給孩子的圖解理財課：一看就懂，從小培養用錢、存錢、賺錢、守住錢的財金素養，長大以後不愁錢！

 

孩子，希望你長大以後不用為錢發愁！
很多家長都這麼期待。那為什麼不從這本書開始，培養孩子的財金素養呢？
當前的金錢形態推陳出新，孩子經常透過手機或網路，接觸到金錢交易，父母控制不易，如果孩子自己不會應對，很危險落入金錢陷阱。而未來經濟變化劇烈，即使努力工作並存錢，也不一定能累積財富。因此，讓孩子從小學理財，才能幫助他們贏向未來。
本書是日本經濟分析師森永康平，根據長年教學和兒童互動經驗所寫成的，以日常生活情境和圖解，循序漸進介紹金錢的「用」、「存」「賺」、「守」，國小學生就能看懂，是有趣又實用的理財入門書。

森永康平（もりなが．こうへい）
「魔尼尼」（manene）金融教育創投公司CEO／經濟分析師／金融頻道YouTuber。
他是日本著名經濟評論家森永卓郎之子，從小耳濡目染，大學開始自己投資，先後擔任金融分析師、策略專家，從事新興國家經濟調查。曾在台灣、印尼、馬來西亞等地創辦法人新事業，歷任過各個公司的CEO、董事。
現在以經濟分析師的身分寫作、演講，兼任AI新興公司的CEO，參與國內外多家新興企業的經營。著作除和父親森永卓郎合寫有《親子金錢龜問答》外，另有《停滯性通膨的時代》等多冊專著。
因本身育有3個孩子，2018年開始關注「兒童金融教育」，受邀擔任日本金融廳贊助、東京地鐵主辦的兒童理財課程的講師。本書是根據授課與兒童互動而寫成的。
同時，他也在YouTube經營「森永康平的bizup頻道」。

依姓名筆畫順序
──甘文淵（新北市新埔國小教師、金管會理財教育推動講師、教育部總綱、社會領綱、自主學習與公開授課講師）
我國的國小理財教育，從一九九三年起即納入社會領域教學中，而今十二年國教中，國小社會領域著重的是「儲蓄、消費與生活風險管理」。然而，課本內容礙於頁數、官方審查要件，因此，所呈現內容多為嚴肅的知識層面，缺少現實生活感，較難引起學生的閱讀興趣。
這本《給兒童的圖解理財書》，不但文字淺顯易懂，並搭配有趣的漫畫和圖解，讓學生能輕鬆學會理財，同時也補足了現有課本的不足。例如，在教科書上僅說，若我們到銀行儲蓄，銀行會給我們利息，卻沒有告訴學生為何銀行會給我們利息；又如教科書經常提到我們應養成儲蓄的習慣以防不時之需，但是，若國民儲蓄率太高反而對整體社會經濟產生負面的影響。對於這些，本書補足了許多教科書未談之事，也為孩子的理財觀念與知識，鋪造出更為全面的未來之路。
 
──馬哈老師（親子理財專家）
作者的父親是一位經濟分析師，除了帶給他「用、存、賺、守」的理財知識外，更培養他投資理財的能力。他20歲開始投資股票，雖沒有賺進大把鈔票，卻讓他全盤理解經濟運行跟金錢輪轉。多數的父母在進行財商教育時，常著重於孩子「不要亂花錢」，卻很容忽略「理財」這件事，本書透過漫畫和圖解的方式，以淺顯易懂的對白跟孩子討論時下最紅的財金議題：經濟、價格、股票、電子錢包、加密貨幣NFT、網紅經濟…等。
 
──許繼元（財經作家、Mr.Market/市場先生）
你是否曾經想過，如果能提早十年知道關於金錢的知識，對自己的人生會帶來多大的改變呢？
本書透過輕鬆的漫畫與圖解，幫助初學理財的新手以及孩子，對生活中各種關於金錢問題有正確的認識，為將來人生財務打下好的基礎。
 
──郭莉芳（理財教主、四寶媽）
身為四寶媽，如何把孩子教成「懂花錢」，也是我省錢的哲學之一。懂花錢，代表不會浪費，或是花出去的錢有機會創更多效益，或是消費CP值高。這本書，作者用詼諧的圖文呈現方式，以當下孩子們最感興趣的手遊、直播主打賞等生活活化的例子來舉例，適合親子共讀，也適合父母們用更輕鬆、寓教於樂的方式傳遞理財教育觀念。推薦給大家！
 
──愛瑞克（《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人）
這本《給兒童的圖解理財書》囊括了大多數孩子們對金錢有關的議題，對於建立良好的認知、打破錯誤迷思非常有幫助。最令我驚喜的部分，則是穿插以漫畫和圖解呈現的敘事風格，相當生動有趣；此外，針對書中重點文字以「橘色加粗黑體」呈現，很能快速掌握、加深孩子們的記憶。此書內容深度剛剛好、舉例與圖示恰到好處，相信許多八歲到十八歲的孩子都會喜歡！

目錄
〔導讀〕理財教育是給孩子未來最大的禮物／賴皓韋
各方好評推薦

噔噔！理財老師登場
前言
給家長的話
 
第一章 這樣是賺還是虧？ 高明的用錢方法
浪費 怎樣叫作亂花錢？
付錢是表達感謝
商品的價格是如何訂出來的？（1）
商品的價格是如何訂出來的？（2）
越便宜一定越划算？
讓人快樂的花錢方法
金錢小知識
 
第二章 這筆錢往哪裡去？ 購買無形商品的用錢故事
購買無形商品是什麼樣的錢？
服務的價格怎麼訂出來的？
推活的錢會進到偶像的口袋嗎？
花在手遊的錢得好好跟爸媽說明
網路眾籌是怎樣的投資結構
捐款給弱勢的人
金錢小知識
 
第三章 我想要更多！讓零用錢變多的方法
幫忙做家事讓你的零用錢增加
薪水、零用錢、賺小費
想要的東西跟必要的東西
為什麼要繳稅？
選擇什麼樣的工作比較好？
金錢小知識
 
第四章 「把錢存起來」是對的嗎？ 轉來轉去的金流
銀行是什麼樣的地方？
利息之謎
如果大家都只存錢，經濟就會停滯
金錢流動越快，經濟就越成長！
從前和現在的物品價格
通貨膨脹跟通貨緊縮
錢是哪裡生出來的？
為什麼不多印一些鈔票？
金錢小知識
 
第五章 讓錢替你工作？！用投資賺錢的方法
用錢滾錢的投資
股票是什麼？
股票如何讓財富增加？（1）
股票如何讓財富增加？（2）
因疫情走跌的股價？那上揚的是？
「穩賺不賠」反而更要擔心！
還有哪些增加財富的方法？
兒童也可以投資嗎？
買外幣也算是投資嗎？
金錢小知識
 
第六章 不懂就完了！當心金錢陷阱
朋友間的金錢借貸能免則免
關於詐欺
不必拿出錢就能購物的方法（1）
不必拿出錢就能購物的方法（2）
卡費還不出錢怎麼辦？
跟銀行借錢是壞事？
金錢小知識
 
第七章 越來越普及！電子貨幣
什麼叫無現金化？
越來越常使用看不見的錢
沒帶現金也能購物的道理
限制店家、金額和商品的電子貨幣
全球通用的貨幣
你的畫 搞不好可以賣到300萬圓？
有錢想買什麼都一定買得到？
結語

〈怎樣叫作亂花錢？〉
在遊藝場花了好多錢卻連一隻娃娃都沒夾到時
買到一本看不懂的書時
被表哥騙了，興高采烈的拿出500日圓換他的1000韓元。（註：500日圓可以兌換到5000韓元，所以虧了。） 
以為買到了「夢幻獨角仙」，結果只是一隻鍬形蟲
 
 爸爸媽媽和爺爺奶奶給你零用錢或是紅包的時候，他們有跟你說什麼嗎？應該就是「錢別亂花！」、「拿去存起來」之類的吧？
你也一定覺得他們說沒錯吧？從某種角度而言，我也認為他們說得很有道理。可是，乍聽之下，會不會覺得存錢是好事、花錢是壞事呢？
但，事實並非如此。有人給你錢，你就可以好好想想，要做什麼樣的選擇。
你可以選擇花掉它、存起來、當錢母或者是捐善款。買想要的東西或是存起來，這些選擇都沒錯。重要的是，做出選擇之後，你是否滿意？什麼樣的選擇是你永遠不會後悔的？只要是你深思熟慮之後的決定，無論是哪個選擇，都是正確答案。
不過，你在遊藝場花了很多錢卻還是得不到你想要的東西，或者是買到一本自己根本看不懂的書，也就是說，你花錢的方法並沒有讓你感到心滿意足，這種情況或許才是「亂花錢」的真正定義。
在本章中，讓我們一起來思考，對你自己來說，怎樣才算是聰明的花錢方法。
 
〈越便宜一定越划算？〉
 東西的價錢越便宜，我們就越有賺到了的感覺。的確，同樣的東西，當然是買價錢較低的，才不會覺得自己吃了虧。
可是，接下來的例子跟剛才所說的道理是不是相同呢？
比方說，一模一樣的巧克力，在A店賣100圓，A店距離你家只需步行一分鐘；而B店的售價是80圓，B店要搭兩個小時的電車才能到。
如果是我的話，雖然要多花20圓，我還是會選擇在附近的店家購買。原因是，我覺得，花兩小時去買便宜20圓的巧克力，未免也太浪費時間了。對我而言，兩小時的時間遠比便宜20圓重要得多。不過，要買的東西不是巧克力，而是汽車的話，相同的車子，一家賣100萬，一家賣80萬，價差如此之大的話，或許我就會考慮花兩個小時前往。
如果再更動一些設定條件，情況又會怎麼變化呢？這次是同一家店裡的兩種巧克力。一種賣100圓，另一種賣150圓。賣100圓的是普通的巧克力，而賣150圓的那種則是選用了等級較高的可可豆作為食材。
在這種情況也一樣，哪種選擇最有利，答案因人而異。因為，如果這個人的觀念是便宜就好，那他自然會覺得花100圓就可以買到巧克力，自己占到最大的便宜；相對的，就會有另外一群人持不同的看法，因為他們的觀念是，即使多花50圓，便能吃到更高級的巧克力，這樣才是真正的賺到了。
再換成以下的情況來思考一下。巧克力都是一樣的，但是單純只有巧克力的話賣100圓，附送玩具的話賣150。這次的情況跟前面的例子都一樣，到底怎樣才最划算，全看個人感受。
整理一下上面的說法，歸納後的結論就是，東西的價值，是無法單靠價錢來衡量的。至於大家認為什麼才是真正的「賺到了」，我由衷盼望，當大家讀完這本書的時候，心中已經有了答案。
〈購買無形商品 是什麼樣的錢？〉
我們在第一章中提到了商品的價格怎麼訂出來的，不過，世上除了買東西之外，錢還有其他的用法，也就是「接受服務」。
好比說，去髮廊剪頭髮好了。你剪完了頭髮，到櫃檯付錢，但是你並沒拿到什麼有形的東西。換句話說，在髮廊付錢並不是為了買東西，而是為了接受「剪頭髮」的服務。
諸如此類，購買「服務」這種眼睛看不見的無形之物時，也是要花錢的。
即使是無形的東西，剪頭髮的時候，眼前是美髮師，而且也看得到美髮師摸著自己的頭髮，你很容易就能產生這是接受服務的意象。
那麼，看電影或聽演奏會呢？你付錢入場後，開始觀賞聆聽。這也是一種服務，叫做娛樂。這時候，服務我們的人是在螢幕中或是舞台上，但是我們直接付錢的對象，卻另有其人。
現今是網路時代，發生了更多奇妙的事情。不必用到實體的貨幣，就可以在網路上購買演唱會的門票，還可以透過網路付款，所以皮夾裡的錢乍看並沒有減少。有些演唱會，還可以透過電腦螢幕或手機收看，然後銀貨兩訖。
就算不是在現場聽演奏或看表演，但是自己實際支付的錢，就相當於買了門票，而這筆錢最後也會到表演者的手上。
 
〈推活的錢　真的會進到偶像和直播主的口袋嗎？〉
我曾經問過小學生：「如果你有很多錢，你會想怎麼花？」有人跟我說：「我想要推活。」
「推活」的意思呢，就是去挺自己喜歡的偶像、明星或是動漫的角色人物（或網紅、直播主），實際的作法，就是購買他們推出的商品，或是去參加他們的演唱會或活動。
另外一種消費方式，與網路直播有關的，叫做「超級聊天」，意思是「在直播時與直播主聊天」，這是YouTube等直播平台提供的一種聊天功能，在直播時打賞直播主。
當自己喜歡的直播主在直播平台開直播的時候，以打賞的方式讓直播主看到自己寫給他的訊息，然後直播主就會唸出自己的訊息。以前也有人把這種付費方式戲稱「香油錢」。
只不過，令人有些擔心的是，很多小朋友會以為他們花在直播的相關費用，都會全部進到他們喜歡的直播主的口袋。但事實上，那些費用中，只有一小部分會到他們喜歡的網紅手裡。
就以YouTube的超級聊天為例吧！你透過超級聊天所花的錢，30%被YouTube平台拿走，留給直播主的只剩70%。如果是用蘋果手機或平板看YouTube的話，生產手機和平板電腦的蘋果公司，也會要分一杯羹，所以比起用電腦或安卓手機來看直播，用蘋果手機看直播，得花更多的錢。
另外，如果網紅背後有經紀公司，那經紀公司也會從這筆錢中取走一部分。這麼一來，超級聊天的費用中到底有多少能進到直播主口袋裡，就不得而知了，至少可以肯定的是，絕對不是原來的全部金額。
既然要花錢，那起碼先了解了拆帳模式之後，付錢才不覺得冤枉。所以大家要記住，超級聊天的花費，並不是只給直播主，這筆錢也是YouTube員工的薪水來源。
 
〈網路眾籌 是怎樣的投資結構？〉
 最近有一種力挺別人夢想的模式，叫做網路眾籌，或者雲端募資。
一般印象中，我們接受到的募款或是捐獻，是拿來幫助受疾病所苦的弱勢或是災區的受難民眾，但網路眾籌則是用來力挺「有志之士」。
所謂的「志」，可以是「想要開個咖啡廳」，或是「想把自己做的音樂集結成專輯發行」，可是自己無法拿出所需的金額，於是就希望大家能夠贊助一點，讓他們的理想就能實現。於是這些人便在網路上說明自己的想法，利用雲端募資的方式來接受投資。
網路眾籌不同於捐款，出錢的人可以獲得回禮，而且回禮的內容會依出資金額的不同而分成好幾級。
舉例來說，有人想開咖啡廳，想透過網路眾籌來募集100萬，等到咖啡廳開張了，當初投資1000圓的人可以獲得一張免費咖啡券，投資5000圓的人除了五張免費咖啡券，還能再多得一張免費鬆餅券。
當然，你也可以是那個利用網路眾籌的人。如果你也有想要完成的夢想，但是無法籌措到所需的金額，那你或許可以試試在網路上尋找投資人。
就真的有小學生利用網路眾籌募集80萬以上的資金，生產自己的原創商品，並在網路上開始銷售。