帶來的經濟停滯影響，房地產的價格並沒有太大的影響。一般認為住宅不動產會因為拋售導致重跌，但這樣的狀況並沒有發生。資料上指出理由在於，因為不動產開發熱潮停止，導致供給減少，也由於預測供給即將減少，所以導致房價不降反升。

就像這樣，當某一方賺的錢減少，此時就是別人賺錢的大好機會。如果你只顧著慌張嚷嚷：「危機來了！」「慘了！」狀況只會變得更糟。即使面臨像新型冠狀肺炎疫情這樣的危機，最重要的應該是先改變你的想法，質疑「這有沒有可能是一個機會？」

機會當然一定會有！因此，你沒有時間賴床偷懶，應該馬上行動才對。戰國時代已經開始了！此時最重要的是，找出正在沉沒的船，如果發現自己正在那艘船上，請趕快下船離開。反之，當你發現接下來可能會一帆風順的船，也請勇敢跳上去吧！

Q：需要多少存款，才能創業呢？

Ａ：存款就是軍費，那是為了讓你將來的收入最大化的資金。當機會來臨、大好機會就在眼前，你要把之前存下來的錢當作資本投入。資金的用途會根據機會的種類與當下狀況，選擇不同的使用方式，像是採購商品、架設網站的外包費，或是購買股票、虛擬貨幣、外匯等。如果你的可處分所得是每年一百萬日圓（約新台幣二十七萬元），那三年應該可以存到三百萬日圓（約新台幣九十一萬元）。首先，為自己準備一筆三百萬日圓的軍費吧！

Q：經營人脈今後也可能成為「資產」嗎？

Ａ：首先，我們應該改變對「人脈」的認知。人脈不一定能夠幫助你創造財富。人類這種生物，一旦聚集就容易引起麻煩和人禍。認為人脈能幫你賺錢的人，基本上都是想依靠他人的人。他們心中暗自期待：「某某應該會幫我吧！」「某某應該會跟我分享賺錢的好康吧！」殊不知
這樣的想法在旁人眼中昭然若揭。

我從自身的經驗可以肯定地告訴你：人脈對於你淨資產的增加，最後只會帶來負面影響。尤其這次疫情讓遠端工作漸漸受到認可，今後網路各領域的發展將更加成長。「人脈是財產」這樣的想法，我覺得已經過時了。

Q：PDCA循環（規劃〔Plan〕、執行〔Do〕、查核〔Check〕、行動〔Act〕）現
今還有效嗎？

Ａ：曾經有一段時間，企業相當注重所謂的「PDCA循環」。但我覺得應該將代表規畫（Plan）的P，改成「直覺、靈感」。直覺、靈感的優點就是快速。「一有想法就要馬上行動」是我的座
右銘，而且我本來追求的就是我個人的成功，因此可以活用「直覺、靈感」，盡早充分發揮個人的優勢。反觀組織的行動就無法這麼快速。

靈光一閃之後馬上採取行動，之後不用什麼太困難的道理，只要「反省」即可。一邊對照數據等資料，一邊驗證自己採取的行動帶來了怎樣的結果，不斷地反省就對了！我認為這才是最重要的一件事。

與澤翼

日本知名投資家、企業家。一九八二年十一月十一日出生，埼玉縣人。
曾為日本暴走族，卻突然發奮考上早稻田大學。二○○七年三月畢業於早稻田大學社會系。他在就讀早大時，曾經兩度創業並因此受到媒體矚目，被稱為「秒賺一億的男人」。靠股票投資贏得香車、美人、直升機。隨後又經歷破產，卻用十萬日幣再度逆轉勝（約新台幣兩萬八千元）。多次谷底翻身的經驗讓他聲名大噪。
二○一四年移居新加坡，二○一六年移居杜拜。目前以個人投資家的身分活躍於股票、不動產、外匯、虛擬貨幣、公司債、保險、信託等領域。在馬來西亞、菲律賓、泰國、阿拉伯聯合大公國、日本五個國家擁有四十戶高級不動產，租金收入頗豐。買房全都是以現金一次付清購買，不靠貸款。淨資產總計約七十億日圓（約新台幣十八億九千萬元）。

專序推薦———————————————
財經作家｜Mr. Market市場先生
「效率理財王」版主、理財作家｜余家榮

一致推薦———————————————
JC財經觀點版主｜Jenny Wang
知名財商作家｜孫悟天
理財系YouTuber｜懶錢包LazyWallet

（依姓氏筆畫序）


∣推薦序∣
有錢人與你的差距，不只是年收，心態才是關鍵！

Mr. Market 市場先生∕財經作家

過去我曾經看過超過百本關於投資理財與財務的書籍，但看完本書後我仍是覺得印象深刻，而且深受幫助。

本書和絕大多數的書籍不同，作者在談到關於金錢時，他並不是談一些技巧或理論，談的更多是人生的經驗、自己曾犯的錯，以及對周遭的觀察，從中所得到的體會。藉此我們可以看到一些更貼近生活的經驗，也可以從中看到作者對金錢與財務本質的理解。


有錢人想的真的跟你不一樣！

大多數的書籍，通常都是教你一些技巧或方法，例如怎麼存錢、各種金融商品的知識、投資的方法。

但很少有書會告訴你一些沒有標準答案，或是看起來理所當然，卻可能嚴重影響財務的事情，例如：

 盡量省錢好嗎？不一定，省錢不是壞事，但低於一定限度就是壞事。
 多增加人脈，對自己的財務是好事嗎？答案是否定的，百分之九十九的人脈都是讓你多花錢而沒任何收入。
 該貸款買房嗎？萬萬不可，無法一次付現買的東西，就是不適合自己的東西。

諸如此類，看似沒有標準答案的問題，作者對這些問題都給出了很明確的答案，以及背後的理由。

可能你會有疑惑，怎麼跟我們平常認知不同？
大多數人的做法與認知似乎也和作者說的相反，甚至你可能會認為作者比較偏激、或覺得他已經很有錢才說這些。

的確這些看法不一定適用在所有人，但一部分我自己親身體驗過的經驗，對作者所說大多數想法都是非常認同的。


經驗是最好的老師，但你不用親身踩坑！

有句話說：「經驗是最好的老師，只是學費太貴了。」

很多事情看似難有標準答案，而且也不容易從一般書籍或是能從身旁的人學到的，唯有自己體驗過，才能得到一些結論。

從錯誤中學習往往代價過於巨大，但有些事情，我們卻也沒有其他更好的學習管道。如果能從別人身上學習到這些經驗，其實就代表我們不需要再親身踩一次坑。

本書帶給你的不是什麼困難的專業知識，也不談任何艱深的術語或理論，只是和一個在財務上經歷過巨大起伏，最終取得財務成功的人，分享他對於自身對於金錢與財富的真實經驗與體會。

很少有關於財務的書籍，能夠整本都是作者的人生經驗談，看完本書，只要能幫助我們人生在金錢上少犯幾個錯誤，遇到類似情境的問題時提早警覺，我想就絕對值回票價了。


∣推薦序∣
億萬富翁的「八二三」金錢觀
――花錢八分飽、存兩年預備金、有三年軍費再賺錢

「效率理財王」版主∕余家榮

這是一本關於金錢基礎觀念的書，適合多數上班族與想要創業的人，作者與澤翼從三大方向跟你分享他對於金錢的經驗談：


一、花錢：八分飽的幸福

本書作者是淨資產高達七十億日圓的企業家，歷經過住豪宅、開名車、穿戴名錶或名牌精品，而且美女環繞的奢華生活後，他發現花錢的欲望是沒有盡頭的，因此從一開始就不該引燃那無限的欲望。作者推廣「八分飽」的幸福：愛物惜物，與單一對象交往，定期旅行，就能夠感受幸福。

擁有足夠的愛、食物、社交生活，都是促進你成長不可或缺的能量，除了這些必要的之外應該全部捨棄，面子不值半毛錢，也用不著希冀得到所有人的稱讚，只要身邊的人懂你，就是最理想的八分飽狀態。


二、存錢：緊急預備金

作者是一名成功的創業者，但他一開始不是教你如何找客戶、建立品牌，他說你要先存錢。存多少呢？兩年不工作也沒問題的緊急預備金。遇到疫情或景氣影響收入，許多人怨聲載道，但作者說本來就不可能每年都順風順水，但你可以事先做好準備。先存下這筆緊急預備金，接下來才能談賺錢。


三、賺錢：先存軍費

假如已經存夠緊急預備金，那要賺錢的第一步是什麼呢？還是存錢！你應該存下三年可支配所得當作你的「軍費」。例如，你每年可以存三十萬元，那目標就是要先存九十萬元。軍費指的是用來增加未來收入的錢，也就是你賺錢的本金。用途有兩大塊：投資與創業。投資可以拿去買股票、基金、房地產等。創業可以用來採購商品，或是當作網站的外包費。


想創業，先從副業或兼職開始吧！

關於財務自由，作者建議：等你每天花一到兩個小時的副業或投資成果能夠超過公司薪水，這時候你才有資格考慮辭職。那麼，副業有哪些可以做的呢？

自由接案賺錢是最佳選擇。你可以一邊繼續公司的工作，一邊利用下班和假日時間從事副業、兼職。例如：當中間商，高價轉賣低價採購來的商品；當部落客寫文章賺聯盟行銷收入；提供影片編輯服務；當程式設計師替客戶寫軟體、架設網站；還可以開設線上收費課程，例如攝影、寫作、咖啡教學等。尤其受到全球疫情影響，今後遠端工作、線上教育、遠距醫療、在家消費的需求將會愈來愈多。

羨慕作者現在的財務自由嗎？書中還詳盡介紹了許多花錢、存錢與賺錢的原則，跟著他一步步執行吧！作者說大多數人都沒在準備未來要使用的「軍費」，因此即使過了五年、十年、二十年，仍然過著相同的人生。

你想改變？就從今天開始行動吧！

目錄
∣推薦序∣
有錢人與你的差距，不只是年收，心態才是關鍵！
（Mr. Market 市場先生∕財經作家）

億萬富翁的「八二三」金錢觀
――花錢八分飽、存兩年預備金、有三年軍費再賺錢
（「效率理財王」版主∕余家榮）

｜前言｜

【序章】我從那段「縱慾歲月」學到的事
致富心法1
｜成功者的基本條件｜
遠離欲望的無底黑洞

致富心法2
｜認識金錢的可怕副作用｜
金錢帶來的快感，容易麻痺人的思考

致富心法3
｜別成為資本主義的肥羊｜
租住或貸款買摩天大樓是愚蠢至極的行為

致富心法4
｜後續「追蹤」最重要｜
唯有「反省」過去，才能夠使自己成長

致富心法5
｜「斷捨離」改變你的未來｜
短期的「損失」將帶來長遠的「利益」

致富心法6
｜避免欲望失控的祕訣｜
懂得「八分飽」的人，將所向無敵

【第1章】何謂「金錢」？
致富心法7
｜危機意識是成功的基石｜
樂觀的人最先被淘汰

致富心法8
｜萬全的準備是優勢｜
錢是人的膽，有存款才有力量

致富心法9
｜可處分所得愈多，財富就愈多｜
真正的有錢人是「淨資產」多的人，
不是年收入多的人

致富心法10
｜你是否期待遇上「強敵」？｜
危機帶來轉變，轉變就是成功的契機

【第2章】守住財富
致富心法11
｜省錢省過頭只會有反效果｜
想成為有錢人，必須有「滿足心靈的最低限度支出」

致富心法12
｜懂得面對錯誤才能換得自由｜
即使會難受，仍要鼓起勇氣推翻過去的錯誤決定

致富心法13
｜欺瞞消費者的危險陷阱｜
全世界的宣傳廣告九九％都是「甜蜜陷阱」

致富心法14
｜房貸是「金錢的牢籠」｜
無法一次付現購買的物品全都不適合你

致富心法15
｜與人往來是「人際關係的枷鎖」｜
人脈會成為「負債」並奪走你的錢

致富心法16
｜擺脫「員工思維」｜
想成為有錢人，擁有個人公司是絕對條件

【第3章】創造財富
致富心法17
｜一百人中有九十五人會失敗｜
創業時別搞得聲勢浩大

致富心法18
｜沒做過副業就突然創業容易失敗｜
一邊做正職工作，一邊用「副業」賺錢

致富心法19
｜加入的時間點將影響結果成敗｜
在「嘗鮮者」普及後再加入市場，
才是成功的關鍵


致富心法20
｜只有存款的人退休生活只能「還過得去」｜
光靠儲蓄無法成為真正的有錢人

致富心法21
｜掌握成功的能源｜
沒有存款，人生永遠無法改變

致富心法22
｜優先捨棄沒必要也不迫切的欲望｜
「摩天大樓高樓層」、「交換LINE」、「港區女」
全都有害無益

【第4章】增加財富
致富心法23
｜記住收益的增加只是暫時的｜
降低成本，提高營業額

致富心法24
｜劃定可宣洩欲望的範圍｜
只取用「淨資產一億日圓」杯子溢出來的水

致富心法25
｜訓練自己的能力｜
把資產交給別人運用是浪費時間和金錢

致富心法26
｜決策速度愈快，愈能提升成功率｜
不斷進行「小測試」訓練你的直覺力

致富心法27
｜「無法直接增加財富」卻很重要的行動｜
有愈多時間思考的人，愈有可能持續賺錢

致富心法28
｜成功者不吝惜為將來播種的努力｜
窮人總是懶得做準備

【第5章】讓錢愛你的生活方式
致富心法29
｜年收三千萬日圓不算有錢人｜
真正的有錢人是房東、股東

致富心法30
｜人際關係也要設停損｜
這世上主動接近你的人，都不是為了讓你賺錢

致富心法31
｜財富爆增的思考方式｜
在「財富源頭」附近占個好位置

致富心法32
｜錢少不了「投資」的旅程｜
真正的有錢人不會讓錢待在原地

致富心法33
｜養成預先想好「最糟情況」的習慣｜
「逃避現實」只會讓你的問題更糟

致富心法34
｜讓錢愛上你最重要的一件事｜
守護重要的家人，為你喜歡的人全力以赴工作，
只做自己想做的事，好好地活下去

後記

摘文1

可∣處∣分∣所∣得∣愈∣多∣財∣富∣就∣愈∣多∣

真正的有錢人是「淨資產」多的人，
不是年收入多的人



◎錢的「總量」不會變，改變的是流向

想要成為有錢人，必須先具備的理財素養還有一個。
就是你必須有這樣的觀念──●不管大環境再艱難，「錢的總量不會改變」。●
我有在投資，因此社會一旦發生重大變化，我就會想：「錢接下來會往哪裡移動？」
舉例來說，新冠肺炎病毒大流行之後，許多人表示：「經濟完蛋了。」出於這種恐懼，他們把所有投資都換成現金，只想著停損，並待在家裡避免外出。
然而，我沒有因此感到恐懼，而是冷靜地分辨哪些公司受到新冠肺炎疫情影響而業績下滑，而又有哪些公司的業績不降反升。
由於世界各國正在實施邊境封鎖，禁止搭機搭船出國；政府也呼籲民眾避免參加活動。仰賴外國觀光客的觀光業、零售業、航空業、餐飲業都無可避免地遭受打擊。
另一方面，很多人避免外食或外出，改採窩在家裡消費，因此提升了某些產業的生意。例如：外送服務、串流影音服務、手機遊戲……等。實際上，網路視訊會議系統Zoom的使用者也大幅激增。達美樂披薩也在新冠肺炎疫情爆發之後，擴大了外送需求，因此宣佈僱用五千兩百名員工，並以兼職人員為徵才重點。另外，根據CNN的報導，德國的成人性愛用品製造商營業額也比預期增加一．五倍，尤其是義大利、香港、美國、加拿大、日本的需求量最高。報導中指出「長期單身或與伴侶被迫待在家裡，民眾開始摸索善用時間、好好享受居家時光的方法」。
也就是說，有些公司業績下滑，卻也有些公司的業績逆勢成長。現在發生的這一切不過是變化。過渡期的錢往往都是這樣，一方之所得必為一方之所失，這就是賽局理論中的「零和思維」。
零和思維的意思是正負加起來等於零。假設A團體的人虧錢變窮，B團體的人就會因為賺走A團體的錢而變成有錢人。
過去有一段時期，我經常主張新富階級即將誕生。距今大約十年前，正好是雷曼危機結束時，我放棄生產衣服，改投入情報資訊產業，當時我預測接下來將是內容產業時代的高峰。我認為財富會從過去生產物品的人，流向生產內容的人，以及那些讓內容在新平台上流通的人。十年過去了，這樣的時代逐漸迎來盛世。YouTuber就是其中一種，note線上沙龍服務（譯註：note是日本的網路服務，創作者可在該網站上開設自己的沙龍發表作品或開班授課，並收費招攬成員，費用從日幣一百到數千元不等。沙龍的內容包括閒聊、攝影、寫作、咖啡教學等等，應有盡有）也是其中一種。
就像這樣，●某人的危機有可能成為其他人的轉機。●對於後來加入的人、第一次接觸的人來說，更是顯而易見的機會。





摘文2

欺∣瞞∣消∣費∣者∣的∣危∣險∣陷∣∣

全世界的宣傳廣告
九九％都是「甜蜜陷阱」


◎愈大的公司愈會把消費者當成肥羊

話說回來，你是否覺得自己是「不會上當」的那群人呢？假如你的回答是YES，可得要小心了。自以為聰明的人往往更容易上當受騙。也就是說，自認消息靈通的人一旦遇到等級更高的壓榨者，完全會被對方吃得死死的。
舉例來說，俱樂部女公關是取悅男人賺錢的職業。無論古今中外，只要從事這份工作，每個女公關都希望男客人砸錢在自己身上。當然，她們不會在客人面前表露出來，而是滿嘴的甜言蜜語，但她們的本質就是讓男人墜入溫柔鄉，把錢掏出來。而擅長從客人身上撈到錢的女公關們，再把錢花在愛馬仕柏金包，或是整形、美容保養、光顧牛郎店……等，成為他人的肥羊。
從整體經濟來看，把男客人當成肥羊宰的女公關，對其他行業來說也是肥羊。女公關成為男公關的肥羊，詐騙集團成為黑道的肥羊，菁英階層成為其他菁英集團的肥羊，都是基於同樣的道理。這樣的連鎖效應不斷發生，以為自己逮到肥羊的人，很容易在其他地方成為別人的肥羊；以為自己很聰明的人，往往更容易上當受騙。把別人當肥羊宰的人，最後也終將待宰的肥羊。以上這些都是我親身經歷過的陷阱。
尤其是相信大企業招牌或知名大學光環的人，格外容易上當；只因為是「大企業」的產品就盲目相信、毫不懷疑的人，往往第一個就被當成肥羊。
自從離開日本之後，我更能夠從不同面向觀察日本及全世界，也因此發現愈大的企業愈會把顧客當肥羊。根據我的經驗，民眾往往會輕易相信「國際知名銀行」、「歷史悠久業界第一的公司」等光環，而這些人正是最好騙的對象。
投資信託、保險之類的契約內容對投資人或被保險人來說肯定不友善，所以那些公司才能賺得盆滿缽滿屹立不搖。這些公司必須把成本、虧損轉嫁到其他人身上，收支才能夠打平，這就是資本主義。大公司推出的金融商品一開始就經過精算，設計成多數人無法獲利的結構。做生意也一樣；能讓大多數的創業者賺錢的生意，根本就不存在。
能成為歷史悠久且規模龐大的企業，代表他們給客戶的契約，絕對是對企業本身最有利的設計，這一點各位務必要記住。大規模的企業容易贏得信任，因此最危險。運用資產時一定要親力親為，把錢交給別人處理那一刻，你就被當成肥羊了。

摘文3

記∣住∣收∣益∣的∣增∣加∣只∣是∣暫∣時∣的∣　

降低成本，提高營業額


◎別相信「眼前賺到的錢」

看看四周，有很多人只是短期內增加了收入，卻一副自己已經達成目標一般到處炫耀。這種人只要手上的錢增加一點，就會買車換房，喜歡極度奢華的生活風格。
舉例來說，假設有一個搞笑藝人突然人氣竄升，這陣子他戶頭裡收到的薪資是一年五千萬日圓（約新台幣一千四百萬元）。
這筆錢平均下來，每個月有四百萬日圓，他覺得自己住房租一百萬的房子應該也無妨，於是搬到豪宅。然而，這樣的收入沒有持續太久。他的人氣後來下滑，原本每月四百萬的收入變成每月兩百萬、一百萬、五十萬，急速減少。
結果，這名搞笑藝人無法繼續住在房租一百萬日圓的房子，只能搬回便宜的地方。因為他誤以為一時增加的收入會永遠持續下去，結果賠上一百萬日圓的租屋禮金（編註：禮金是日本的租屋習俗，是感謝屋主將房子租給自己的謝禮，於簽約時繳交，平均約為一個月份的房租，退租後也不退還）、一個月份的仲介手續費、退租時的復原費、搬家費，還有新家的禮金和仲介手續費等，浪費了不少錢。
我其實也有完全相同的經驗，所以才會寫出來。
因為暫時有了很高的收入，我立刻誤信那就是自己的實力，並誤以為這樣的收入能夠一直維持下去，於是提高了生活水準，但各位要知道這種狀態根本不可能持續太久。同樣的例子還會發生在公司經營者、投資客、炒短線的股票交易者身上。打完勝仗之後更應該把戰袍穿好，隨時備戰；你必須把錢轉入定存，或是賺換成踏實無風險的資產，在下次機會來臨之前維持生活現狀，養精蓄銳。
假設有位公司經營者因為二○一九年的業績極佳，卻正好在新冠肺炎疫情爆發前換到更大的辦公室，或大量錄用剛畢業的新鮮人，或一口氣在各地展店，現在應該覺得欲哭無淚了吧。
當然，沒人能夠事前預料到新冠肺炎疫情會爆發，這是前所未有的情況，因此這名經營者也很無奈。但是，所謂的「經濟」，就是即使遇上這樣不可抗力的情況也必須負起責任。也就是說，必須把天災地變等異常也當作是自己的責任。這麼一來，時時自我警戒，告訴自己「世事無常，這個月的收入或許下個月突然就沒有了」，才是比較妥當的做法。


◎即使收入增加，也應維持原本的生活水準

我再舉現實生活中的例子，除了我自己過去的經歷之外，網路上的網紅之中，也有人開設現在很流行的線上沙龍大賺一筆，馬上急著提高生活水準，結果後來聲勢不再，因為無法維持生活而關掉帳號，就此消失在眾人面前。
突然搬到出租豪宅，或流連在六本木與西麻布的俱樂部、夜店VIP室，或是與知名偶像團體的女團員們搞曖昧，這些都是危險信號。相反地，長期穩定站在頂端的傑出人士即使賺大錢，也不會敗給欲望，而是冷靜地維持著原本的生活。
話說回來，當紅的線上沙龍的年營收預估方式是月收入×人數×十二個月；假設現在會員有一千人，每人一萬日圓，預估年營收就是月收入一千萬日圓×十二個月，也就是一億兩千萬日圓（約新台幣三千三百萬元）。但這筆錢只是預估，不知道是否真的能夠拿到手。一般來說，光是要維持現有一千名會員一年的訂閱就很不容易，更別說增加會員的人數。
有些會員一開始是秉持著「好奇」才加入，基本上人都是喜新厭舊的，恐怕到了明年就已經徹底忘了你，轉而追求新潮流了。所以，千萬別誤以為「我是特別的，大眾對我的喜愛會長長久久」，否則就是悲劇的開始。
說起來就連大企業無微不至的服務都會被解約了；他們必須不斷花心思與行銷費用，招募新客戶來彌補解約者的空缺。因此，計算年營收的時候，不可以隨便就把月營收乘以十二倍計算。
另外，短線交易者和投資客也一樣。現階段大環境因為新冠肺炎疫情影響，擴大了不確定性，所以隨意買進賣出即使賺了錢也多半是偶然，這只是在賭博，不只下一秒可能讓你把賺的錢吐出來，還有很高的機率會讓你連本金都賠光。原因在於，人一旦贏了就會得意忘形，變得更貪心；一旦輸了就會奮起想贏回來。像這樣來來去去，你將無法堅持穩健的投資方針，而是付出更大的代價企圖一次逆轉勝。也就是說，當你把投資或交易當成賭局的那一刻，就已經註定會敗給起伏不定的情緒了。
因此，即使一時賺了大錢，也不能相信之後一直會有同樣水準的收入進帳。尤其投資本就是在有賺有賠的狀況下，本金逐漸增加。才賺了一點錢就急著提高生活水準，就是沒有考慮到之後如果收入減少該怎麼辦，這麼做只是在增加風險，應該更謹慎小心才是。
歸納以上的內容，你要注意的重點就是：即使收入順利增加，也很可能只是暫時，「別提高生活水準」、「別買不需要的物品」、「別隨意擴大投資或展店」。
即使收入多少增加了，也請維持原本的生活水準。在財富增加的同時，還能夠削減支出的話，你就更有機會成為有錢人。


摘文4

訓｜練｜自｜己｜的｜能｜力｜

把資產交給別人運用
是浪費時間和金錢


◎大企業推薦的金融商品很危險

當然我現在仍持有匯豐銀行與大東方控股的保險、歐美和中東基金、歐洲企業公司債等。只要沒有時間限制，這些投資的確能幫忙賺錢。但沒時間的人、缺乏資金的人如果投資這些商品的話，毫無疑問最後一定會虧損。因此，你不可以抱著隨便玩玩的心情投資。原因在於，我前面也提過，這類金融商品通常是設計成現買現賣的話一定會損失。與那些金融機構交手想要賺錢，你必須投入大把時間才行。
另外，一般來說當你想要抽回資金時，對方一定會全力慰留；他們不會痛快答應解約，而是會說：「如果您需要資金，可以抵押這個證券申請現金融資。這個合約這麼有利，您為什麼要解約？」
事實上，我前幾天剛解約兩個非主力投資、本金總計七十萬美元（約新台幣兩千萬元）的金融商品，但解約過程非常艱辛。
對方說：「市場正在崩盤，現在解約不是良策，希望您再等幾個月看看。」「銀行戶頭的自動扣款尚未解除完成，所以目前無法解約。」云云。明明只是要解個約，卻這麼麻煩。
即使我這兩個金融商品已經買了四年，也符合契約上合法解約的權利，解約的過程卻不順利。對方的負責人員一個換過一個，拚命慰留我。在經歷一連串的往來之後，我發現：「因為疫情衝擊的變數，金融業目前的局面也相當混亂。」
最後，解約了兩個投資基金之後，我重新思考，決定今後絕對不再把錢交給大名鼎鼎的投資信託和基金。仔細想想，解約與管理的手續費也收得不合理，而且一旦發生變數，對方就有很多藉口，甚至有可能不遵守約定。
而且我重新仔細分析過契約後，也清楚了解到這些金融商品的設計，都是我們這些投資人在承擔高風險，但我們得到的回饋卻是微乎其微。
委託別人投資是浪費時間和金錢的行為。如果要投資，不管是虧是賺，還是自行操盤比較穩當。原因在於自己動手的話，能夠大大增加個人的經驗和見識。
每次有了新的人生經驗，我就會這麼想：
「這世上原本就沒有什麼值得信任，能夠相信的只有自己的技術。」
我自己過去也曾經多次接到許多大型金融機構的提議：「您要不要拿持有的股票當作擔保申請融資，加買其他金融商品呢？」假如我當時利慾薰心，真的同意那個提議的話，我現在的淨資產早就嚴重虧損了。因為我如果使用槓桿背負利息，花十億日圓起跳的一大筆錢買當時的美股，我現在應該早就套牢兼債台高築了。假如那些債務每天都有利息產生，我應該會精神崩潰吧。從這個角度來說，再沒有什麼東西比知名大企業推銷的金融商品與投資觀念更危險的了。

摘文5

年∣收∣三∣千∣萬∣日∣圓∣不∣算∣有∣錢∣人∣

真正的有錢人
是房東、股東


◎房東、股東才是「真正賺錢」的人

我經常在想，這世上「真正賺錢的是誰」？
從前面的例子可以看出，「真正賺錢」的是收我房租的房東。我減少睡眠時間拚命地工作，錢卻一分不少地落入在自家豪宅裡悠閒生活的房東口袋。關於這個物件，雖然它是位於新加坡的不動產，但我匯入房租的收款帳戶卻是英屬維京群島（BVI）的法人帳戶。後來我才知道這位房東透過設在避稅天堂的公司，管理他名下的各項資產。有錢人到底都在做什麼呢？──我的疑問愈來愈深了。
為了繳房租給他，我辛勤地工作，所以我等於是他的小廝或員工。
可以確定的是，房租就是把財富轉移給房東的設計。股利則是讓擁有股票的人變有錢的設計。
我開始好奇自己過去匯給這些房東的房租總金額到底有多少。感覺一直付房租給別人的人好蠢，於是我決定把自己也變成房東。
這世上絕大多數人都是承租屋子的房客，擁有不動產的房東相對來說人數很少。我之所以會有當房東的念頭是因為，我相信必須成為出租房子的房東、擁有股票的股東，才能晉身真正的有錢人。我在世界各地購入約四十五億日圓（約新台幣十二億元）的不動產、持有相當於二十億日圓（約新台幣五億四千萬元）的股票、公司債、保險、基金等，就是基於這個理由。