洗錢防制法大意

2024年7月31日洗錢防制法全文修正。你，跟得上嗎？
讓這本好書帶你輕鬆駕馭洗錢防制法！

【本書特色】
》依2024年7月31日全文修正的洗錢防制法編寫
2024年7月31日新法上路，對最新修法內容的掌握，乃至關重要的上榜捷徑。本書專業又貼合時事話題之舉例，是市面上最好讀、淺顯易懂的自學利器，縱使沒有法學基礎，也能輕鬆駕馭洗錢防制法。
》以郵局公告考科內容為主，並精選金融證照測驗題庫素材
本書主要參考郵局職階人員甄選進用規範所示測驗內容及範圍編寫，並精選金融證照測驗題庫的相關試題，予以適當改編、融入課文舉例，並選輯為本書模擬試題，帶給讀者最緊密、最高效的考情攻略。
》收錄重要法規及實務問答集
洗錢防制法一科除了母法以外，相關子法不在少數。除第一部分之說明、解析之外，本書第二部分收錄洗錢防制法及其子法，並附有重點關鍵字及常考條文之標記。便利考生查閱、學習與考前衝刺。此外，相關法規之後，尚特別收錄實務問答集，不僅可供為口試階段之參考，也能透過此等實務問答之內容，輔助學習洗錢防制大意，讓您高效掌握此科目之精要。
》精選題庫測驗實力
本書第三部分，則依法規順序，精選經典試題，方便讀者於攻讀第一部分各重點後，或於複習第二部分之條文後，馬上進行實戰練習、檢測學習成果。針對2024年7月31日全文修正的新法，本書作者亦設計多道模擬試題及解析，以饗讀者。
》最新試題100%題題詳解
除精選題庫外，本書並收錄最近3次（110、111、113年）的郵政招考最新試題，100%呈現工整且詳盡的解析，以利讀者查考與複習，幫助讀者擬定完整且精確的讀書計畫及應考策略，征戰考場所向披靡！

【考試簡介】
郵局招考為單一國營事業錄取人數最高的考試，統計近年的年平均錄取人數，均逾千人，且相較於其他國營事業，郵局考試科目單純、應考資格門檻較低，故每次招考訊息一釋出，即吸引大批民眾踴躍報考。

惟郵局在公告考訊之後，往往距離筆試時間僅1～2個月，多數考生難以靠一己之力衝刺速成，為協助考生能以自習與演練題目的方式，在短期內迅速累積實力，本社年年改版最新相關考試用書，累積豐富的專業經驗與推薦口碑，為歷屆上榜生首選，多年來，全系列書籍已熱銷累積達15萬冊，絕對是準備郵局考試的最佳利器！

【本書亮點】
洗錢防制法大意是郵局招考當中，這幾年才新增的考科。據觀察，這一科通常並不會出現過於艱深的題目，因此本書著重於基礎觀念的養成，涵蓋下列亮點：

★最新考情搶佔先機
★法律概念白話剖析
★精選題庫加強練習
★輕鬆駕馭2024年7月31日全文修正新法
★考試技巧，獨家傳授！買書再送《百戰百勝的口面試技巧》

【常見問答】
Q1：本書有包含題庫嗎？
A1：本書除了重點整理以外，還包含精選題庫和110、111及113年最新試題，且100%題題詳解，均按2024年7月31日全文修正新法編著。

Q2：請問本書是最新的法規嗎？
A2：洗錢防制法於2024年7月31日全文修正，本書悉按新法內容重新編著。

Q3：非法律相關科系的讀者看得懂嗎？
A3：本書深入淺出地解構洗錢防制法重點條文，輔以適當舉例之說明，即便是非法律相關科系的讀者，也能輕易上手，迅速攻略洗錢防制法。在2024年7月31日全文修正的新法之下，「全民防洗錢」乃極為重要的法治工作，本書作者基於「輔考、普級、通用」三位一體的出版初衷而撰寫本書，定能高效吸收洗錢防制法的重要觀念，縱使是非法律相關科系的讀者也受用無窮。

【本書適用】
中華郵政職階人員甄試專業職(二)內勤「櫃台業務、外匯櫃台、郵務處理」類科。

作者簡介
許仲曦
投身法律教育多年，專長為民商法教學。近年來將重心放在防範金融犯罪，期待藉由人才養成與培育，替金融產業注入活血，改善整體結構與執行效率。
【現職】
知名私立大學講師
【學歷】
國立大學科技法律研究所
【經歷】
金融教育體系專員
壽險集團招募幹部

導讀：2024年7月31日洗錢防制法之全文修正要點簡介
2019年10月，我國獲得亞太防制洗錢組織（APG）相互評鑑的優良成績，在此同時，APG明確指出我國洗錢防制體系尚有亟須改進之缺失，歷經數年漫長的修法研議，終於促成2024年7月31日洗錢防制法之全文修正。本次修法的原因及新法規定之要點，簡介如下：
★「為自己洗錢」之類型，其法律上之定義不夠全面
→新法第2條重新界定洗錢核心行為。
★偷渡犯罪未納入洗錢前置犯罪為規定
→新法第3條擴大前置犯罪／本法所稱之特定犯罪之類型。
★舊法關於「信託關係受託人」之規範有所不足
→新法第11條明定「非信託業而從事信託業務之人」為防制洗錢義務人。
★針對指定之非金融事業或人員所定罰鍰不具比例性或勸阻性
→新法第7、8、10、11、12、13條提高「違反防制洗錢內控制度」的事業或人員之罰則，並明確授權主管機關得按次處罰之裁罰權限。
→新法第23條則加重對法人之罰金，但同時增訂免責規定。
→新法25條略有修正，惟其貫徹「擴大沒收新制」之立場並未改變。
★「控制下交付」的偵查方法，僅適用於毒品犯罪
→新法第29條明定「控制下交付」的偵查方法。
★建議加強監理機關及執法機關與私部門間之聯繫及接觸
→新法第14、15、16條增訂出（入）境之通關申報及通報。
→新法第17條增訂有關部門之資料調取、分析、分送等權限，以及相應的協力義務。
→新法第28條互惠原則不變；並增訂國際交流相關資料之規定。

作者的話
本書以「防制洗錢金融行動工作組織（FATF）40項建議」、「亞太防制洗錢組織（APG）」及國內各大金控公司「防制洗錢與打擊資恐之內控內稽制度」之規範內容為撰寫基礎，並以「郵政招考」及「防制洗錢與打擊資恐專業人員測驗」試題之考點分布為編排體例，且輔以我國司法實務案例、有關機關之函釋，進行適當、明確之概念介紹，力求考點滿載、份量適中、說理淺白、閱讀流暢，為讀者打好基礎、培養「上榜體質」。

為符合國際合作與司法實務之需要，2024年7月31日洗錢防制法又再次全文修正，本書亦努力配合，以新法的規範架構為經緯，將郵政招考的命題重點、金融機構內控制度及法遵部門之職務訓練等內容，重新再予系統性的整理並大幅度地改寫，定能幫助讀者迅速攻略、輕鬆駕馭洗錢防制法大意。

在大修法後，本書能在短期內立即改版完成且不失內容之精良，實有賴於三民輔考對作者的協助；能與三民輔考超高水準的專業編輯團隊共事、攜手出版考試用書，誠為筆者之幸。搭配三民輔考相關課程而使用本書，定能高效學習，傲視群倫並豪奪高分。

敬祝各位讀者金榜題名！

第一部分重點整理
第一章　緒論
重點1.　犯罪與洗錢
重點2.　洗錢行為模式三階段
重點3.　常見之洗錢管道
重點4.　洗錢防制法之時代背景與立法需求
重點5.　洗錢防制法之立法目的與規範意義
重點6.　洗錢行為之意義與可罰性
重點7.　前置犯罪及其主要類型
重點8.　洗錢防制法之管制對象
第二章洗錢防制法大意
重點1.　防制洗錢義務人
重點2.　金融機構防制洗錢內部控制制度總論
重點3.　確認客戶身分
重點4.　帳戶或交易之監控
重點5.　交易紀錄之留存
重點6.　通貨交易之申報
重點7.　疑似洗錢之處置
重點8.　保險業防制洗錢內部控制與稽核制度
重點9.　防制洗錢之職業教育與訓練
重點10.　洗錢罪
重點11.　特殊洗錢罪
重點12.　無正當理由收集他人帳戶帳號罪
重點13.　無正當理由交付提供自己或他人帳戶帳號罪
重點14.　對行為人減輕其刑之規定
重點15.　對法人之處罰
重點16.　洗錢防制法之屬地原則
重點17.　洩漏或交付疑似洗錢交易相關資訊罪
重點18.　洗錢與沒收
重點19.　其他規定

第二部分相關法規（條文重點總複習）
一、洗錢防制法
二、金融機構防制洗錢辦法
三、銀行業及其他經金融監督管理委員會指定之金融機構防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法
四、保險公司與辦理簡易人壽保險業務之郵政機構及其他經金融監督管理委員會指定之金融機構防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法
五、保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法
六、銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本
附錄、疑似洗錢或資恐交易態樣
七、銀行評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引
八、金融科技創新實驗防制洗錢及打擊資恐辦法
九、重要政治性職務之人與其家庭成員及有密切關係之人範圍認定標準
十、洗錢防制物品出入境申報及通報辦法
十一、資恐防制法
十二、特別收錄：郵政防制洗錢實務相關問答集
第三部分精選題庫
一、洗錢防制法
二、金融機構防制洗錢辦法
三、其他相關法規
第四部分最新試題詳解
110年中華郵政甄試試題-專業職(二)內勤
111年中華郵政甄試試題-專業職(二)內勤
113年中華郵政甄試試題-專業職(二)內勤