上班族的脫貧翻身計畫：韓國富爸爸從慘賠千萬，到打造上億身家的素人投資告白

比起「賺多少才能FIRE」，你更該問：「錢要從哪來？」
讓多項被動收入放大翻倍、提早退休的理財課。

45歲不想工作，活得下去嗎？
65歲退休後，錢夠生活嗎？
更重要的是，現在才開始理財，來得及嗎？
領月薪的窮忙族，也可以財富自由。

4個低風險、高CP值的投資，讓自己成為「富爸爸」，打造用錢滾錢的穩定現金流，1年365天、天天都有被動收入進帳。

【精彩推薦序摘文】
我做了《上班族的脫貧翻身計畫》裡，推薦的每一件事，我的資本，實現了「由小變大」、「由少變多」，所以我知道，朴成賢說的，都是真的。──富媽媽 十方

作者將多年的理財心得鉅細靡遺的用文字記錄……我很認同作者書中說「開始很簡單，持之以恆才是獲利關鍵」。──黑大｜「股市小黑」版主

可以幫助人們做出符合該階段相對較佳的決策。畢竟沒有所謂最好的投資選擇，只有符合自己現階段最合適的選擇才是好選擇。──愛瑞克｜《內在原力》系列作者

◢當了18年的上班族，實現身價破億、「不再為錢煩惱」的人生！
「當可以不用再去上班，我做的第一件事情就是關掉手機的起床鬧鐘。」
朴成賢和所有沒有背景的小資族一樣，住在小套房、辛苦加班、賺錢工作，也和所有上班族相同，希望能提早退休、不為錢煩惱。在摸索通往財富自由的理財道路上，他發現最快的方法是（1）資產增值（2）創造現金流。
其中「資產增值」的關鍵，在於同時打造多個可以帶來被動收入的投資「水井」；而「韓國富爸爸」從一位領月薪、住套房的平凡上班族，透過四個被動收入來源：美金、股票、房地產和個人品牌，成功解開財富自由的密碼，用死薪水累積被動收入的基礎，讓複利的驚人效益「用錢賺錢」；如今，他已經是多本理財暢銷書的作者，身價70億韓元（約1.7億台幣），達到財富自由的人生。

◢富爸爸的建議：先投資「配息股」，穩定增加現金流
以自身過去的經驗，朴成賢建議想以投資來穩定存下第一桶金的上班族，可以先以「投資會配息的股票」開始。比起定存的利率，不如選擇投資在報酬率更高的配息股上，效率會更好。
而朴成賢雖然靠著房地產的增值累積資產，但他也提到，買房的好處在於還本金的同時就是在存錢，不過，也有資金被綁住的缺點，因此建議小資族優先投資配息的股票。

◢4項低風險投資，創造穩定現金流，獲利效率最高！
【美元投資】風險低、報酬高的超簡單投資
波動幅度小，適合長期投資，不用擔心高額虧損，還能再運用到美股等使用美元交易的投資配置上。
【股票投資】定期定額買進穩定配息股
一開始買股票，請開「長期投資」和「短線交易」兩個戶頭；一面穩定獲得配息，一面靈活進出波段買賣。
【房地產投資】買自住型房屋，未來絕不虧本
考量通膨等因素，房價在未來只會越來越貴，讓繳房貸成為強迫儲蓄，未來資產升值可能性高。
【個人品牌】內容力變現！幾乎零現金成本的投資、帶來滾雪球的複利收入
經營有內容的個人品牌，投入單次的勞力寫文、拍影片，改變勞動型態、讓點閱數滾雪球般地產生獲利。（作者的部落格內容為公開投資紀錄對帳單，分享自己的投資過程和心法）

◢「讓錢為你工作」─主動計畫提早退休的人生
雖然已經是身價上億、實現財富自由，朴成賢鼓勵上班族「不要小看死薪水」，在還沒有打造出一定的被動收入之前，將自己的勞力價值發揮到最大，「月薪」正是可以開始累積投資本金、並能不斷加碼的資金來源。「開始」投資並「持續」理財，平凡上班族絕對可以翻身脫貧！

朴成賢 〈韓國富爸爸〉
剛出社會時，他住在由機房改建的一坪大套房中，嘗試過多次賠多賺少的投資後，他領悟到：光靠領死薪水、絕對無法實現財富自由！
朴成賢開始大量閱讀各種金融和理財知識的書籍，不僅要增加資產、更要創造現金流，同時也領悟到上班族的最大優勢，就是有每個月固定進帳的「月薪」，作為投資的本金。一開始的投資也並非一切順利，當時正在摸索投資方式的朴成賢，正好經歷2008雷曼兄弟事件的股市，在2個月內賠掉5000萬韓元（約100多萬台幣）、獲利率是驚人的「－95%」！透過股票、美元、不動產和經營個人品牌的多元投資，在當了18年的社畜後成功FIRE，目前已是身價70億韓元（約1.7億台幣）的資產家。
目前朴成賢除了是四個孩子的父親之外，也是暢銷書《爸爸的第一堂金錢課》的作者，其他著作還有《比起股票，我買美元》、自傳型小說《投資之神》（正在進行漫改和劇本IP），也有為了小朋友所寫的理財觀念書《泰土成為富翁的時光》、《泰土預見的股票富翁們》。

 

譯者簡介
李于珊
政治大學韓文系、韓文所畢業後即進入金融業，2017年開始外派至韓國，工作之餘也擔任兼職譯者，擅長金融、商業管理領域。在首爾與貓咪布布一起生活中。
譯作：《獲利冠軍的價值股交易法則》。合譯作：《NFT大未來：理解非同質化貨幣的第一本書！概念、應用、交易與製作的全方位指南》、《疫後經濟大崩盤：通膨海嘯後崩盤的市場與新商機》。

【專文推薦】
富媽媽 十方｜理財暢銷作家
黑大｜「股市小黑」版主
愛瑞克｜《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人
【翻身強推】
JC 財經觀點
99啪｜「99啪的財經筆記 」版主
丁彥鈞｜證券分析師
大俠武林
小車 x 存股實驗｜《給存股新手的財富翻滾筆記》作者
邱愛莉｜House123創辦人
雨果｜《ETF存股》系列作者
陳重銘｜理財暢銷作家
游庭皓｜財經直播主
（依姓氏筆劃排列）

 

〈推薦序1〉
這樣理財，一輩子不缺現金
富媽媽 十方
我今年45歲，學習理財17年。
17年裡，我記帳、買股票、函授稅法、會計、外匯、期貨；我買進500萬以下的老公寓，自己組裝家具、塗補牆壁、招攬房客；我寫了9本書、錄了3門線上課；這兩年，我甚至創立了一間清潔公司，打造了屬於我的「企業營收」。
這些年，我既是作家，也是老闆；既是房東，也是股東。我做了《上班族的脫貧翻身計畫》裡，推薦的每一件事，我的資本，實現了「由小變大」、「由少變多」，所以我知道，朴成賢說的，都是真的。
在《上班族的脫貧翻身計畫》這本書裡，提到幾個亮點，你千萬不能錯過：
（1）理財新手，要先投資「固定配息」的股票，而不是追求「漲很快」的股票。
（2）你住的房子，即使漲了一大段，也沒有用。你要學會，如何把「增值的房產」，轉為「現金流」。
（3）低投報、高頻率地，在外匯市場，進行美元交易，能穩定地打造現金流。
這三個亮點，讓我嘖嘖稱奇：
首先，我在10年間，曾經訪問過數十個「存股致富」的朋友。他們不約而同地，在一開始投資股票的時候，都先買了「銀行股」（固定配息），然後，在逐年累積經驗後，再轉投資「高成長、低股息」（漲很快）的股票，最終，在10年內，實現了股市資產100%、200%、300%的增值。
其次，我發現，這兩年台灣房地產大漲，卻仍然有很多人，發現自己「坐在金山銀山上」，空有高額資產，手頭卻一直很緊。（缺乏現金流）
最後，我去年開始，就在IG期貨平台上，試著操作「美元／日圓」期貨匯兌。我技巧仍不熟練，但我知道，只要掌握技巧，貨幣在「一買一賣」之間，確實能「搓」出穩定收益。
我的經驗告訴我，這三個亮點，確實切中了致富真諦，書裡的其他論點，也讓我腦洞大開，非常推薦。
想變有錢？
看這本，就對了。

【前言】打造一輩子不缺錢的「現金流」

〈韓國富爸爸〉朴成賢
‧讓錢滾錢，可愛的現金不斷流進戶頭
為了實現「財富自由」，必須得要（1）資產增值，（2）創造現金流。
想成為提早退休的FIRE族（FinancialIndependenceRetireEarly），大約需要10億韓元，這10億韓元是退休後能在旅行中盡情吃喝的錢嗎？不，FIRE族會用這筆錢，創造出每月進帳、作為生活費的現金流，也就是「賺錢的水井」。
舉例，若以10億韓元分散投資在有4％配息獲利的ETF，扣除稅金後，每月就會有300萬韓元的資本所得，就能打造出不工作也能生活的現金流。所以大部分的人為了存到能用作投資的本金，會將全力集中在資產增值上。
依我的經驗來說，資產增值以不動產投資最有效果。從前大多只要存到房價的三成，剩餘的七成貸款，就能買下一間自住型房屋。但是，最近已經越來越難使用這種大規模槓桿了，資產增值最有效的投資方法、曾經是通往財富的階梯已經消逝不再。
但是即使運氣很好，能在不動產投資上成功，仍有後續的問題。資產雖成功增值了，但卻會把錢綁住，無法馬上轉作其他投資或自由使用，總而言之就是無法進行下一步。
我也曾經如此。我所持有的不動產價格大幅上漲後，雖然期待和市價的價差帶來的收益，但它並非是每月能收月租的收益型不動產，導致金流被綁住，無法成為能夠立刻使用的現金，難以達到以資本所得帶來生活費的目標。許多人夢想著財富自由，卻覺得讓資產增值很困難，完全不會去想到還要「創造現金流」。因此，在完成資產增值的任務後，下一步應該要思考如何創造現金流。

‧普通人的致富途徑，就靠培養投資實力
我能實現財富自由，並非只因不動產增值，而是透過投資打造出每月自動進帳的現金流，即使不工作也沒問題。
我看中外匯投資的優勢並開始投資美元之後，打造出每月300萬韓元的所得，又從中領悟到投資原理，並套用到股票投資後，比原本計畫更快獲得財富自由。
當我以美元投資獲得每月300萬韓元現金時，所投入的總資本約5,000萬韓元左右，而這筆錢全部是從貸款帳戶中籌集，也就是說，我實現財富自由所花的資本是「0元」。
如果現在的投資實力能夠在剛出社會時期就發揮的話，就能快轉跳過努力存下投資所需本金的時間。想靠投資獲得每月300萬韓元的現金收入，有人需要10億韓元、也有人需要20億韓元的資本，當然，也有人只需1億韓元就能做到，這全都是依據投資的實力。
以有限的時間、勞力、月薪，要縮短存下大額資本的時間是非常困難的，但是若提升投資實力，就能有效地縮短時間。例如有人的目標是「在20年內存下10億韓元，創造出每月300萬韓元現金流」，若他擁有只需5億韓元就能創造每月300萬韓元的投資實力，那麼不需要到20年，在10年內就可達成財富自由。

‧靠著閱讀，快速累積理財心法與實力
那麼如何提升投資實力呢？最簡單又有效的方法就是多看書。最初我也曾覺得，如果多看書就能提升投資實力的話，那世界上大家都是有錢人了！但是親身經歷過後，才了解「書中自有黃金屋」的事實。
我花了將近一年的時間，閱讀上百本有關投資和理財的書籍，領悟到並不是靠運氣好才能透過投資賺到錢，任何人都會碰到好運的時候，但只有擁有實力的人才不會錯過運氣，並能將其轉為機會。
如同有句玩笑話：「說出『即使錢很多也不會幸福』的人，通常是因為沒有能讓自己感到夠幸福的錢。」我想問那些說出「讀了書也不會成為有錢人」的人們，「那你們讀的書，是已經多到能成為有錢人的程度了嗎？」
總結一下實現財富自由的最快路徑：（1）可能的話，盡快累積投資資本（資產增值），（2）養成以最少的資本、產出穩定獲利的投資實力（創造現金流）。
努力賺錢、存錢、省錢，就是為了擁有不工作也能每月有現金自動進帳的實力，就更需要好好地學習投資。
本書分為兩部分，共6個章節，在第1部的2個章節中，說明若想成為現金富翁，所要理解的投資原理；第2部的4個章節中，以我多元的投資經驗為基礎，談到股票、美元外匯、不動產投資，還有以「零資本」創造現金流的個人品牌，並在第2部各章節的結尾，分享若要達成財富自由，創造每月100萬韓元現金流的方法。
希望這本書能夠幫助到各位上班族，加速實現財富自由。

【推薦序】這樣理財，一輩子不缺現金 富媽媽 十方
【推薦序】開始投資很簡單，持續下去卻很難 黑大 「股市小黑」版主
【推薦序】好學好用的投資理財行為指引 愛瑞克
【前言】打造一輩子不缺錢的「現金流」

〈第1部〉致富思維的養成：有錢人的想法，真的和你不一樣
第1章 投資，是最有效率的致富途徑
錢是最棒的奴隸，也是最壞的主人
沒有不勞而獲的世界
死薪水，就是「錢滾錢」的本金
「月薪」是上班族的投資優勢
為什麼有錢人的錢越花越多？
積沙成塔的複利力量
錢，不是存到後就結束了
要像有錢人一樣思考，才能成為有錢人
在還做得動時，規劃提早退休
退休後不為錢煩惱，只能靠投資
做喜歡的事，就能賺進100萬韓元？
找出與你最合拍的投資法
財富自由人生的三個關鍵思考
只挖一口井的話，就只會擁有一口井

第2章 開始投資之前的金錢概念課
存錢，就是要用投資獲利來累積
用現金流養大資產
勞力有限，但資本力是無限的
打造現金流時，常有意外的價差獲利
有月薪，才能打造其他收入來源
沒有學習理財的投資，比賭博還可怕
了解投資的三個要素，有效建立現金流
「不要負債」的時代已經過去了
貿然使用槓桿的投資，就是賭博
小額投資的基準不是金額，是心理
還無法買房，就投資持有不動產的公司吧！
投資「方法」比投資「什麼」更重要

〈第2部〉 打造源源不絕的現金流系統
第3章 美元外匯──可轉投資到美股
波動不大、方法簡單！入門投資首選
幾分鐘內就賺到一年定存的利息
以美元和股票打造出無限報酬的系統
以美元投資，獲利達市場報酬率17倍！
美元投資有明確的買賣時間點
不投資美元，真的是虧大了？
美元投資的交易課：用頻繁交易累積高報酬率

第4章 股票──利用波段賺價差與配息報酬
買低賣高、不被套牢的交易原則
投資配息股，就像有間套房穩收月租金
最重要的問題是「為什麼要買」？
買進股票後，絕不能放著不管
新手晉級的關鍵投資課：學會停損
配息股投資的交易課：定期定額的複利投資
短線投資的交易課：使用不同帳戶，分開買進、賣出

第5章 不動產――可轉換成更優質的資產
「買房自住」的投資效益最高
用房貸還卡債，意外成為財富自由的開端
債務的價值會下跌，但負債買來的房價會上漲
買房時，別想著要一步到位
當房東的風險，並不比股票投資小
不動產投資的交易課：讓房地產基金幫忙賺錢

第6章　個人品牌系統――我的存在，就能創造收入
品牌內容力的驚人效益
首先，定位個人品牌的特色
點閱率來自「獨特的經驗」
開始很簡單，持之以恆才是獲利關鍵
曝光度就是收入
個人品牌的投資課：從零開始累積並持續書寫

結語 | 在開始投資的路上，所有努力都不會白費

◎要像有錢人一樣思考，才能成為有錢人
如果告訴友人以錢賺錢的方法時，他們大多都會有這種反應：「現在還沒有錢，等以後有了錢再來做。」
這就像前面提到的，只是將灰塵聚集到某種程度成為第一桶金後，再說要來投資，這是錯誤的想法。開車需要練習，游泳也需要練習，為什麼大家沒意識到「以錢賺錢」也需要練習呢？
想想看，如果都沒練習開車就開上八個線道的高速公路中央，或是還沒練習游泳，就直接到大海中央會如何呢？投資也是一樣的道理，如果沒有事前練習就開始，投資就會成為垃圾桶，寶貴的錢就會變成垃圾。
‧只靠拼命存錢，不可能財富自由
為了達到財富自由，需要多少錢呢？很多人覺得是不是有什麼厲害的假設或公式，但我想的計算方式並沒有那麼複雜或特別，只要將1年的生活費乘上自己預期壽命即可。
如果一個月需要300萬韓元的生活費，1年就需要3,600萬韓元，想從五十歲開始財富自由，預期壽命是一百歲的話，3,600萬乘上50年的金額，就是到五十歲前需要存下的錢―共18億韓元。
根據KB金融控股經營研究院公布的「2021韓國富豪報告」，金融資產在10億韓元以上的人就稱為富豪。回想前述的18億韓元，就已經是超越富豪基準的額度了，依照這樣計算的話，可能會覺得要達到財富自由根本是不可能的事。
但是如果能夠建立以錢賺錢的「現金流系統」，事情就會有所不同。如果把錢投入在每年可穩定獲得5％報酬率的不動產出租或配息股投資，只要有18億韓元的一半（9億韓元），就能達到財富自由。
想要達到財富自由，除了金錢之外，還需要具備能以錢賺錢的「投資技術」。投資系統如果是指「投資在哪裡」的話，那投資技術就是指「要如何投資」。苦練投資技術後，如果每年可以創造10％報酬率，只要有9億韓元一半的4億韓元，就能享受到財富自由。追求穩定、所以只想用薪資所得創造18億韓元，還是透過學習投資後，只要先以達到持有4億韓元為目標，這是大家可自行判斷出來的事了。
如果不投資，光是依靠薪資和儲蓄就想要獲得財富自由的想法，實現的可能性非常微小。舉個極端例子，從二十歲開始工作並訂下五十歲要財富自由的人，為了存下18億韓元，每個月就必須不能花半毛錢地存下500萬韓元，以常理來講是不可能的事，所以並沒有光靠穩定儲蓄就能達成財富自由的方法。
要像有錢人般思考才能成為有錢人，必須擺脫只想著依靠勞務所得的思考方式。請睜大雙眼去看世界，同時關注與經濟息息相關的政治，因為可以從不動產和利率變動等政府的經濟政策中，獲得投資的提示。

◎找出與自己最合拍的投資法
在世界上的投資標的種類繁多，猛然一想，可能只會想到不動產或股票，但這些還能再更細分出來。不動產可以分為大樓、店面、公寓等等物件，也能再分為是以競標或公開拍賣的投資方式；股票可以國內股票和海外股票作區分，也能用短期交易或配息股投資不同的收益方式作區分。除了不動產與股票外，還有美元或虛擬貨幣，黃金、白銀、銅、原油等等原物料，到大豆或小麥的農產品，錢的投資標的相當多樣，無窮無盡。
那麼，在為數眾多的投資標的中，如何找到能讓我每個月賺到300萬韓元的標的呢？就像各自喜歡的、所關心的以及能力都不同，投資也存在八字合不合的緣分，有和不動產投資很合的人，也有和股票投資很合的人，就像要作過畫才會知道是否有繪畫的天分。是否覺得有興趣、是否能賺到錢，投資也是
要直接經歷過才能知道跟自己是否合拍。
‧投資的經驗，越早開始累積越好！
越是新手投資人，我越推薦多多經歷看看，即使是運氣占99％的彩券，想中獎也要先買進才有機會，投資也是需要先執行才能累積經驗。但很可惜的是，為了投資的體驗，過程中會產生大大小小的成本，要實際動手買過股票、買過美元，才知道怎樣會虧損、怎樣才能獲得報酬。
有些人連這樣的成本都覺得可惜，所以對投資感到躊躇，然後等到勞力用盡，無法再繼續工作時，才無可奈何地在沒有準備的情況下踏進投資，這種情況下開始的投資，成功的可能性接近零。
幸好有方法能夠讓經歷投資的成本減少，那就是從「間接經歷」開始累積，閱讀投資領域的書籍，聆聽相關課程，從各式各樣投資人所分享的投資成功案例開始，到了解投資失敗案例、一一去學習，就能熟悉「不會虧損的穩定投資方法」。
間接經歷累積到某種程度的話，就可以進展到直接經歷的階段了。我發明一種名為「七分帳戶」的投資法，這是經過無數次研究以及錯誤經驗後，得出的分批買入、分批賣出的投資法，但是這個概念心法要以文字呈現在文章或書籍內容上的話，難以涵蓋全部，所以我在部落格上直接向讀者們展示交易對帳單、如何透過這個方法穩定地投資：以1億韓元的投資本金，在何種個股上分批買入多少，又分割賣出多少後實現多少報酬，在每次交易時即時記錄。簡而言之，就是我用自己的直接經驗，提供新手投資人身歷其境的間接體驗。
但對於這些數據的反應，大致分為兩類。有些人天天分析我從2020年11月到現在超過500筆買進賣出的交易，若有不理解的交易，還會主動提問，吸收透過間接經歷得到的所有資訊；但也有些人會說，「給大家看買進賣出的交易對帳單，就是全部了嗎？」這樣的人，可能連我分享過的七分帳戶投資法是什麼，都沒有確實掌握，很明顯只是想要來獲得投資個股和相關的高級機密資訊而已。
公開全部交易明細並不如想像般的輕鬆，因為是人、所以會犯錯，也會做出錯誤決定，加上若遭遇無法預測的狀況，投資會失利，就得忍受各方嘲諷。但是即便如此，也是能作為大家間接經驗的參考，所以還是決定公開了，希望其他人也能像我一樣獲得財富自由。
不想上了年紀還要兼差的話，就需要投資，而且要作出選擇，看是要花錢累積直接投資經歷，還是讀書或學習其他投資人的經驗來累積間接經歷。

◎用投資獲利來累積資本
投資要在何時開始才好呢？就像「收集灰塵後仍舊是灰塵」這句話，如果只用少少的錢去滾動獲利，似乎沒有太大的作用，那麼難道必須等到存下大筆錢後才能投資嗎？
也不全然如此，因為投資並非加法遊戲，而是乘法遊戲，灰塵再加上灰塵的話就只會有兩粒灰塵，但灰塵乘上灰塵的話就會成為塵土、再成為砂土，最終就能成為高山。要如何讓小錢滾動，再讓大錢滾動？那就是一邊存錢一邊進行投資。
在以前，存錢並不一定需要透過投資來完成，這是因為過去的利率夠高。全球最知名的投資人華倫‧巴菲特，旗下的投資公司平均年化報酬率為20％，這在以前曾是可以光靠定存就能達到的，但是現在利率明顯走低，用定存來存錢並不是個好方法。
如果一無所知就開始投資的話，不會有好的結果，別說是存錢，甚至還可能會有損失。那麼，難道就沒有安全的方法，能夠透過投資存到錢又不會虧損嗎？如果能讓學習投資與投資行動兩者並行，就能有效存下許多錢，同時又能提升投資實力。如果說以前是將工作賺得的錢省下，一個階段、一個階段慢慢存錢的話，現在就必須是同步做到存錢和學習投資。
‧新手投資，首選「穩定配息」的好公司股票
有什麼方法可以用投資來穩定存錢呢？原本最好的方法就是買進自用住宅，因為過去房價便宜且貸款利息相對較高，先存下錢後才有可能買房，但現在房價波動大，且貸款利息相對較低，貸款買房才更有效率。買房本身就是投資行為，且償還貸款本金就是在存錢，這就是使「投資存錢」變得可行的方法。
現在我建議的方法，是投資在會配息的股票。以銀行的客戶身分定存的話，利率約是1％左右，但投資銀行成為銀行股東，殖利率超過4％。如果每月都有資金能定存，倒不如以同樣的錢買進銀行股票，會是更有效率的存錢方法。那麼，讓我們重新回到一開始的問題來思考。
「投資要從何時開始比較好？」以下是我認為的答案─「越快越好」。因為通膨，錢的價值免不了漸漸下跌，所以不要以現金方式存錢，改以不動產或像股票這樣資產的型態會更有利。
「但無論是股票或不動產，我對投資一竅不通⋯⋯」有些讀者可能會有這樣的想法，但請回想在我們求學期間，足足花了10多年的時間在念書，就知道為了能以錢賺錢，也必須要花好幾年去學習，而學習投資分為兩個目標：（1）學習存下小錢、滾成大錢的投資，（2）學習將大錢變得更大的投資。
幸好將小錢滾成大錢的理財方法並不困難，希望大家可以將投資分為兩個階段目標去學習。