我的第一個賺錢ETF投資組合：布局美股、全球ETF，最強懶人投資法，被動收入穩穩賺

★股神華倫‧巴菲特都認可的安心投資法―ETF
★不需要投資大神的能力，也能安心、簡單、可輕鬆複製的理財方式

♦♦♦能夠累積財富的人，必定能好好管理風險，讓自己的資產穩定成長。
這才是有錢人終生實踐的，超安心、超穩健資產成長理財法！♦♦♦
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「真正的有錢人，投資組合裡面一定都有ETF！」
從每個月7000元的定期定額，
一路到錢滾錢、依照自己投資需求、股債再平衡為止，
學一次終身受用，建立一套屬於自己的投資系統吧！

✤投資沒有標準答案，只有適不適合與如何執行
投資市場是只要你有錢就可以進場，但是，卻不是所有的人都能賺到錢。
對於投資，許多人都有自己的一套看法與獨門投資心法。
而最常引起投資人討論的，到底是主動投資好，還是被動投資好，
都各有擁護者。
關於這點，作者宋民燮認為：每個人適合的投資方法不一樣，就看你的投資性格，願意花費的時間而定。

不想選股、承受壓力的投資人，ETF是投資的好選擇。

✤以價值投資見長的股神巴菲特，投資組合裡也有ETF
「不要繼續在壓力下投資了，
連初學者都能輕鬆賺錢的魔法ETF投資組合！」

股市的漲跌，體現了經濟走向，投資人情緒的集合。
沒有人比市場聰明，長期打敗市場；
愈想精準預測市場走向，愈容易受情緒的影響。

如果你――
因為報章雜誌上的報導，情緒受影響。
想要低買高賣，擇時進出，結果反而陷入追高殺低的循環
沒有時間分析企業財報、做產業分析
身為小資族，常因為覺得本金少就不投資

如果你有以上這些情形，這本書就是為你寫。

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本書作者宋民燮的YouTube投資頻道受到數十萬投資人的熱烈支持，累積超過1000萬的點擊率，
陪伴許多投資新手解決投資上的難題。

本書從半導體、ESG、元宇宙等超熱門題材股分析，到結合成長股、配息股、債券、原物料等依照各種情況量身定做的投資組合設計。
成功率100％，一本書讓你解決ETF大小事。

本書精彩內容：
ETF的基本常識：
名稱代號代表ETF的特性；資訊怎麼找？

指數追蹤型ETF，新手友善又能獲利：
DIA：SPDR道瓊工業平均指數ETF，投資美國30家績優企業，如聯合健康保險、高盛、家得寶、微軟、麥當勞……，採月配息。

QQQ：Invesco QQQ Trust ETF，投資那斯達克總市值前100家企業，追求成長，持股集中科技類股，如蘋果、微軟、亞馬遜、特斯拉、輝達……，採季配息。

VOO：Vanguard 500 Index Fund ETF，投資S&P500指數企業500家企業，如蘋果、微軟、亞馬遜、特斯拉、Meta、波克夏海瑟威、嬌生……，採季配息。

打造屬於自己的投資組合：
依照個人資金大小、承受風險能力、投資喜好、年齡、用途等因素去思考，適合自己的專屬ETF組合。成長、配息、債券、原物料怎麼配製？
 QQQ＋VOO
 QQQ＋VNQ
 QQQ＋主題
 依照資金大小，配置相對應的ETF

投資組合再平衡與交易策略：
巴菲特也會檢查自己的投資組合，再平衡就是幫ETF做健檢。
① 定期再平衡：定好日期，調整偏離初期設定投資比例的部分。→從上漲項目獲利，低檔加碼買進股價走跌的股票，讓組合恢復平衡。
② 即時再平衡：當持有股票遭遇突然下跌或暴跌7%以上時，立刻進行再平衡。根據股市波動程度，透過交易重新調整比例，藉由再平衡逢低買進股票，提升報酬率。

會買也要會賣，買進時機與賣出時機解析，報酬率由我決定。

作者簡介

宋民燮（SUPE TV）
以趨勢分析和專業的內容，受到數十萬投資人喜愛的YouTube頻道主。工程碩士畢業後在大企業擔任研究員。本來以為只要認真讀書、找到一份好工作，就可以成為有錢人，但卻反而因此過上了每天被工作追著跑的人生。為了擺脫薪水奴隸的身分，他開始研究經濟、投資股票。但是經歷過韓國股市令人厭倦的箱型市場後，他意識到散戶很難在其中取勝，因此他把目光轉往海外市場，就這樣在ETF中找到了新的機會，擺脫了公司生活；目前轉以擔任YouTuber、自由講師、作者，分享著自己的投資訣竅。
作者相信，打造出一套適合自己的投資組合，長時間持續投資，是在冷酷的股票市場上成功的唯一道路。他撰寫本書，是為了想陪伴跟過去的自己一樣，正在投資上經歷困難的投資人。這三十年以來，他持續執行著「Supe Challenge」，每個禮拜拿三杯咖啡的錢投資ETF，與許多投資人一起進行著馬拉松比賽。

YouTube：SUPE TV
Community：cafe.naver.com/supetv
Email：supe-tv@daum.net

譯者簡介

蔡佩君
英國伯明翰大學（University of Birmingham）國際商務系，中國文化大學韓文系，曾赴韓國漢陽大學及培材大學交換學生。
曾於遊戲公司擔任韓文翻譯專員，從大學期間就開始兼職口譯、筆譯等翻譯相關工作。書籍翻譯作品有《一人開公司快學速會的財報會計課》、《有窮爸爸，你也能變富兒子》、《童話裡隱藏的世界史》、《隨身一冊！秒懂日文菜單》、《什麼時候，你才要過自己的人生？》、《不想成為滄桑前輩，你一定要懂的36件事》等。
相信每本書都有其靈魂使命，譯者則扮演著傳遞者的角色。喜歡文字看似平實，卻充滿力量的特性，享受指尖在鍵盤飛舞，將文字逐一交織成一本書的過程。

前言 我決定要安心做投資

第一部 ETF正式啟程
第一章 現在必須關注ETF的原因
華倫・巴菲特喜歡ETF！
直接投資 vs ETF投資
身為韓國人的我投資美國ETF的原因
ETF的五大優點

第二章 投資ETF前必懂的基礎常識
分析ETF的名稱
哪一家ETF管理公司比較好？
我持有的不是ETF而是ETN？
ETF投資關於稅金的大小事！

第三章 最簡單的ETF搜尋法
輕鬆找到海外ETF資訊的方法
ETF.com主頁瀏覽
投資ETF時，務必確認的五大資訊
輕鬆找到韓國國內ETF資訊的方法

第二部 隨心所欲拆解ETF
第四章 最簡單的投資方法――指數追蹤型ETF
利用三大主題觀察ETF
最簡單的ETF投資
美國國家代表性指數型ETF――DIA
DIA中值得注目的企業？
美國成長型科技股ETF――QQQ
QQQ中值得注目的企業？
投資美國整體股市的ETF――VOO
VOO中值得注目的企業？
美國的隱藏版珍珠，中小型股ETF――IWM
IWM中值得注目的企業？

第五章 為退休做準備的配息型ETF投資
為什麼要投資配息型ETF
即刻入帳的REITs高配息ETF――VNQ
VNQ中值得注目的企業？
展望未來的股息成長型ETF
VIG中值得注目的企業？
另一檔股息成長型ETF――SCHD
如月薪般的月配息ETF
來自世界各地的全球配息ETF
VEA中值得注目的企業？

第六章 為害怕投資的你，所準備的債券與黃金ETF
存款與ETF，選哪個比較好？
三檔國債ETF
黃金／白銀ETF投資

第七章 符合自己喜好的主題型ETF投資
感受投資的有趣之處
製造業的終結者――半導體
半導體產業中值得注目的ETF？
數據之地，雲端
雲端產業中值得注目的ETF？
環境保護是必要條件――ESG
值得注目的ESG相關ETF？
比地球浩瀚的另一個世界――元宇宙
投資各種創新技術的主動式ETF
值得關注的創新相關ETF？網路非法地帶的警衛――網路安全
值得關注的網路安全相關ETF與企業？

第三部 我的第一個ETF投資組合
第八章 適合與QQQ一起投資的ETF
彌補缺點的投資組合
QQQ＋VOO
QQQ＋VNQ
QQQ＋主題
QQQ＋VEA
QQQ＋IEF

第九章 建立投資組合
投資組合的兩大必要條件
單筆大額投入，還是定期定額
個別思考投資領域
小而有力的投資組合（定期定額30萬韓圓）
退休準備投資組合（定期定額50萬韓圓）
健康的投資組合（定期定額100萬韓圓）
集中投資的投資組合（定期定額300萬韓圓）
守護我珍貴資產的投資組合（1000萬韓圓以上）


第十章 投資組合再平衡與交易策略
再平衡的兩種類型
30萬韓圜投資組合再平衡
什麼時候要買進跟賣出？
外行才看圖表？
看懂K線圖
四個進場時機
必須賣出的時候！
投資報酬率由我來決定！

第十一章 關於ETF的所有問題與回答
如果你還有想瞭解的部分
Q1. ETF投資 vs 企業投資，哪一個更好？
Q2. ETF要怎麼交易？
Q.3 掛上ETF之名的期貨，（H）是什麼？
Q4. 家庭主婦、自由業者、學生也都可以加入年金儲蓄嗎？
Q5. 美國ETF跟韓國國內上市的美國ETF，哪一個比較好？
Q6. 投資海外股票有節稅的方法嗎？
Q7. ETF也會被下市嗎？
Q8. 幾點的時候買進ETF比較好？
Q9. 年金儲蓄可以存多少錢？
Q10. 轉讓所得稅的計算方法是什麼？
Q11. 有沒有可以放著不管，自己就會幫我投資的股票？
Q12. 投資ETF的話，就可以不做企業分析嗎？
Q13. 如果只能選一檔投資，要選擇投資哪一檔ETF？
Q14. 可以同時投資QQQ和SPY嗎？
Q15. ETF的分配收益（股息）怎麼計算？
Q16. 可以用QQQM取代投資QQQ嗎？
Q17. 投資ETF的時候要注意什麼嗎？
Q18. 什麼時候換匯比較好？
Q19.中國跟印度，投資哪一個比較好？
Q20. 有辦法用ETF投資比特幣嗎？

後記 打造屬於你的健康投資

附錄1. ETF資產規模TOP100排行
附錄2. 主題式ETF總整理
出處

〔前言〕
我決定要安心做投資

我們在投資的時候，總會有各種情緒湧上心頭。就像新冠肺炎爆發時一樣，股價因無法預期的危機跌到谷底，讓我們痛不欲生，但股價也會因為特別的利多而上漲，讓我們一整天都笑得合不攏嘴。小時候跟我毫無瓜葛的新聞，現在的我竟然會每天自己找來看，而且還是經濟相關的新聞。一直認為與我無關的半導體循環（長期價格上漲趨勢），現在我卻覺得很重要，還會每天反覆看好幾次美國聯邦公開市場委員會（FOMC）的會議記錄，好似我有參加那場會議一般。你也每天都過著這種日子嗎？
如果你的回答是「是」，那我想問一個問題，你認為這樣的投資方式正確嗎？當然，投資沒有所謂的正確答案。但是假如你並不喜歡，卻強迫自己以這種方式投資股票，而且股票投資正帶給你壓力，就算從投資有所獲利，我認為這也不是正確的投資方式。如果你並不熱愛學習財經知識，並不享受探索新的投資標的與設定投資策略，又或者你不是從事這類職業的人，我認為最好要退一步離開這種投資方式。因為投資股票的時候，最重要的就是不讓自己感到厭煩。
為什麼呢？因為股票投資之美好，來自於複利。假設我們從1926年到2021年為止投資了美國S&P500，在這段期間裡，不管你選擇在什麼時間點進場，二十年過後都一定會獲利。所以說放長遠來看，市場一直在持續走揚。如果把過程中的獲利再度拿來投資，反覆下來就會獲得好的成績。投資大神巴菲特從十四歲開始投資，至今已經九十三歲，他持續透過投資積累資產。但假如我們選擇了不適合自己的方法，結果因此疲憊不堪，短時間內停止投資，失敗的機率就會升高。
但是隨便買一支股票然後長時間擺著就都會成功嗎？在這個地方，巴菲特跟我們有著一個不同之處。巴菲特有著親自判別自己所投資的企業的能力，以及擁有把這些股票組合成投資組合的能力，但是我們無法做到，也就是說一般散戶難以像巴菲特一樣在股票投資上獲利。
但是現在放棄還太早了。股票投資對散戶不利這句話，已經是三十年前的事了。隨著技術的發展，每個人都可以隨時隨地輕鬆投資，各式各樣投資商品的登場，也使得每個人都可以跟巴菲特一樣，利用複利投資持續獲利，其中最具代表性的例子就是ETF（Exchange Traded Fund）。
ETF指數型基金於1993年初次登場，是在交易所上市的商品，可以像一般股票一樣被交易。世界最初的ETF為SPY，是一檔追蹤S&P500指數的商品，簡單來說，是根據標準普爾所選出的500檔普通股股價指數進行投資的商品。巴菲特在所自己寫的遺書中，甚至要求要將自己90％的資產投資到指數追蹤型ETF，對ETF給予了正面評價。
ETF可以幫助我們脫離為一則新聞戰戰兢兢、飽受壓力的投資狀態，讓我們以更放鬆的心情投資，因為他不是一支個股，而是投資產業或整體市場的商品，也就是一種眺望森林型的商品。一支ETF裡，少則包含數十家，多則包含數千家企業。利用ETF投資，組成投資組合，就可以享受分散投資的效果，達成不虧損的投資。此外，ETF對於財經新聞、FOMC會議、企業業績等各種經濟議題反應較不敏感，因此可以更加專注在自己的本業，同時也能進行投資。
我個人目前正經營著一個以經濟、理財為主題的YouTube頻道「Supe TV」，以趨勢分析和真摯的內容，廣受剛開始投資股票、正在準備長期投資的各世代觀眾所喜愛。我之所以寫這本書，是因為我了解投資的必要性，所以我想要把ETF這個優質的替代方案，告訴這些不知如何應對企業不確定性的投資初學者，幫助他們能夠安心長期投資。我想把這十年來自己所學的ETF，全數分享給夢想著財富自由的人們。
本書前半部講述了ETF相關的基礎知識，幫助初學者也能輕鬆了解什麼是ETF。接著我會帶大家一起看技術股、配息股、中小型股等各種ETF，根據各種主題與目的，介紹ETF的投資方法。另外我也會從小額定期定額投資開始，一直到大額投資為止，按照金額、生命週期介紹投資組合的設計方法，幫助各位能夠打造出一個屬於自己的投資組合。最後我會介紹投資組合比例調整的祕訣，以及各位初學者最好奇的ETF相關問題。透過這本書，你將可以了解什麼是簡單又輕鬆的投資。
投資是一場馬拉松。想要穩定實現期望的收益，就必須持續長時間投資，然而這個過程比想像中更無趣，所以我們要培養出不會疲憊、可以持之以恆的體力。而且每個人天生的體質與體型都不一樣，如果想要培養出投資的體力，就不應該盲從他人的方法，而是要執行適合自己的訓練。
培養體能的訓練，要從架構屬於自己的投資組合開始。希望各位都可以根據本書所介紹的ETF，打造出屬於自己的投資組合，開始一場安心的投資。只要可以這樣投資十年，就可以切身感受到人生的不一樣。這本書將帶領你邁向幸福未來的第一步。

宋閔燮（SUPE TV）



第4章 最簡單的投資方法――指數追蹤型ETF

利用三大主題觀察ETF
到目前為止，我們已經了解為什麼要投資ETF，以及如何尋找相關資訊。現在我們要進入實戰投資，比較並分析各檔ETF的優缺點及特徵。
以2022年為基準，韓國ETF的上市數量有500檔以上，美國則是韓國的五倍，約有2500多檔。我們若想在如此多樣的ETF中找出哪一檔值得投資，就必須要了解該產品是否適合自己的投資組合、知道自己跟哪一檔ETF比較合得來。
第2部裡，我們將一起來看指數追蹤型ETF、配息型ETF、主題式ETF等三大類ETF。講得稍微誇張一點，只要了解第2部所介紹的ETF，就已經可以跟別人說我懂ETF了。第3部會開始了解建立投資組合的方法，屆時也會以第2部介紹的ETF為基礎進行講解。若日後投資ETF時，如果碰到挫折，只要打開這個章節，就一定可以獲得莫大的幫助。

最簡單的ETF投資
前述我們已經提過，投資ETF的優點之一，就是可以藉由投資一個組合達到投資多家企業的效果。那麼，投資什麼樣的ETF是最簡單又最有效果的呢？投資沒有所謂的正確解答，但是從過去的經驗中找尋答案的話，投資美國股票市場最具代表性的指數追蹤型ETF，獲利的機率最高。
股市指數是為了反映出股票市場整體狀況而制定的數值，並用特定方式計算一定時期的股價而得，韓國最具代表性的指數就是KOSPI和KOSDAQ。
美國的證券交易所分別有紐約證券交易所與那斯達克；而道瓊、S&P 500、那斯達克100、羅素2000等四大代表性指數，都出自於這兩家交易所。現在，讓我們開始一一認識這四個指數。
道瓊指數是由紐約證券交易所交易的30家各產業龍頭企業加權平均的股價指數。道瓊指數在一百多年來，一直是美國代表性的指數，由於它非常知名又具有權威，因此有很多企業都想被納入道瓊指數之中。2021年，韓國投資人淨買入第一名的特斯拉曾經登上熱門人選，最近Google由於股票分割，也曾傳出可能會被納入道瓊指數的消息。
S&P500指數，是從紐約證券交易所與那斯達克交易的所有上市公司中，依照企業規模、流動性、產業代表性所選出的500家企業所組成的指數。500家企業中，包含了400檔工業股、40檔公用事業股、40檔金融股、20檔運輸股。觀察S&P500指數，就可以掌握美國整體市場動向，巴菲特也喜歡S&P 500指數。
那斯達克綜合指數，是由我們熟知的蘋果、Google、亞馬遜等大型科技企業所組合而成的指數，總共編有1萬3000多家企業。那斯達克100指數，就是從中挑選出總市值排行前一百家的企業組合而成的指數。觀察該指數我們可以掌握美國潛力企業的動向，並可以從中獲得提示，得知未來的發展方向。
最後是羅素2000指數，這是為了掌握美國中小型企業走勢所建立的指數。是由紐約證券交易所與那斯達克旗下所有上市公司中，總市值排行第1001位至3000位，共2000家企業所組合而成。由於全數由中小企業所組成，所以對景氣敏感度很高，所以也被稱為美國景氣的晴雨表。
觀察各個指數的動向，就可以掌握整體美國股市的動向。當那斯達克100指數上漲，就表示美國股市正以科技股為中心成長。我們也可以藉由S&P500指數，了解美國股市大致走向，並透過羅素2000指數，掌握景氣敏感股的漲跌情況。追蹤這四大指數的ETF商品也紛紛上市，這些股票不僅獲得大量投資人歡迎，同時報酬率也很不錯。那麼，我們現在就來看看這些指數中最具代表性的ETF吧。



美國國家代表性指數型ETF――DIA
道瓊指數是美國股價指數中，歷史最悠久且公信力最高的指數。市場上當然也有追蹤道瓊指數的ETF商品，也就是DIA，正式名稱為「SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust」（SPDR道瓊工業平均指數ETF），是由道富集團的ETF品牌SPDR所管理的道瓊指數追蹤ETF。由於它像鑽石一般閃閃發光，所以又被稱為「鑽石ETF」。
DIA上市於1998年，是已經營運超過20年的ETF，也是經歷過數次經濟危機的老牌ETF。指數追蹤型ETF普遍來說資產規模都較大，以2022年2月為基準，DIA的資產規模為292億美元（約35兆1000億韓圓），總費用率為0.16％。
DIA ETF最大的優點就是每個月都可以領取分配收益，具體金額會根據股價與投資企業的給付額而有些微的差異，但是一般來說，都可以獲得1.5％左右的分配收益，是一檔孝子股。
以2022年2月為基準，DIA的投資產業分布依序為資訊科技21.62％、健康照護17.84％、金融16.73％、製造業14.47％、非必要消費品14.18％。前五大產業占比84.84％，占據大多數的比例，其中又以科技產業的占比最高。

此外，DIA所投資的是三十家各產業最具代表性的績優企業，同樣也是美國的代表性企業。我們看到其中排名前十家企業依序是聯合健康保險、高盛、家得寶、微軟、麥當勞、VISA、安進、波音、賽富時、開拓重工；大部分都是韓國人熟悉的企業，DIA收取這些企業的股息，並切每月分配給投資人。所以說，這檔ETF對於每個月需要穩定獲得收入的人而言，可說是不錯的投資產品。此外，將股息再投資以擴大獲利，也是不錯的投資策略。

DIA中值得注目的企業？
接下來，要介紹DIA ETF納入的30家企業裡，值得關注的兩家企業。首先，第一家是大家也許聽到名字會稍嫌陌生的聯合健康保險集團（UnitedHealth Group）。這家公司的名字裡有健康二字，有些人可能會誤以為它是生技或製藥公司，但其實，這家公司是美國最具代表性的保險公司，也是在紐約證券交易所中，可以擠進前十大總市值的績優企業。

聯合健康保險集團與韓國的國民健康保險工團的規模差不多，提供各種醫療相關服務。最具代表性的業務是營運橫跨北美、南美、歐洲、亞洲、中東等150個國家的平台――Optum。Optum提供運動、睡眠、慢性疾病管理等健康項目，以及醫療費用與醫療服務日程管理等照護解決方案，每年呈爆發性的成長。
聯合健康保險集團的股價，五年來翻漲將近三倍，漲幅幾乎超過成長股。此外，聯合健康保險還是一家會發放股利的股息成長企業，使它成為別具吸引力的投資標的。隨著健康管理相關意識抬頭，再加上人口加速高齡化，聯合健康保險的事業前景，將是一片光明。
第二家企業是家得寶，它是一家銷售建築材料與室內裝飾品的公司，在裝潢市場占有34.3％的市占率，是獨一無二的業界龍頭，同時也是受益於新冠肺炎的企業之一。

新冠肺炎爆發後，愈來愈多的企業居家上班，人們待在家裡的時間隨之增加，對於裝潢重要性的認知也產生了變化。人們想要打造屬於自我空間的需求不斷增加，事實上，家得寶的銷售額與淨利急速成長，最近五年來，還創下年均19％十分驚人的股息增長率。

除了聯合健康保險和家得寶以外，DIA的30支成分股都是如鑽石般閃耀的企業，同時也涵蓋了大量的股息成長企業。就算沒有投資DIA，最好也要記得組成DIA的30家美國標誌企業。我在2022年2月的時候整理出「表13」這份清單，但是成分股可能會因為道瓊指數再平衡出現被納入和剔除的情況，希望各位投資人要投資的時候，一定要再去確認最新的成分股清單。