單身經濟學：就算情場失利，我財務上比誰都得意

隨著不婚族與單身族的比例越來越高，
「單身經濟學」 也變得格外重要。

一個人生活，更要提前替未來做好規畫：
．除了定存，單身人士還適合哪些低風險投資？
．哪些險種適合單身、沒有養育後代的族群？
．沒有父母協助的情況下，只靠自己如何買車買房？

觀念釐清＋開源節流＋儲蓄投資＋保險買賣
＝輕鬆打造質感Max的一人生活

▎擺脫月光族！「零儲蓄族」如何成功理財？
▸建立強迫儲蓄機制
另外開設一個帳戶，每月一拿到薪水，先存入設定的金額；同時購買儲蓄性理財類保險，強迫自己每月或每年存入一定的金額。
▸階梯式存款
每月一拿到薪水，先存入短期定期存款；短期定期存款到期後，轉入長期定期存款；到達一定金額後，再選擇利率比較好的更長期存款或其他投資方式。
▸定期定額買基金
投資者約定每月扣款時間和扣款金額，由金融機構在每月約定日從投資者指定資金帳戶內自動完成扣款和基金申購。

▎打折就一定好康？小心消費陷阱！
市面上常有各式各樣的優惠活動，當中的貓膩你看出了多少？
價錢往往很難直接反映商品的品質，但常常沖昏消費者頭腦，
當某品牌公開表示自家商品將打××折或更低的折扣時，
它有可能是在材料本身打折扣或偷偷把尺寸「縮水」，
也有些商家會故意先抬價再打折，消費時務必審慎選擇。

▎保險理財的錯誤認知，不要輕易被話術蒙蔽
▸保險理財可以發財？
所謂保險理財，是指透過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難。這同時可以使資產獲得理想的保值和增值，但是絕不是「發橫財」。
▸分紅險可以年年分紅？
分紅產品的紅利來源於保險公司經營分紅產品的可分配盈餘，包括利益保證金、死亡率及理賠金、費用保證金等。保險公司的每年紅利分配要根據業務的實際經營狀況來確定，必須符合各項監管法規的要求，並經過會計師事務所的審計。
▸保險得先買給孩子？
重孩子輕大人是很多家庭買保險時容易犯的錯誤。孩子當然重要，但大人發生意外對家庭造成的財務損失和影響要遠遠高於孩子。因此正確的保險理財原則應該是先為大人購買壽險、意外險等保障功能強的產品，然後再為孩子按照需求買健康、教育類的險種，而且在資金投入上，應該以家庭經濟支柱為主要考量。

［本書特色］
本書提倡一個「精」字，即花得精明，主要針對剛步入成年、尚未婚娶或崇尚單身主義的人士，從觀念釐清、開源、節流、儲蓄、投資、保險等面向針對個人理財進行闡述，幫助各位讀者依據自身年齡、身體狀況、財務實力以及對未來的打算為自己準備專項基金、防護性保險，讓單身生活更富有、更充實。

崔英勝，名字像韓國人，但跟韓國一點關係也沒有。文學院出身，卻對金融、行銷饒富興趣，大學因為熱衷投資，畢業前就存到人生第一桶金，同學出社會後為低薪發愁時，他早已領先了好幾大步。如今工作閒暇之餘，他決定發揮文科生的本事，總結自己對商場的所見所聞，著有暢銷書《偽賽局》。

吳為，專職作家。

前言

在現今的社會中，單身人士可以說越來越多，雖然單身的原因很多，但是他們共同的特點就是一個人過生活。事實上，一個人的經濟風險遠比兩個人高，一個人的荷包更應好好打理。在這個年代，每個人都應做好理財與生活規劃，唯有如此，單身生活的物質才能不匱乏，才能自在又幸福。

順利的時候很高興，落難的時候很無助。這是典型單身族群生活的寫照。而幸福與無助之間，則是取決於是不是已未雨綢繆為下半輩子「精打細算」，積極理財。若因為想著「一人吃飽、全家不餓」，而去當個及時行樂的「月光族」，則會讓彩色的單身人生變成黑白。

所以，對於單身貴族來講，要想擁有美好的未來，不僅平時應做好儲蓄理財規劃，讓生活品質不因單身而打折扣，面對有旦夕禍福的人生，也要先做好防範。只有儲蓄、投資和保險三管齊下，才能編織出一個人的幸福生活。

在本書中，有這樣一個事例：

一向生活獨來獨往的錢先生，在某旅遊公司做導遊，起先因為工作需要離家獨立門戶，因為收入還可以，每月最少能有四萬多元收入，於是也沒有太多的生活壓力，過著被同齡人羨慕的單身貴族生活，因為錢來得容易，也就沒有考慮過經濟壓力，但是隨著近幾年，旅遊市場的不斷變化，錢先生有些手足無措了。「現在錢不好賺了，以往因為錢來得容易也沒有太在意儲蓄，結果現在不行了，搬回了父母家，靠父母的『救濟』過日。」

像錢先生這樣花錢毫無節制的單身族而言，存錢如果不成為套在頭上的「緊箍咒」，那麼單身貴族也會成為破落戶，也不能再「瀟灑」起來了。

作為一個單身貴族，必須懂得自重自愛，不可放浪形骸，也不可違背做人的基本原則，更不可挑戰社會規範；他應該積極的面對現實，規劃自己的人生，不但在工作和事業上全力以赴，而且心態也要健康、平和；他要一方面不斷的充實自我，專心提高個人的綜合素養，一方面廣泛涉獵、吸收各種知識、豐富個人的精神生活，從而進入更高的知識性、專業性、前瞻性的境界。

在本書中，我們提倡一個「精」字，即花得精明，針對當今單身貴族理財無章法、花錢無節制有的放矢。主要針對的讀者對象是步入成年，尚未婚娶或崇尚單身主義的人士。

在本書中，我們從八大方面對單身人士理財進行闡述：

第一章 單身貴族，理財有道；第二章 想好好花錢，首先得會賺錢；第三章 單身貴族平時一定要常存錢；第四章 做智慧的「單身消費貴族」；第五章 讓錢流動起來―投好資，理好財；第六章 替自己的人生加「保險」；第七章 不婚族和大學生的理財路；第八章 不是理財的理「財」。文中事例、方法和敘述相結合，文字簡潔、易懂，貼近現實生活，親切感十足。

作為一個單身人士，雖然可以享受單身生活的自由和隨意，但是不能以犧牲自己未來的生活品質為代價。從這個意義上來說，單身者更需要理財。單身者抵禦風險的能力比一般的家庭差很多。同時單身貴族的未來還承載著無數的消費欲望，比如買房、買車，讓自己生活得更舒適是理所當然的。所以，為了更好的生活品質，從今天開始就應該做好詳實的計畫。單身貴族應該按照自己的年齡、身體狀況、財務實力以及未來的打算為自己準備專項基金、防護性保險，讓單身生活更富有、更充實。

前 言

第一章　單身貴族，理財有道
理財，態度決定一切
單身貴族瀟灑在哪裡
單身貴族，不理財可以嗎
做金錢的「執行董事」
生活中常見的錯誤理財觀和理財方式
理財只是有錢人的專利嗎
小心「理財憂鬱症」
什麼是財富智商
心理素養等「EQ」對理財往往起決定性作用
如何提升你的財富智商
理好財，規劃你的美好未來

第二章　想好好花錢，首先得會賺錢
單身的你，應該秉持什麼樣的金錢觀
想辦法增加你的收入管道
讓一切都從賺錢開始
賺錢得有眼光
你的賺錢能力到底有多大
如何更好的工作以使薪水增加
資本原始累積是關鍵

第三章　單身貴族平時一定要常存錢
別等到「錢到用時方恨少」
你是「月光族」嗎
「零儲蓄族」是怎麼想的
「零儲蓄族」的生活情況
為什麼會出現「零儲蓄族」
「零儲蓄族」成功理財
多種途徑幫你實現儲蓄目標
月薪族如何唸好「儲蓄經」
單身一族的儲蓄要點
怎樣降低和避免儲蓄風險

第四章　做智慧的「單身消費貴族」
會省錢也可以成富翁
剛開始工作如何省錢
真有天上掉下來的禮物這種好事嗎
看清打折的真面目
買房要慎重，需量力而行
貸款買房要做好各種選擇
買房還是租房
買二手車有技巧
如何選擇汽車保險的險種
多刷信用卡少付現金的好處

第五章　讓錢流動起來―投好資，理好財
投資理財的初步知識
了解避險工具和風險投資工具
開始投資宜選擇自己熟知的領域
多多了解投資市場的運行規律
單身貴族如何投資基金
單身貴族如何炒股
單身貴族如何投資外匯
投資住房應注意什麼
買投資型保險要先洗腦
收藏型投資應注意哪裡些問題
投資的五要和五不要

第六章　替自己的人生加「保險」
沒有保險意識才是最大的危險
單身人士更應該了解保險的重要性
單身人士如何規劃保險
如何少花錢獲得大保額
保險理財讓人發大財嗎
保險理財的訣竅
保險理財的錯誤認知
初入職場選準首份保險組合
單身貴族不得不關心的意外險
理財規劃中保險的比例
假期旅遊如何買保險

第七章　不婚族和大學生的理財路
不婚單身貴族理財應注意什麼
婚姻中的雙方也要各自經濟獨立嗎
不婚族如何做好理財規劃
購物最應注意什麼問題
上班族如何節流
大一學生理財
大學生消費狀況究竟如何
大學生帳單知多少
大學生消費的幾個類型
大學生最應補上理財課
大學生如何正確理財
大學生應如何消費
大學生理財觀調查
大學生留學應如何理財

第八章　不是理財的理「財」
健康是人生的最大財富
健康的新標準
健康投資是重中之重
單身貴族更要保持健康
珍惜時間，一寸光陰一寸金
時間管理的重要性
時間管理的第二象限組織法
守時是一種美德

什麼是財富智商

財富智商（MQ）這個概念已經一段時間了，但是了解的人不是很多。不同的人有不同的追逐財富的方式，那麼如何衡量一個人的理財能力呢？以往人們更多的是根據財富的多少來評價一個人的能力，但是往往只能看到結果，而不能預先做出相對準確的評估。

所謂財富智商是一個人認知金錢和駕馭金錢的能力。指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。它包括兩方面的能力：一是正確認知金錢及金錢規律的能力；二是正確應用金錢及金錢規律的能力。

財富智商是與IQ、EQ並列的現代社會能力三大不可或缺的素養。可以這樣的理解，IQ反映人作為，一般生物的生存能力；EQ反映人作為，社會生物的生存能力；而財富智商則是人作為經濟人在經濟社會中的生存能力。

財富智商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現成功人生的關鍵。財富智商和IQ、EQ一起被教育學家們列入了青少年的「三商」教育。

關於猶太人的財富智商教育，很值得我們反思。說起猶太人，一般會想到的國家是以色列，其實，猶太人的融合力和生存力非常強，目前，全球經濟圈中的很多菁英都是猶太人。比如現任聯準會主席傑洛姆‧鮑爾，全球外匯、商品和股票投資家索羅斯，紐約市市長、布隆伯格通訊社創辦人布隆伯格……。

在猶太人的財富智商教育中，最重要的一點，就是培養孩子延後享受的理念。所謂延後享受，就是指延期滿足自己的欲望，以追求自己未來更大的報酬，這幾乎是猶太人教育的核心，也是猶太人成功的最大祕密。猶太人是如何教育小孩的呢？「如果你喜歡玩，就需要去賺取你的自由時間，這需要良好的教育和學業成績。然後你可以找到很好的工作，賺到很多錢，等賺到錢以後，你可以玩更長的時間，玩更昂貴的玩具。如果你搞錯了順序，整個系統就不會正常工作，你就只能玩很短的時間，最後的結果是，你擁有一些最終會壞掉的便宜玩具，然後你一輩子就得更努力的工作，沒有玩具、沒有快樂。」這是延後享受的最基本的例子。

在猶太人的財富智商教育思考裡面已經融入了現代社會的價值觀，個人的一生是其規劃的範圍，個人追求，個人資源，都有理性規劃，其最高目標是幸福的一生，財富智商是其規劃的總體理論。我們以猶太人財富智商教育的精髓思想為核心，為中產階級歸納出了青少年財富智商教育的三個方面，即：掌錢能力、賺錢能力、財富知識。

專家建議：單身貴族應努力學習提高自己的財富智商。
財富智商不僅是人們現實生活中唯一能健康發展的智慧，而且是人為觀念和智慧中的非常重要的一種。財富智商常常被人們急需，也被忽略。財富智商不是孤立的，而是與人的其他智慧和能力密切相關的。事實上，財富智商與IQ、EQ一樣，都是一種指導人們行為的無形力量。而財富智商也是可以透過學習來獲得的。

理好財，規劃你的美好未來

不會理財賺再多錢也沒用，準確的說，財是理出來的！也因此總有個問題讓很多人想不通，為什麼明明錢越賺越多，卻總感覺越來越窮呢？有這種感覺的人，急需提升你的財富智商，讓現有的財富快速升級。

也許我們每個人都做過一夜暴富成為百萬富翁的美夢，但是夢醒之後，我們會發現，平平淡淡過好每一天，安安穩穩理好財，才是最適合我們的生活方式。馬太福音中有句經典之言：讓貧者越貧，富者越富吧！在理財領域有一句話叫「你不理財、財不理你」，實際是指對理財的用心程度將直接影響您的理財結果。如果加上「馬太效應」的規律，你可以估算到你理財的結果將對你最終生活會造成多大的影響。有心人曾經計算過每年相差一個百分點的收益率在三十年後對你財富來講將相差龐大的數額。也就是說如果現在的年輕人略微花點心思在理財上，將導致截然不同的晚年生活品質！

有很多好的做法，可以幫助我們開始自己的理財計畫，以下六種習慣，如果能夠遵循其規則，完全可以幫助一個剛開始理財的人，學會如何很好的控制其經濟狀況。這些規則會使你相信，從現在就開始制定一個理財計畫絕對是個好主意，而且越早開始就容易達到目標，即使是很小數目的投資都是值得的。下面就具體說說這六種習慣。

習慣一：記錄每日財務情況。
能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續的、有條理的、準確的記錄，理財計畫是不可能實現的。因此，在開始理財計畫之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的紀錄可以使您：
1衡量所處的經濟地位—這是制定一份合理的理財計畫的基礎。
2有效的改變現在的理財行為。
3衡量接近目標所取得的進步。
特別需要注意的是，做好財務紀錄，還必須建立一個檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、淨資產、開銷以及負債。

習慣二：明確你的價值觀和經濟目標。
了解自己的價值觀，可以確立經濟目標，使之清楚、明確、真實、並具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向，便無法做出正確的預算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達到你所期望的兩年、二十年甚至是四十年後的目標。

習慣三：明確你的淨資產。
一旦經濟紀錄做好了，那麼算出淨資產就很容易了。這也是大多數理財專家計算財富的方式。為什麼一定要算出淨資產呢？因為只有清楚每年的淨資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少。

習慣四：了解你的收入及開銷。
很少有人清楚自己的錢是怎麼花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本資訊，就很難制定預算，並以此合理安排錢財的使用；搞不清楚什麼地方該花錢；也就不能在花費上做出合理的改變。

習慣五：制定預算並參照實施。
財富並不是指賺了多少，而是指還有多少。聽起來，做預算不但是枯燥，繁瑣，而且好像太做作了，但是透過預算可以在日常花費的點滴中發現大筆款項的去向。並且，一份具體的預算，對我們實現理財目標很有好處。

習慣六：削減不必要的開銷。
很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實現其經濟目標。其實目標並不是依靠大筆的投入才能實現。削減開銷，節省每一塊錢，因為即使很小數目的投資，也可能會帶來不小的財富。例如：每個月都多存一百元，結果如何呢？如果二十四歲時就開始投資，並且可以拿到百分之十的利潤，三十四歲時，就有了兩萬元。當六十五歲時，那些小小的投資就變成了六十一萬六千元了。投資時間越長，複利的作用就越明顯。隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍成長。

專家建議：擬定生活目標，理財有計畫。
你不理財，財不理你。你善於理財，財源就會滾滾而來，你不善理財，就是萬貫家產也會坐吃山空。所以，有時間我們還是要多學學理財知識，學會理財，你將終生受用。