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一生金錢無虞平衡理財法
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一生金錢無虞平衡理財法
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一生金錢無虞平衡理財法

商品資訊

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:NT$ 480 元
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90432
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下單可得紅利積點:12 點
商品簡介
作者簡介
目次
書摘/試閱
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商品簡介

養成有紀律的理財習慣
活出不為金錢煩惱的充實人生

為何成功的散戶有如鳳毛麟角?
你是否也陷入「不理財沒事,愈理財愈慘」的困境?
人生理想可以和財務規劃取得雙贏嗎?
在繁忙的工作壓力下,該如何化繁為簡穩穩賺?

金錢,就算不是一生中最重要的東西,也絕對是相當重要的。所謂「錢不是萬能,沒錢卻是萬萬不能」除了工作,投資理財是大家累積財富的重要手段,但有多少人真的可以靠著理財致富呢?
事實上,理財的背後,代表的是人們想要追求平衡充實的渴望,包含能實踐人生的理想、工作上有成就感、家庭生活幸福,以及身心靈的健康等。想要這種富足與幸福快樂的人生,徒有想法不夠。透過「全人均衡系統」的核心 8 堂課,建立正確的一生理財規劃概念,全面升級陳舊的理財思維,大步跨入平衡充實的富足人生新境界。

千金難買早知道,消逝的人生不會重來,
驀然回首,你是否忽略了最重要的事?

除了埋首當下,你還需要抬頭看向遠方,
缺少人生理財規劃,財富自由不會自己來。
讓「全人均衡理財」立刻升級你的理財舊思維。

作者簡介

周行一

國立政治大學財務管理系名譽教授、《哈佛商業評論》全球繁體中文版編輯委員會召集人。曾任國立政治大學校長、國立政治大學商學院院長、副院長、財務管理系所主任、商學院投資人研究中心主任、亞洲財務學會理事及副理事長、財務金融學刊總編輯、財金智慧教育推廣協會理事長。

國立政治大學企業管理系畢業,赴美留學獲得美國印第安那大學企業管理碩士及商學博士學位,在美國聖塔克拉拉(Santa Clara)大學任教三年後歸國服務,2018年榮獲韓國成均館大學名譽教育學博士學位。

著有《中美匯流大未來:地緣政治、宏觀經濟、企業經營趨勢》《Life理財學》《不理財也發財!?我的幸福理財書》《經濟學的新世界》《公司管控》《投資學的世界》等書,常於報章雜誌發表專論,公開演講,並為公私立機構之諮詢。

【自序】
有效的人生理財規劃,才有平衡充實的人生
我很驚訝地觀察到,很多二十來歲的年輕學生做人生理財規劃時,絕大多數以「想要有的生活」做為規劃方向,最常見的是計畫買房、買車、環遊世界、五十歲時開咖啡廳等,有高比例的年經人忘記規劃在人生不同階段的不同需求,比方進修、結婚、生子或退休生活等。多數學生比較關心近期內的事情,像是房租、買車,而且很高比例的同學沒有規劃要生小孩,考慮生小孩的比率大概只有20%,也未認真思考退休規劃。
雖然人們總是關注眼前的問題,很少思考長遠的未來,但這種「短視(myopia)」,會造成生命在轉瞬間度過,等到匆匆忙忙過完大半生,驀然回首,才發現自己「忽略了最重要的事……真希望能從頭再活一次!」
所以常聽有經驗的人講,千金難買早知道!事後諸葛或是後見之明雖然對未來有殷鑑作用,但對已經消逝的人生毫無撫慰效果。
因此不論我們身處人生哪個階段,都需要增加「遠視(farsightedness)」,尤其是現代醫學可以幫助人們長壽,更需要在財務上取得穩定,才能活得平衡、充實,也才會有健康快樂的長壽人生。唯有平衡與充實,人生才會是快樂的,平衡是在事業、家庭、身心健康上都能兼顧,充實是覺得生命有意義。生命是一點一滴逐步累積的,雖然應該活在當下,但是「未來」與當下同樣重要,怎樣結合現在與未來,讓人生愈過愈好,需要規劃,而且需要有健康的財務資源。
絕大多數人知道財務對人生的重要性,也知道傳統的選股與擇時理財方式經常得不償失,但環顧周圍的朋友,實際從「投資」當中得到健康的財務資源或變成「成功」的散戶可謂鳳毛麟角。因此,一般人必須有一個系統可以用來規劃充實平衡的人生,同時有一套適合自己的理財方式以達成所規劃的人生,這個規劃系統必須要合理,理財方法必須要簡單,大家才能實踐。
為了幫助一般人解決理財方面的苦惱,讓理財幫助大家獲得平衡充實的人生,個人基於長期的研究與教學心得,發展出「行珩全人均衡系統」(以下簡稱「全人均衡系統」),結合人生規劃與理財規劃,完成個人理財循環 ─也就是人生理財規劃、資產配置、執行人生理財規劃,以及資產配置的管理與調整。
本書將會分享「全人均衡系統」的核心概念,以及當中最重要的理財規劃心法「八喜法則」,讓讀者了解規劃與實踐平衡充實人生的理財觀念與原則,掌握化繁為簡的投資方法,進而活出平衡充實的人生。最後的附錄也會解說「全人均衡系統」這個軟體,幫助大家了解如何以實際的工具規劃人生,掌握人生理財目標,更有效率地做好人生投資。
祝大家都能擁有一個平衡充實的快樂人生!
2023年5月16日於台北

目次

【自序】有效的理財規劃,才有平衡充實的人生
致謝
第1堂課 想要美好人生,就要及早規劃
第2堂課 投資理財的基本觀念和「八喜法則」
第3堂課 投資之前,先懂「分散風險」
第4堂課 散戶最常犯的「心理偏誤」
第5堂課 善用指數、基金和ETF,增加被動收入
第6堂課 透過長期投資,有效「創造複利」
第7堂課 注意投資交易的「隱藏成本」
第8堂課 「調整資產配置」,讓財務充實平衡
【附錄】「全人均衡系統」使用方式

書摘/試閱

【內文試閱】
投資之前要有的四個觀念
你也定聽說過,錢不見得萬能,但沒有錢是萬萬不能,沒有錢的日子是辛苦的。這種講法也是對的,但是如果相信財富愈多,感覺愈踏實,而因此汲汲營營於爭取財富,通常反而不會有平衡充實的人生。
因為錢很重要,金錢變成了焦慮來源。許多人檢視自己的工作,常會覺得靠所得致富困難,想於短期致富更難,因此轉於想靠投資理財迅速累積財富,但是多少人真的因為理財而致富呢?以下是你在投資理財之前,必須先知道的重要理財觀念。
▲ 觀念1:報酬率比獲利金額重要
如果你曾經買過股票,賺錢的股票可能已獲利了結,手上還留著一些套牢的股票,整體觀之,你知道自己有沒有賺到錢嗎?而且,許多投資人可能不知道,如果把投資結果換算成報酬率,就是獲利(包含價差與配息)除以本金,結果經常會比大盤(整體股市的報酬率)差。
報酬率(而非獲利金額)才是能代表投資績效的數字。如果你的買入成本是100元,現在的股價是108元,曾經拿到2元配息,報酬率是10%(〔108-100+2〕/100),是不錯的投資績效。如果有人說投資賺了100萬元,對很多人而言,這是個很好的獲利,但是如果你
知道他的成本是1億元,就知道報酬率只有1%,是個不好的投資績效。
如果另外一個投資人,投入1千萬元就賺了1百萬元,報酬率是10%,績效相對就好得多了。所以我們關心的應當是報酬率,而非金額。請記得,報酬率將決定你的財富累積速度。一般人投資指數型的基金,可以輕鬆地拿到整體市場(即俗稱的大盤,在台灣大家通常以證交所發行量加權指數代表整體市場)的報酬率,但是要超過大盤就很困難了。

▲ 觀念2:一般人的投資報酬率很難比大盤好
事實上,許多人因為投資而賠錢,更不用說賺錢了!其中不乏受過投資學專業訓練的人。有一次我在101大樓附近遇到一位以前教過的研究生匆匆忙忙從銀行出來,她告訴我是來補繳期貨交易保證金的,而且已經賠了不少錢。1980、90年代,台灣股市每日交易量動輒兩、三千億台幣,80-90%是散戶貢獻的。1990年股市崩盤後,散戶交易量漸漸減至六成,很多散戶不是放棄投資,就是交給法人(或稱為機構投資人,例如基金公司)管理。到了2020-2021年股市頻創新高,每日交易量動輒5、6千億,由於比較容易在股市賺錢,散戶交易量成長到七成五。股市多頭時散戶是英雄,空頭時多數是賠錢的,學術研究顯示,散戶交易愈頻繁績效愈差,而台灣散戶平均的報酬率是-3.8%,主要肇因於積極下單的行為,即使把錢交給基金投資,也經常申購在股市高點,贖回在低點,甚至把基金當成股票一樣操作。
為何投資人會在股市中栽跟斗呢?我經過多年的研究觀察,發現主要的原因是很多人擔心這一生是否會有足夠的錢可以用,因此想藉投資多累積財富,相信錢愈多,自己的安全感愈大。不論是否投資賠錢、賺的錢不多,或者曾經有不錯的獲利,心裡都不踏實,不知道將來是否能夠投資獲利,但還是覺得必須投資;然而卻又不知道正確的投資方法,只能人云亦云,或者因循苟且,繼續採用老方法。
如果因賠錢被嚇到了,而不敢再投資,把錢都放在存款中,這是很可惜的,所累積的錢比從股市可以獲得的長期回報少很多,大概每年少8%。現在定存的利率略高於1%,大概要72年,存款才會成長一倍,股市的報酬率如果是 10%,只要不到8年,投資就會翻倍,換句話說,現在放10萬元於定存中,72年以後才會變20萬元,放在股市裡投資,8年後就會增長到20萬元,而72年以後會變成5,120萬元。因此,太保守的投資人可能會犧牲很多報酬。

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