用錢買快樂：找到自己最重視的價值，好好理財，穩穩投資，財富就能幫你買到時間和快樂

◎Amazon讀者★★★★★快樂推薦
◎理財投資最終的目標不是財富自由，而是更多人生選擇

國內、外理財投資專家好評
此書不僅可以激勵理財新手們盡早開始做出更明智的選擇，更能幫助每個人重新思考理財的目標及意義，找到真正快樂而圓滿的人生！
——愛瑞克　《內在成就》系列作者／TMBA共同創辦人
全書以實際的操作步驟，教你如何按部就班地建立完整的理財系統。作者也談了許多與人生哲理相關的理財作為。既實用又不艱澀，值得一讀。
——姚侑廷　姚侑廷的自學筆記版主
要怎麼規畫累積金錢，才能為自己換來更多的快樂？本書提供了很多具體可行的方法，很值得一讀。
——張遠　ffaarr投資理敗部落格版主
用錢買體驗，創造回憶，會比花錢買外在物質，擁有更加永恆的幸福！
——清流君　財經YouTuber
我們沒辦法改變昨日的遺憾，但可以掌握明日的輸贏，《用錢買快樂》教你做出正確的判斷，就得在心中確立ㄧ個指標。
——鄭詩翰　年輕人的投資夢社團版主
如何理好一塊錢比如何賺一塊錢更重要。這本書從心態、觀念出發，翻轉一般人認為「賺錢」即是目標的許多不正確觀念，讓人少走很多彎路，很值得一看。
——股市阿水　布林通道專職投資人
理財，其實理的是你的人生。金錢心理素質越好的人，把錢變成快樂的效率越高。這本書就是教你如何理財、理心，以及理出你的幸福。
——李哲緯（鮪爸）　《在交易的路上，與自己相遇》作者／交易心理教練
用閒錢持續參與市場，堅持一段時間，就能感受投資的魅力。
——股市小黑　財經作家
投資理財無需與他人比較財富累積快慢高低，但必須立即開始行動！如同運動前需要熱身一樣，本書適合新手學習投資理財，從零開始獲得相關正確的知識與觀念。
——股海小水手　股海小水手的航海投資日誌FB投資專頁主
懂得賺錢的人，眼界開闊；懂得存錢的人，自由追求理想生活；懂得花錢的人，體驗世界，創造成就。《用錢買快樂》正是讓我們全面掌握財務自由的理財指南。
——姿穎　退休的全職媽媽理財版主
我認同本書的基礎理財知識及價值觀，也推薦大家在理財投資時參考，如：面對債務、準備應急資金、指數投資、花錢買體驗、與家人相處、捐贈和幫助別人等等，這些才是投資真正獲得的快樂。
——余家榮　理財作家／「效率理財王」版主
從這一刻起關注自己的財務狀況、打破限制信念，讓金錢幫助你享受人生！
——理財學伴Cindy&Shirley　「理財學伴」Podcast主持人
這是一本理財工具書，從最基礎幫助你建立理財規畫的步驟，以及如何讓金錢真正地為我們的人生服務。
——許繼元　市場先生／財經作家
金錢是工具，不是目的。開始用金錢為人生加值吧！
——伶伶　公務員女子的閱讀筆記版主
談理財的書很多，談善用財富打造美好人生的書卻太少。凱特‧坎貝爾的這本著作，及時提醒我們為何要投資。金錢本身並不是目的。凱特‧坎貝爾提醒我們，金錢是一種工具，有了錢就有更多選擇，也會更自由，能打造心中的理想人生。
——Alec Renehan　Equity Mates共同創辦人
這本書是個人理財的寶典，告訴你要妥善規畫自己的未來，也要享受實現人生目標的過程，二者都要兼顧。
——Natasha Etschmann　個人理財講師@tashinvests，Get Rich Slow Club播客主持人
這本書不僅是不可或缺的理財指引，也是哲學指南，帶你釐清人生的目標與優先次序。凱特‧坎貝爾告訴我們，不僅要聰明投資金錢，也要將一去不復返的時間，投資在有意義的地方。
——Glen Jamesmy　millennial money播客創辦人兼主持人
全面又全新的投資討論，獨一無二。
——Simran Kaur　Girls That Invest作者
看了凱特‧坎貝爾這本文采洋溢的個人理財書，就會懂得珍惜那些能帶給你真正快樂的事物，也會懂得專注在自己重視、想要的東西，以及你所擁有的時間，以實現你現在應該有、一生也都該有的快樂。
——Evan Lucas　Mind over Money作者／InvestSMART策略長

錢若不能讓你快樂，那大概是你沒把錢花在對的地方！
就像許多研究顯示，中了彩券的人，大部份最後都把錢花光光，回到原來的生活。所以無論你擁有一萬、十萬，還是一百萬元，若無法善用手上的資源，不了解自己重視哪些人事物，再多的錢也不會滿足，只會漫無目的不斷提高目標，最後把錢都用光了。
和一般投資理財的書不同，本書除了教你如何規畫財務、謹慎樂觀投資外，更教你如何發現自己最喜歡、最在意的人事物，這樣你投資賺錢後，才能將錢用在自己最重視的地方，讓自己快樂，讓自己有更多的時間和餘力陪伴、協助重要的人，也讓自己擁有更多的人生選擇。
本書教你一步一步實現用錢買快樂的人生：
•整理你目前的債務和償還計畫
•規畫你的所得和支出比例
•開始存錢，即使只有一百元也要開始
•檢視你最重視、最在意的人事物
•檢討你有沒有花費金錢和時間在無關緊要的人事物上
•平衡你的時間、金錢和快樂

作者簡介


凱特‧坎貝爾（Kate Campbell）

理財導師，喜歡與有緣人暢談大家都避談、但也很重要的話題：錢。除了發表探討個人理財的文章外，她也在Rask Education開設免費線上課程，探討的主題從規畫預算到財富自由，應有盡有。另外也在多場活動發表演說。在個人理財的領域，經常可見凱特的身影。
凱特曾任職於花旗集團、InvestSMART，以及Timelio，也曾在金融業從事財務經營與投資行政工作。她是坎培拉大學的企業管理學士，也持有Kaplan Professional的一般理財顧問、基金管理、退休金，以及證券RG146資格證照。
她也主持澳洲最熱門的理財播客Australian Finance Podcast。



譯者簡介

龐元媛

國立台灣師範大學翻譯研究所畢業，台灣師範大學翻譯研究所、輔仁大學翻譯學研究所聯合專業考試及格，現為專職譯者。譯有《簡單說重點》《全球經濟18年大循環》《好好問ChatGPT》《最貼近消費者的企業NFT》《2050全球政治經濟新局勢》《在大腦外思考》《打造100倍全球大市場》《終結空氣汙染》《聽見音樂的靈魂》《跟以色列人做生意，和你想的不一樣！》《客戶一直來一直來》《法律，不只是法律》等數十部作品。
譯稿賜教：theresakitty6907@yahoo.com.tw。

各界專家快樂推薦（依姓名筆畫排列）
99啪　價值動能投資者／《動能致富》作者
A大（ameryu）　《Ａ大的理財金律》作者
Jet Lee　Jet Lee的投資隨筆
李哲緯（鮪爸）　《在交易的路上，與自己相遇》作者／Podcast「投資心理室」主持人／交易心理教練
余家榮　理財作家／「效率理財王」版主
伶伶　公務員女子的閱讀筆記版主
抹布Moboo　科技工作講Podcast主持人
股市小黑　財經作家
股市阿水　布林通道專職投資人
股海小水手　股海小水手的航海投資日誌FB投資專頁主
姚侑廷　姚侑廷的自學筆記版主
姿穎　退休的全職媽媽理財版主
陳啟祥　修正式價值投資版主
陳喬泓　陳喬泓投資法則版主
張遠　ffaarr投資理敗部落格版主
清流君　財經YouTuber
理財學伴Cindy&Shirley　「理財學伴」Podcast主持人
許繼元　市場先生／財經作家
單身狗投資成長日記　投資粉專版主
媽咪老師Cindy　正向教養講師／親子理財媽咪
愛瑞克　《內在成就》系列作者／TMBA共同創辦人
雷浩斯　價值投資者／財經作家
鄭俊德　閱讀人社群主編
鄭詩翰　年輕人的投資夢社團版主
駱哥　股市駱哥粉專版主／股市駱哥APP創辦人

目次
推薦序　如何有計畫地用錢，讓自己更快樂
前言
第一章　腳踏實地
還清高利息債務，準備一筆應急基金
第二章　增強理財信心
了解你的財務現況，開始制訂預算，設定理財目標
第三章　培養理財心態
探索你的經歷，與過往的理財錯誤和解，改正狹隘的理財觀念
第四章　修理大腦
克服常見的行為陷阱，包括害怕犯錯及分析癱瘓
第五章　談錢說錢
跟親近的人好好談談理財
第六章　善用時間
享受現在，投資未來
第七章　買快樂
盡情享受人生
第八章　聚沙成塔
了解複利，開始投資，展開自動化理財的人生
第九章　不入虎穴，焉得虎子
承擔風險與犯錯
第十章　展望未來
實現財富自由
結論
附錄：看看其他人的快樂
參考資料
中英名詞翻譯對照表

買快樂　盡情享受人生
在人生中，我們必須選擇遺憾。與其思考想要哪些決策，不如想想哪些是你不
能沒有的決策。哪些遺憾是你選擇之後可以接受，哪些又是你絕對無法接受，
也不會原諒自己的？
—摩根．豪瑟

紅髮艾德在墨爾本板球場登台的那一刻，時間彷彿靜止不動。在那二小時，板球場的十萬零八千人忘了日常生活的煩惱，忘情唱著歌。對於演唱會的門票，我覺得在場的每個人，都買到一整晚無拘無束的快樂，絕對值回票價。
我在二○二二年，看了伊莉莎白．鄧恩、丹尼爾．吉爾伯特，以及提摩西．威爾遜的文章〈錢若沒能讓你快樂，那大概是你沒把錢花在對的地方。〉我會看這篇文章，是因為我最喜歡的YouTuber阿里．阿卜杜在他的頻道上討論。我看著這篇論文，突然有所領悟。我以前就知道，是真的有花錢買快樂這回事，因為我從親朋好友，還有我的播客朋友的人生，都看到這樣的例子。我自己在紅髮艾德的演唱會，也感受到花錢買來的快樂。不過這篇論文集結了大量研究，證明了我一直懷抱的想法：只要懂得用錢，錢就能讓你快樂。
坦白說，這輩子要是從來不曾按照自己的意思生活，從來沒想過自己怎樣才會快樂，純粹就是還清債務、存錢、累積財富，直到生命的盡頭，那可以說一點意義也沒有。這才是我們理財的目的，不是為財務獨立而財務獨立，而是創造一個能自由運用時間與金錢，至少能運用得好一點的人生。
在這一章，我要討論金錢與快樂之間的關係，探討如何用金錢買到快樂，以及你在累積財富的路上不斷前進，有哪些重要的事情值得注意。我不能向你保證，個人財富增加以後，就再也不會不快樂，但我可以告訴你一些研究證實有效的方法，能用金錢讓自己更快樂。
金錢與快樂
「所得更高，壓力會更低。」這句話，你聽了應該不會覺得驚訝吧？哈佛大學商學院教授喬恩．雅次莫維茲仔細研究這句話，說道：「並不是說有錢人就沒煩惱，只是有錢就能更快解決問題。」他在研究中，召集一群所得在一萬至十五萬美元以上的參與者，請他們連續寫日記三十天，再記錄他們對於事件的情緒反應。他依據蒐集來的資料，歸納出下列結論：
一、錢能降低強烈的壓力，尤其是負面事件所引起的強烈壓力。
二、擁有更多錢，就更能控制日常生活。
三、收入更高的人，通常對自己的生活較為滿意。
有了錢，並不表示壞事就不會發生，但壞事絕對會變得稍微好處理一些。有了錢，即使面對人生當中最悲慘的一天，也不需要擔心錢的問題。這一點很重要。消除（至少減輕）眼前的財務壓力，是金錢所能做到的最有價值的事情。
還記得我們在第一章談到的應急基金？那是快樂拼圖必不可少的一塊。有應急基金以備不時之需，或是在朋友真正需要我們的時候，我們能請假一天拔刀相助，都證明了只要有錢，壞事也會變得沒那麼嚴重。有一筆可供應急的閒錢，小事也能變得更好處理，例如即使火車班次取消，也有錢坐車回家，或是有錢訂購直送到家的雜貨。
在接下來的幾章，我要介紹幾種投資與累積財富的方法，你就能輕鬆處理人生的難關。我希望你看了我介紹的方法，賺到錢之後能減輕壓力，更能主宰人生，人生也會更快樂。
不過我想先談談，我所了解的幾種金錢可以買到快樂的方法。你擁有的錢越多，運用這些方法當然就越容易。但你也許會感到意外，原來只需要稍微調整花錢的方式，就能大大提升你的快樂。我們這就看看幾種實用的方法，運用你現有的錢，創造更有價值的人生。
鋪平未來的路
我在前一章提過，將自己不喜歡做（或是太耗時間）的事情外包給別人做，就能節省時間。但我現在想強調的，是花錢讓未來的路更輕鬆，所能帶來的情緒效益，也就是快樂。除了準備應急基金，以備不時之需之外，也要用錢讓日常生活更輕鬆，就能減輕壓力，生活也會更快樂。例如我這個禮拜把工作衫送去乾洗，就不必自己手洗，也不必擔心我不甚高明的熨燙技術，會把衣服燒壞。
現在要請你練習。想想要怎麼花錢，未來的路才會更輕鬆。你要是有閒錢，那這個禮拜不妨挑一件事情試試，無論是把一件外套送去乾洗，還是花錢請會計師打理你的稅務。這也是個好機會，能讓你放大思考格局，在你的願景表增加一些目標（見第三章）。例如你現在可能負擔不起，但也許希望幾年後，每二週將衣服送乾洗一次。
我在第六章提過，我們應該要記住，人生不應該一味求平順。也許以你的價值觀與喜好而言，一味求平順，只會害得自己不快樂！何況有些最精采的人生經歷，是來自意外的事故，向他人求助、與本地群體來往，或是直接承擔後果，也有好處。
經驗比東西重要
那篇探討快樂的論文，有句話讓我印象格外深刻：「金錢是得到快樂的機會，但很多人經常虛擲這個機會，因為他們以為能讓自己快樂的東西，往往起不了作用。」社會訓練我們去追求物質的東西，向我們保證追求到了就會快樂。但買到一樣東西的興奮感，消逝得也很快，尤其是買這個東西沒有什麼特別目的的時候。研究顯示比起買來的東西，買來的經驗帶來的快樂顯現得更快，也更長久。
比爾．柏金斯在《別把你的錢留到死》提到我們憶起回憶，從中得到的樂趣，就是他所謂的「記憶股息」。簡言之，我們每次回想一段經歷，例如一次很特別的假期，得到的快樂感就是記憶股息。你不僅得到第一次累積經驗的好處，經驗還會在你的記憶中存在多年。我就體會過記憶股息的作用，紅髮艾德魔力四射的現場表演終究有結束的時候，大家散場回家，我在演唱會現場感受到的快樂，卻沒有結束。甚至可以說我現在想起這段回憶，還是很快樂。
迅速適應的能力，是許多人眼中人類最傑出的能力之一。但迅速適應的能力，會引發所謂的享樂適應現象，嚴重侵蝕我們的財務。Psychology Today將「享樂適應」定義為「會影響快樂的正面或負面效應，隨著時間淡化的過程。」這個道理說穿了，就是我們可能認為加薪會讓我們快樂，第一次加薪大概真的會，但我們要是不小心，消費很快就會跟上加薪之後的收入，以前遇到的問題又會重演。要對抗享樂適應，就要少購買物質的東西，多購買經驗，因為我們適應新經驗的速度較慢。
有時候我們忽視了經驗讓我們與其他人連結，發展人際關係的重要性。我們的經驗通常是與朋友、家人一起累積（例如一起聽音樂會，共享聖誕節午宴），也是認識陌生人的機會（例如加入本地的籃網球球隊，或是上夜間課程）。研究也證實，經驗的社交作用，能增加經驗帶給我們的快樂，所以規畫下一次的冒險與活動，也要牢記這一點。
有時候物質的東西也可以是一種經驗，研究學者也說「二種類型的購買之間的界線很模糊。」然而大多數的消費者，都能將過往購買的東西歸類為二種類型的其中之一。以我最喜歡的作家莎拉．馬斯寫的書為例。多年來，我時時留意她的新作上市的消息，一買到新書幾天就啃完，與其他書迷討論，幾年後再重讀她的系列作品，重溫這種樂趣。買一次書，往後許多年都能不斷領取大筆的記憶股息。由此可見花錢購買一些物質的東西，也可以是投資快樂，尤其是能帶來源源不絕的記憶股息的東西。
雖然許多研究告訴我們要累積記憶，不要累積堆放在閣樓的雜物，但實際上很難做到，因為我們很少會停下來思考，無論是經驗還是物質的東西，究竟要買什麼，自己才會快樂。所以我們這就來想想。
列出你過去一年來，購買的五項最昂貴的物質產品（房租、公用事業費用除外）。再列出過去一年來，你購買的五個最昂貴的經驗。思考下列問題：
你看著、思考著這二份清單時，有什麼樣的感受？
哪一份會讓你感到更快樂，想起更多快樂回憶？
你該如何花錢買來更多經驗？（可以是一些小事，例如帶朋友出門參加活動。也可以是願景表裡面的較大的構想，例如全家出國度假。）
期待就有了一半的樂趣
想想你在人生中，期待幾小時後、幾天後，甚至幾週後，才會得到很想要的東西，或是事件的經驗。在期待的期間，你想像夏季的假期，想像在新房子的生活，
或是想像終於得以造訪大家讚不絕口的那家餐廳。雖然在等待的過程中，可能會緊張、不耐煩、生氣，但研究證實，你越是期待一種經驗，越能從中得到樂趣。
這種效應在期待經驗，比期待買東西顯著得多。此外，期待未來的正面事件，對心理健康也有益。一項研究顯示，「期待正面的事件，就足以引發正面的情緒狀態。」也能讓我們更輕鬆應對生活的壓力。
看看你的行事曆。接下來的六個月，有沒有你期待的事情？也許是與朋友的午餐約會、工作會議，或者是你已經訂票的音樂會。如果沒有，那能不能預訂一個你會期待的活動？
期待未來的經驗，能讓自己更快樂。除此之外，從理財的角度看，延遲購買通常遠勝於衝動購物、借錢購物，或是以先買後付購買。零售業者、銀行，以及先買後付服務公司灌輸我們的訊息，就是你值得，所以別擔心存錢的事！現在就買。但是這種訊息終究只對他們有利。
我們還是把先買後付倒過來，現在先存錢，以後要是還想買再買。也可以說成先存後買。下次看上了某樣東西，不妨試試：先別急著掏出信用卡，或是動用存款購買，而是設定目標，開設專用帳戶，想想你每個月能存下的金額。再將存錢的過程自動化，你就不必費心處理。要在你實際購買經驗或東西之前，給自己時間好好思考、想像，也享受逐漸高漲的預期。