貨幣銀行學：最新金融科技與理論

◎本書以淺顯的文字、生活化的舉例，說明貨銀理論與實務，提升讀者學習興趣。
◎以故事方式敘述，讓讀者輕鬆了解金融相關時事及理論。
◎內容涵蓋第三方支付、金融科技、比特幣、區塊鏈、數位銀行等最新發展現況。
◎介紹全球金融海嘯過後，美日中臺實施之貨幣政策與金融穩定措施（如Basel III）。
◎適合商管學院學生、金融業及企業財務部門的上班族學習之用。

商管學院學生必讀科目
銀行、證券公司、企業財務部員工必備知識

本書依貨幣銀行學的實用領域，分四部分進行介紹：
一、支付：包含各行業之顧客款項支付，銀行金流、行動支付等。
二、銀行經營管理：細說銀行實務，包括授信、各種風險管理、數位銀行等。
三、財務管理及理財：介紹金融市場、資金市場均衡、利率期間及其風險結構等。
四、債、股市之投資運用：探討貨幣政策對證券期貨業、房仲業與股票市場的影響；說明金融危機後，各國採取之金融穩定措施。

本書講解理論清晰易懂，結合最新金融方式及企業實例，涵蓋臺灣、中國大陸、日本、美國、歐盟等地的發展情況，幫助讀者開拓國際視野，不論工作或投資理財皆有助益。

葉秋南

現職
美國阿拉巴馬州立大學經濟學教授

麥朝成

現職
中央研究院院士
教育部終身國家講座教授
淡江大學產經系特聘講座教授
美國多家期刊特約審稿委員

學歷
美國德州農工大學經濟學博士
國立臺灣大學經濟學學士、碩士

經歷
中央銀行監事
中華經濟研究院院長
中央研究院中山人文社會研究所所長、副所長、副研究員
國立政治大學經濟系兼任副教授、教授
國立臺灣大學經濟系合聘教授
交通大學經營管理研究所兼任教授
臺灣經濟學會理事長
臺灣區域科學會理事長
美國阿拉巴馬州立大學訪問教授
法國商管社會研究院訪問學人
美國哈佛大學哈佛燕京社訪問學人

著作
國際學術期刊論文150餘篇
葉秋南、麥朝成《貨幣銀行學》(五南圖書)

伍忠賢

現職
真理大學財金系助理教授
某上市電子公司獨立董事

學歷
政治大學企管博士（1997年）、經濟碩士（1985年）、國際貿易系（1981年），主修財務管理，副修行銷管理，興趣於策略管理、公司併購，具備科際整合的學術修養。

經歷
2010年8月迄2011年7月，中央大學客家政經所兼任助理教授。
2009年3-6月，台北大學推廣中心 EMBA 學分班「行銷管理」課程教授
1985 年起，從基層做起，A & W速食店襄理，歷經工商時報專欄記者、泰山企業董事長特助、聯華食品財務經理，迄媽媽塔食品公司總經理，領導 170名員工反虧為盈。

著作
圖解個體經濟學
圖解投資管理
圖解個人與家庭理財
圖解貨幣銀行學
圖解經濟學
中國大陸經濟
生產管理
生產管理：實務個案分析
科技管理
科技管理：實務個案分析
台灣企業24強

作者序
第一章　弄懂貨幣銀行學很有用
1-1　為什麼必須懂貨幣銀行學？
1-2　貨幣總數在股市買賣點的運用─兼論資金行情
1-3　貨幣與融資方式的演進
1-4　貨幣的發展進程
1-5　人民為何接受貨幣？
1-6　銀行提供的支付工具
1-7　貨幣功能
1-8　交易動機的貨幣供需
1-9　貨幣需求動機、貨幣功能與貨幣總數
第二章　支付I：支付公司、電子貨幣
2-1　鳥瞰全國的支付系統
2-2　支付的期間與地點
2-3　各種支付方式的適用時機
2-4　三種小額支付的優劣比較
2-5　電子票證I：導論
2-6　電子票證II：市場結構
2-7　陸臺在專營支付公司的差異
第三章　支付II：行動支付
3-1　行動支付I：顧客的需求
3-2　行動支付II：支付工具
3-3　行動支付III：顧客資金來源
3-4　跨境支付：以跟中國大陸為例
第四章　間接融資時代
4-1　資金借貸的歷史演進
4-2　銀行的發展進程
4-3　銀行的融資中介貢獻
4-4　銀行「融資中介」角色
4-5　資金需求
4-6　銀行的存款創造功能
4-7　銀行對經濟的重要性
第五章　行業分析
5-1　銀行的業務
5-2　商業銀行的分類
5-3　孟加拉的鄉村銀行
5-4　專業銀行
5-5　政府對銀行業的政策
5-6　銀行業自由化─以開放銀行經營為例
5-7　兩次金融改革
第六章　銀行業的威脅─金融科技公司
6-1　金融科技的源頭
6-2　金融科技的分類
6-3　金融科技公司的分類
6-4　金融科技業
6-5　針對網路金融的法令與政策
6-6　網路金融公司中的銀行業務
6-7　搶銀行生意的網路金融公司
第七章　網路金融公司
7-1　網路放款仲介平台對中小企業的放款
7-2　金融科技的產品之一：數位貨幣—從比特幣談起
7-3　各國政府對數位貨幣的措施
7-4　政府對數位貨幣的態度
第八章　銀行經營管理
8-1　影響銀行獲利的三大因素
8-2　商業銀行的市場定位
8-3　銀行的組織設計—以臺灣銀行為例
8-4　銀行的經營狀況
8-5　放存款利率差
8-6　放存款比率
8-7　銀行貸款的倒帳風險管理
8-8　銀行的授信審核過程
8-9　公司借款審核過程
8-10　債權管理
8-11　銀行的呆帳率─「放款類」資產品質
第九章　銀行業風險管理Ⅰ─導論與信用風險管理
9-1　風險管理的重要性
9-2　金融業風險種類
9-3　銀行的營運風險管理
9-4　風險管理的組織設計
9-5　銀行總行的風險管理部
9-6　銀行風險的衡量
9-7　銀行總行董事會稽核處
9-8　內部控制以降低風險
9-9　狹義風險管理手段：以授信業務為例
9-10　信用風險管理I：導論
9-11　信用風險管理II：隔離
9-12　信用風險管理III：區域分散
9-13　信用風險管理IV：產業分散
9-14　信用風險管理V：損失控制I
9-15　信用風險管理VI：損失控制II
第十章　銀行業風險管理II
─流動性、市場、法律與作業風險管理
10-1　銀行的風險移轉
10-2　銀行分行的流動性風險管理
10-3　銀行總行的市場風險管理
10-4　法律風險管理：銀行的法令遵循I
10-5　法律風險管理：銀行的法令遵循II
10-6　法律風險管理：銀行的法令遵循III
10-7　作業風險管理I：導論
10-8　作業風險管理II：資訊系統安全的維護
第十一章　數位銀行I
11-1　Bank 3.0 的沿革
11-2　第一版銀行仍很強
11-3　第二版銀行：網路銀行業務─電腦化
11-4　數位銀行：手機上網的銀行業務
11-5　減少實體分行與員工數
11-6　行政院金管會的政策
11-7　玉山銀行迎接數位銀行的做法
第十二章　數位銀行II
12-1　銀行的大數據分析
12-2　銀行的網路授信—臺灣的花旗銀行的做法
12-3　網路商業銀行
12-4 中國大陸的網路商業銀行—以浙江網路商業銀行為例
第十三章　金融市場與金融機構─論直接融資
13-1　金融市場
13-2　金融機構的分類
13-3　直接vs. 間接融資
13-4　直接融資的資格
13-5　直接融資方式
13-6　票券市場─狹義貨幣市場
13-7　債券市場─資本市場融資Part I
13-8　股票市場─資本市場融資Part II
第十四章　公司資金需求─財務管理導向的貨幣銀行學
14-1　公司的資金需求
14-2　公司資金來源─直接vs. 間接融資
14-3　企業為什麼要向銀行貸款？
14-4　公司借款利率的決定─差別定價的應用
14-5　銀行授信審核項目
14-6　授信標準
14-7　銀行往來─如何取得優惠借款條件
第十五章　家庭融資資金需求
15-1　家庭資金需求
15-2　家庭融資管道
15-3　家庭房屋貸款需求
15-4　房屋修繕、汽車貸款
15-5　家庭消費貸款需求─兼論貸款保證人
15-6　家庭信用卡融資需求
15-7　信用卡的循環利率─兼論利率上限
第十六章　資金供給─利率理論
16-1　資金供給─兼論預防動機
16-2　資金的報酬─利率相關理論
16-3　影響資金供給的因素─專論投資動機
16-4　存款種類
16-5　存款保險─如何挑選銀行去存款
16-6　存款保險公司的金融監理功能
第十七章　資金市場均衡
17-1　資金市場均衡
17-2　銀行放款的客戶
17-3　放款種類Ⅰ：導論
17-4　銀行放款組合
17-5　放款種類Ⅱ─產業集中與金額
17-6　放款跟存款的期間調和
17-7　銀行的流動（資產）管理
第十八章　利率期限結構─兼論利率風險結構
18-1　利率期限結構
18-2　解釋利率期限結構的理論
18-3　利率期限結構的成因
18-4　利率曲線型態
18-5　利率曲線進階課程─利率曲線的移動
18-6　利率的風險結構
第十九章　貨幣政策在投資之運用I—貨幣政策導論
19-1　經濟政策目標與經濟政策
19-2　實體面政策目標和經濟政策
19-3　金融面經濟政策目標
19-4　貨幣政策相關議題
19-5　經濟政策有效與無效的爭辯—凱恩斯學派PK新古典學派
19-6　經濟狀況與需求管理政策
19-7　貨幣政策的相關角度
19-8　貨幣政策的目標：以物價上漲為例
19-9　2008 年起，貨幣政策的極致
19-10　資金寬鬆程度的衡量—以寬鬆型貨幣政策為例
19-11　貨幣政策的功過
第二十章　貨幣政策在投資之運用II ─美國貨幣政策
20-1　美國聯準會的政策目標發展進程
20-2　貨幣政策目標之一：貨幣政策的「投入—轉換—產出」
20-3　貨幣政策目標之二：效率與公平的兩難—導論
20-4　貨幣政策目標之三：充分就業
20-5　貨幣政策目標之四：維持物價穩定
20-6　物價穩定的衡量
20-7　美國的聯邦公開市場委員會
20-8　聯邦公開市場委員會中的鴿派、鷹派
20-9　美國聯邦公開市場操作
20-10　中性利率
20-11　美國經濟狀況與貨幣政策Ⅰ：2001～2008 年
20-12　美國經濟狀況與貨幣政策Ⅱ：2009～2017 年
20-13　對聯準會的績效評估
20-14　失業種類與菲律普曲線—以美國2009～2017 年情況
第二十一章　貨幣政策在投資之運用III ─臺灣貨幣政策
21-1　貨幣政策目標
21-2　利率讓央行有用武之地—兼論貨幣政策傳遞過程
21-3　貨幣政策的主管部會—中央銀行
21-4　中央銀行的功能與組織設計
21-5　貨幣政策工具
21-6　央行維持中性時的央行功能—兼論貨幣數量學派
第二十二章　貨幣政策在投資之運用IV ─價格型貨幣政策
22-1　價格型貨幣政策工具
22-2　央行對銀行的短期融通
22-3　貼現
22-4　重貼現
22-5　央行重貼現率的適用時機
22-6　歐日零利率政策
22-7　貨幣政策的分析圖形IS-LM 曲線—以2018 年美國聯準會縮減資產負債表為例
第二十三章　數量型貨幣政策工具
23-1　數量型貨幣政策適用時機
23-2　法定準備率
23-3　法定準備率水準
23-4　公開市場操作
23-5　防禦性公開市場操作—兼論沖銷政策
23-6　公開市場操作的實施
23-7　美國聯準會量化寬鬆政策「遠因」—次貸風暴與金融海嘯
23-8　美國聯準會量化寬鬆政策「近因」
23-9 國聯準會的量化寬鬆操作—兼論貨幣政策傳遞過程
第二十四章　選擇性貨幣政策工具
24-1　信用管制政策工具導論
24-2　房地產信用管制—總統、行政院的考量
24-3　從道德說服到玩真的
24-4　房地產信用管制
24-5　銀行的房地產貸款業務
24-6　房地產信用管制結果
第二十五章　金融穩定
25-1　金融穩定的重要性
25-2　金融穩定的定義
25-3　金融監理的部會
25-4　美國維持金融穩定的部會與政策
25-5　金融穩定政策與金融監理制度─兼論銀行的主管機構
25-6　金融穩定的架構
25-7　銀行分業經營─美國的經驗
25-8　金融業分業經營專論─防火巷與防火牆
25-9　金融控股公司法與16家金控公司
25-10　影子銀行
25-11　中國大陸政府「金融維持穩定」措施
第二十六章　金融穩定專論─巴塞爾協定遵循
26-1　銀行經營健全程度的衡量
26-2　巴塞爾協定
26-3　巴塞爾協定的第一支柱─最低資金比率要求
26-4　金適足率I ─分子：自有資金的分類
26-5　資金適足率II ─分母：風險性資產
26-6　資金適足率的用途
26-7　巴塞爾協定與金管會的要求
26-8　銀行資產品質—呆帳覆蓋率
26-9　銀行的壓力測試