不窮、不病、不無聊：施昇輝的第三人生樂活提案

50歲後更好命，不能只靠玩股票！
「樂活大叔」施昇輝最精彩的老後新解，
39個專屬大人的生活╳理財╳學習提案，
更美好的日子，才剛開始。

第一人生，我們努力求學成長，在父母的殷殷期盼下，或多或少壓抑了年少夢想；
第二人生，我們為家庭、為事業四處奔走拚搏，肩上扛著拋卸不下的甜蜜負荷；
第三人生，終於不必再做「該做」的事，只要盡情揮灑「想做」的事就好。

從今以後，終於能為自己而活。
50+大好時光，你想好怎麼過了嗎？

當壽命愈來愈長，年金制度卻愈來愈靠不住，
退休後，如何活得自在又精采？
這一次，暢銷財經作家施昇輝不只教你管理有形的金錢，更教你管理無形的情感關係、人生閱歷、學習熱情，幫助你拆解第三人生常見的三大問題，打造豐富愉悅的老後。

／如何不窮？／
樂活大叔說──
退休後的財務像一杯水，千萬別不知節制，也別捨不得喝。只要靠兩檔ETF穩穩領股息，就能確保第三人生的安心泉源。
別為子女留太多錢。以前是「養兒防老」，現在要懂得「養老防兒」。偶爾請客吃飯，剩下的放寬心，相信孩子能過得好。

／如何不病？／
樂活大叔說──
不必追求「非常健康」。年紀大了，身體器官終究會出現各種小狀況，如果一發現小毛病就惶惶不可終日，反而無益身心。
大叔大嬸健身去！重訓不是為了練成魔鬼終結者，而是養成未來的樂活資本。持續做下去，才能預約更美好的老後。

／如何不無聊？／
樂活大叔說──
找個夢想或興趣，努力持續吧！若跟不上時代，每一天都將宛如「封城」。
有些冒險不必鼓起勇氣，去聽一場可能聽不懂的演講，看一場可能看不懂的電影，說不定也能發現日常中的驚奇藍海。

漫長路上，你已收獲了無盡美好，過去發生的一切都是禮物。
從今開始，讓我們一一細數人生，重拾生命中的火花，再造精彩。

施昇輝
一九六〇年生於台北，畢業自台大商學系。曾任職雜誌業、百貨業及證券業，目前身兼專職投資人與暢銷作家的身分。

這是他的第十三本書，除了有八本寫理財之外，還有三本寫人生，一本寫電影，一本寫旅遊，可謂既多產又多元的斜槓作家。

媒體向來形容他是「理財達人」，他卻更喜歡別人稱他為「樂活大叔」，其溫暖、正向的人生態度廣受讀者熱烈青睞。近年來更致力於透過書寫、演說等方式，分享對第三人生的深刻見解。

他認為，走過了為家人、為將來努力打拚的前半生後，第三人生就該真正為自己而活。樂活的意義不只在於遊山玩水或豐衣足食，只要保持對生活的熱情，就能擁抱「不窮、不病、不無聊」的快意人生。

●今周刊網站：第三人生任我行（同步轉載於臉書粉絲專頁「幸福熟齡」）
●個人臉書粉絲專頁：「樂活分享人生」「一張全票，靠走道」
●方格子付費訂閱網站：小資幸福講堂

【名人推薦】
專文推薦｜詹宏志（PChome Online網路家庭董事長）
各界好評｜江育誠（前嘉裕西服副董事長）、李偉文（牙醫師‧作家‧環保志工）、陶傳正（陶冶文化藝術基金會董事長）、謝哲青（作家‧節目主持人）


【推薦序】
若愚原來是大智：我讀施昇輝《不窮不病不無聊》
詹宏志

老友施昇輝是我心目中的「最佳東山再起選手」（the best comeback player），我指的是他峰迴路轉的人生經營。

四十四歲遭逢人生亂流「被失業」，他成為前途茫茫的徬徨中年，試著買股票賺錢，卻差點賠掉積蓄。有一天他突然體悟了一種不貪心的「投資心法」，以清楚的紀律重新進行投資，終於「只買一支股，勝過18％」，找到了自己的理財節奏，也成功地重新找回安穩的營生手段及樂觀的生活自信（連帶的，還找回了一個從心所欲的樂活人生）。

但故事的曲折高潮還不在這裡，二〇一二年，他把這個投資心法寫成專書分享給大家，不料（我猜作者自己可能也沒料到）竟觸動了許多不曾投資股票的讀者大眾，幾年內，他成為台灣近年最暢銷也最受歡迎的「理財作家」，演講、訪問的邀約不斷，甚至激起了社會上投資ETF的熱潮，影響力不可等閒視之。

如果容許我動用「後見之明」來為我的老友所引發的社會現象做個詮釋，分析他的作品大獲人心的原因，我會說，作者是個有智慧之人，他的投資態度「樂觀寬厚，不忮不求」，承認自己沒有過人的選股能力，所以甘於採用「被動型投資」的ETF，嚴守進與出的紀律，收取穩定但「不超過」的利益；不用「加法投資」而用減法，不為短線追逐而憂煩苦勞，而是掌握大方向，放鬆心情，減少不必要的動作。他的投資態度與方法，套上施昇輝愛用的電影比喻（我這位老友是位看過五千部電影的超級影迷），我可以說它是：《奇愛博士：我如何學會停止憂慮，轉愛0050》。

選擇指數股票型基金的0050（後來又加上0056），這本來只是個人的投資選擇，但施昇輝卻找到一種與大眾分享的溝通策略，他不像其他理財作家炫耀自己的高明眼光與聰明操作，暗示自己有獨到秘訣，相反的，他承認自己的愚昧，也承認投資活動的艱難本質。你不一定都能買低賣高，還很可能會套牢，但他說：「那就套好套滿。」你會急著想出比別人聰明的辦法，常常就做得太急或太多，所以他說：「不要相信腦袋。」

作者的理財心法幾乎都是基本概念，也都是老生常談，像個人投資者如果要購買股票，最好是買ETF，這句話股神巴菲特老早就說過了，但很多股民仍然不信邪地「追高殺低」，只希望自己能夠是個聰明的例外，施昇輝的溝通策略打破了這個心結，他讓不敢冒險的投資人理解有限風險的概念；讓急躁的投資人理解「佛系投資」的意義；讓眾多讀者或聽眾找到了一個安心、明確且聽得懂的理財之道，我猜想這是他掀起巨大風暴的原因。

如果作者成功的原因是出於某種智慧，投資成功是他的理財智慧（選擇適才適性的方法與標的），著作暢銷是他的溝通智慧（其實很聰明卻裝作很笨），我其實是連帶的想知道他在其他領域的判斷與建議，事實上，施昇輝老早也從理財寫作中跳出來，涉足了電影、旅行、樂活人生的種種議題。理財題目其實不用寫了，寫來寫去不就是0050和0056嗎？

施昇輝的這本新書就是寫退休生活，也就是所謂的「第三人生」。他標舉退休生活的目標叫作「不窮、不病、不無聊」，這句話我讀了非常佩服，平凡幾個字卻說到了很有內容的境界，也同時指出了幾個重要功課。你要「不窮」，得有一點理財的準備；要「不病」，得有健身的習慣；要「不無聊」，得有些生活安排。當中書裡頭說得更多，舉了各式各樣有趣的例子，讓你感覺無限嚮往，原來退休並不是人生賽事的終結（你以為要進入「垃圾時間」了嗎？），而是另一個無限寬廣、多彩多姿的主戲正要開場……

（本文作者為PChome Online網路家庭董事長）

 

作者序〈誰說只有窮，才會成為下流老人？〉
一般人對我的認知，應該是「暢銷財經作家」，但我比較喜歡我的另一個稱謂：「樂活大叔」。

「大叔」指的是年紀稍長的男人，我當之無愧，畢竟已經年屆六十，早就開始在過「第三人生」。但前面的形容詞是「樂活」，而非「財經」「投資」，或「理財」，因為我希望分享的是「人生態度」，而不是「賺錢方法」。

大多數人把五十歲之後的人生稱為「人生下半場」，但我卻認為過度消極，好像在等待球賽計時器的倒數，告訴你時間愈來愈少。現在人類的壽命愈來愈長，我們不該等待結束，而該有更積極的期待，所以我喜歡用「第三人生」來稱呼這個人生時期。

我把求學階段稱為「第一人生」，就業階段則為「第二人生」，自職場退休、且完成子女教養責任，就進入了「第三人生」。這時，大家應該都還身強體健，或許能持續開創嶄新的生活，真正做到為自己而活。接下來，可能還有「第四人生」「第五人生」「第N人生」，也未可知，這樣不是就能一直活在希望中嗎？

第三人生的課題主要圍繞在「金錢」「健康」「生活」三個面向，但三者絕無優先順序，而是環環相扣。沒有錢，當然焦慮，一定影響健康，讓生活很難安心；沒有健康，一定影響生活，龐大的醫療費用也會讓錢愈來愈少；如果生活了無樂趣，再多的錢、再健康的身體，也只是行屍走肉。

因此我認為只有在金錢上「不窮」、在健康上「不病」、在生活上「不無聊」──三者缺一不可，才不會變成下流老人。

身為台藝大電影系碩士在職專班的學生，以下將透過六部電影，分享我如何經營「不窮、不病、不無聊」的第三人生。

一、《華爾街之狼》

《華爾街之狼》（二〇一三）改編自美國傳奇股票經紀人喬丹．貝爾福（Jordan Belfort）自傳，描述其在華爾街發跡，最終入獄的瘋狂一生。

進入第三人生，絕對不可以是視錢如命的「華爾街之狼」。此時還是應該要賺錢，但不該「努力」賺錢。很多人形容退休後的積蓄像一杯水，有人不敢喝（非常節儉），結果水剩很多，人卻走了，好可惜！有人大口喝（盡情享受），結果水喝光了，人卻還活著，那就太可憐了！但如果每年都能有水流入（錢能進帳），就不必擔心喝水（花錢）的問題了，不是嗎？

不過，第三人生要追求的是「確定」的收入，而不該是「期望」的收入。前者來自於每年都有穩定配息、且大到不會倒的公司所配發的「股息」，後者則是追求買賣股票的「價差」。前者確定可以增加水量，後者的話，一不小心還會把水打翻呢！

二、《高年級實習生》

《高年級實習生》（二〇一五）描述一位老年退休男子，應徵成為新創公司的實習生，與年輕的CEO之間相互帶來正面的影響。

進入第三人生，絕對不該妄自菲薄，認為自己已是無法再做出任何貢獻的無用之人。雖然創意、活力不如年輕人，但當年在職場上所累積的工作經驗、危機處理能力，甚至人際網路，都可以讓自己和片中的男主角勞勃．狄尼洛一樣，找回自信與肯定。

但也不能倚老賣老、拒絕改變，反而更該認真學習，才能跟上這個世界快速變化的腳步。舉例來說，當你不具備使用電腦或網路等基本能力時，很可能就會讓生活完全停擺，然後造成像勞勃．狄尼洛在任職初期一樣的極度挫敗。

三、《一路玩到掛》

《一路玩到掛》（二〇〇七）講述兩位癌末病患無畏死亡，決心在剩下的日子裡盡情揮灑生命，相偕實踐夢想。

進入第三人生，只要經濟狀況無虞、子女均已長大成人，應該就有比較多的時間從事自己持續在進行，或是現在才有空發展的興趣，甚至一圓過去因現實考量而不得不放棄的夢想。

大多數人會把旅行當作第三人生的生活重心，這當然很好，但難道「樂活」就只能和「旅行」畫上等號嗎？其實，只要對任何新事物保持探索的好奇心，就會和旅行一樣，成為一趟充滿驚奇的有趣旅程。例如我五十八歲時去念了台藝大電影系，一方面圓了我年少的夢，二方面也在不斷的學習過程中，讓生命洋溢著滿滿的活力。

四、《三個傻瓜》

印度電影《三個傻瓜》（二〇〇九）的劇情主軸為三位好友的真摯情誼。三人結識於大學時代，在各自面臨困難的關頭，始終互相鼓勵、患難與共。

朋友絕對是第三人生最重要的生活支柱，而且他們和家人最大的不同，是自己享有選擇權，你可以離開生活理念已經南轅北轍的老朋友，也可以積極結交能讓生活更豐富的新朋友。

不要吝於在臉書上貼文或按讚，這樣至少可以讓朋友放心你還健在，也過得很好。對老朋友，千萬不要說「改天再見」，因為很可能再也沒有機會了。

老朋友終會漸漸凋零，所以結交新朋友更顯重要，特別是要多認識年輕人，才有機會永保青春。結交新朋友最容易的管道，一是參加旅行團，二是共同學習。此外，交朋友務必要用心，甚至不妨花點「心機」努力建立友誼。

五、《飲食男女》

這部由李安執導、一九九四年上映的電影，劇情圍繞著一位退休男子與三位女兒，呈現兩代家庭間的衝突與親情。

我最不喜歡大家將「做自己」作為人生追求的目標，因為即使到了該適時放手的第三人生，只要有家人，不管是父母、子女、另一半，你都永遠會牽掛他們。

此外，每個人都有可能和片中男主角郎雄一樣，成為沒有另一半的人。某次演講現場，我問所有男聽眾：「會用洗衣機的請舉手。」正如我所料，只有一半的人舉手。喪偶之後，你是否具備獨立生活的能力？這將成為現實上不得不正視的問題，無論是先生或太太皆然。

對於父母，不要只有重要節日才相聚，只要有時間就該去探視，我們一定要有「見一次少一次」的心理準備。對於子女，不該過度保護，或想盡辦法留遺產給他們，而應該要相信他們具有足夠的生存能力與專業。

六、《魔鬼終結者》

提到《魔鬼終結者》（一九八四）這部科幻動作片，大多數人首先浮現腦海的，想必是男主角阿諾．史瓦辛格所飾演的人型機器人──不僅無堅不摧，更擁有一身完美的肌肉線條。

我本來很排斥到了花甲之年去做重訓，以為會把自己練成阿諾史瓦辛格，其實這是天大的誤解。經過擔任健身教練的女兒解釋，以及自己親身實證後，才真正了解到，重訓是在加強熟齡男女的肌力和肌耐力，讓我們不易摔倒，即使摔倒也不會太嚴重，這也呼應了第三人生最重要的「預防重於治療」觀念。專業的教練指導，遠勝過自主訓練，因為後者有可能因為錯誤的施力而導致運動傷害，反而得不償失。

我們應該永遠保持正向、積極的態度，來面對可能非常漫長，也可能隨時結束的第三人生，千萬不要無所事事，任由時間流逝，當然也該避免最後徒留很多遺憾。

只要能做到「不窮、不病、不無聊」，就一定可以擁有精彩的第三人生，絕對不會出現在下流老人的行列中，就讓我們用這七個字來彼此共勉吧！

Part1 關於生活──我的50+自在樂活提案
01 你的50+生活準備好了嗎？
02 你的第三人生，有幾個「第一次」？
03 勇敢離開舒適圈，發掘你的不老魂！
04 去聽一場可能聽不懂的演講吧！
05 你每天都有「行程」嗎？
06 現在，我是用「分享」來貢獻社會
07 防疫期間，學習如何與自己相處
08 你確定能一個人過日子嗎？
09 老伴啊，明天吃素喔！
10 你要選擇牽掛？還是孤獨？
11 開心祝福子女結婚吧！
12 常在臉書互動，告訴朋友你很好
13 值得交的新朋友，就認真交；不值得交的老朋友，就斷捨離
14 我和李崗一路耍心機的古巴之旅
15 常常出國旅遊，就是樂活嗎？
16 情願細細品味，也不要走馬看花
17 跟團旅行不該再追求CP值
18 與好友露營，人生一大樂

Part2 關於理財──正確「錢」意識，人生更有意思
01 老了，對錢的態度應該是什麼？
02 第三人生還需要追求複利效果嗎？
03 退休後，到底該不該賺錢？
04 每天在股市殺進殺出，可能會成為健康的殺手
05 股災來臨時，該抱現金？還是該抱股票？
06 買股票，有可能穩賺不賠嗎？
07 該追求比0050、0056更好的ETF嗎？
08 外幣投資是必要的嗎？
09 把套牢N年的股票斷捨離

Part3 關於學習──第三人生，別害怕新陳代謝
01 活到老，學到老，還要學到精
02 重返校園，圓夢啟程
03 你給自己的第三人生打幾分？
04 戲劇治療課的神奇之旅
05 要欣賞年輕人的創意，更該好好學習
06 一日臨演現場拍攝記
07 不會上網，未來的人生將宛若封城
08 難道已經沒有真人在賣票了嗎？
09 找機會，讓自己充滿學習的熱情
10 大叔、大嬸健身去！
11 持續，就已經是一個很難達成的目標了
12 重訓一年多後，終於破解了我的三大迷思

〈老了，對錢的態度應該是什麼？〉
老了之後，對錢能看開的人，應該都是經濟無虞的人。但對錢看不開的人，可能很有錢，也可能沒有錢。

我的基本態度是先善待自己，行有餘力再為子女著想，但很多人卻反過來，事事先想到子女，剩下的才給自己。

我應該算是經濟無虞，但還不算是有錢人。在子女念大學的時候，我就跟他們說，我只負擔他們的學費到大學畢業，以後要念研究所，甚至要出國繼續深造，請自己想辦法。他們大學畢業之後，我又跟他們說，我也不會資助他們創業，如果真的想創業，還是請自己想辦法。

很多父母狠不下心，怕子女吃苦受罪，所以想盡可能留很多錢給他們。我認為愈擔心子女，他們就愈無法獨立。他們的人生還很漫長，我們不可能陪伴一輩子，所以強迫他們早一點建立足以養活自己的能力，才是做父母最重要的責任。

我不會幫子女出大錢，平常卻很樂意出點小錢，譬如全家人出去聚餐，或者和其中一位子女吃飯，都一定是我買單。很多人認為，養育子女這麼多年，是時候輪到他們出錢請父母吃飯。我反而認為，只要我請客，子女應該會非常樂意與父母吃飯，但要子女出錢，或許他們基於經濟考量，反而會降低與父母見面的意願。

對於某些大錢，我也會願意出，譬如幫子女投保二十年期的終身醫療險。只要我還活著，就會幫他們繳保費；一旦我不在了，之後的保費就由他們繼續繳（這樣不知道可否保證他們會孝順我二十年？）此外，子女若要買房，我會資助他們頭期款的一小部分，但絕對不可能是全額。

別太期待子女的報答。現在物價飛漲，薪水卻不漲，他們能養活自己都很不容易了，只要不跟你伸手要錢已屬萬幸。所以我建議為人父母者，不要強求孝親費了。

和子女在金錢方面「劃清界線」後，就可以開心花錢了。而且在投資理財上也可以相對保守，因為這時已經不需要再積極努力賺錢。

如果你是有錢人，就更應該盡情享受，也更不該浪費時間精力在投資賺錢上。以前的人認為「養兒防老」，現在萬萬不可有這種奢望，而應該要「養老防兒」。最好要給子女「老子不會留什麼遺產給你」的印象，也絕對不要為了規避遺產稅，在生前就想方設法轉到子女的名下。媒體上有太多這種棄養父母的新聞，千萬不要以為不會發生在自己身上。

如果你沒有什麼錢，甚至擔心無法靠此終老，當然就沒有開心花錢的資格。這時候最重要的事，就是千萬不要被子女拖垮。已經養育子女到成年，早就仁至義盡，絕對不能過度寵溺，讓他們變成「啃老族」。媒體上也有太多這種要錢不成就殘殺父母的新聞，大家千萬要避免這種悲劇。

俗話說「有錢不是萬能，沒錢萬萬不能」，又說錢是「生不帶來，死不帶去」，所以到了第三人生，錢只要「夠了」就好。每個人對「夠了」的定義都不同，我認為只要降低物欲，一定就會夠了。物欲太高，擔心錢不夠花用，就得繼續拚命賺錢，這樣怎能擁有自在的第三人生？降低物欲，並不是要你盡量省錢，是要你重視「品質」而非「價格」，情願好一點，而不是多一點。

不要再買過多身外物了。就算你認為這些都是寶貝，但往生之後，子女大概會一口氣全部扔了。應該把錢花在一些特殊的體驗上，這些會成為回憶，而不會成為子女眼中無用的遺物。把錢拿來買「時間」，因為它不該被浪費在無意義的事情上；把錢拿來買「舒服」，因為體力不該被無謂地糟蹋。

第三人生，千萬不要被錢綁架！

〈你的第三人生，有幾個「第一次」？〉
第三人生，不是用來每天緬懷過去的豐功偉業，也不是用來重複過著相同的生活。這時，我們一定要繼續前進，開始做一些以前想做卻沒做，或是從來沒有想過要做的事。此時累積的「第一次」愈多，第三人生就愈精彩。

千萬不要好高鶩遠：「我要來個人生第一次開飛機的經驗。」或許還是有人做得到，但這個願望太不切實際。你的第一次經驗，或許是別人每天都在做的事，例如我有一位退休的董事長朋友，和我分享了一件第一次搭捷運就坐錯方向的糗事。不要不相信，有些人真的沒搭過捷運，這就是一項容易達成的第一次。

很多太太抱怨先生什麼生活技能都沒有，所有大小事都要依賴自己，卻又一定要搭先生的車才能出遠門，因為有些女性朋友縱然有駕照，卻不敢真的在馬路上開車。何不勇敢上路呢？凡事都會有第一次嘛！我有一位好朋友的太太，前陣子真的開車上路了。因為先生長年在中國大陸工作，當年女兒高中夜自習完畢後，都是由她搭公車接送，還被女兒嫌，這件事一直是她心頭的痛。現在，她終於能夠愛去哪裡就去哪裡了。

我太太會開車，也敢開車上路，但她每次出外旅行，都要靠我安排食宿交通，也就受限於必須配合我的時間。二〇一八年，她看到一篇「梨山幸福小巴」的報導，知道有這麼一條從豐原出發，繞經清境、合歡山後抵達梨山，一天只有一班，而且必須在山上過夜，隔天才能下山的的6505客運路線，她居然隔天就一個人上路了。這是她第一次一個人長途旅行，非常興奮，我也很開心她可以自己打理一切。她說：「反正都在台灣，又沒有語言不通的問題，怕什麼？」司機後來還幫她找到一間便宜舒適的民宿，讓她至今仍非常懷念這趟充滿驚喜與人情味的旅程。

我太太的老家不在台北，年輕時到台北天龍國念書，居然發現很多天龍國民不會騎腳踏車。不只是她覺得吃驚，我甚至認識一個男生，到了第三人生才學會騎腳踏車。還有一位女性作家朋友，即使先生來自國民都以腳踏車代步的歐洲國家，甚至她也在當地居住多年，卻直到五十幾歲都還不會騎腳踏車。希望她看到這篇文章後，願意開始學騎腳踏車，還可以在她廣受歡迎的專欄中寫下第一次騎腳踏車的美好經驗。

分享了這麼多別人的第一次經驗，那麼我在第三人生又有哪些第一次呢？二〇〇六年，我第一次單獨飛往紐約，觀看王建民在洋基球場的比賽。二〇一二年，我在尼泊爾第一次玩飛行傘，也是第一次自由翱翔天際，從天空鳥瞰壯麗的湖光山色。同年底，我出了畢生第一本書，自此開始了寫作與演講人生，目前為止已經出了十二本書。二〇一四年，和太太第一次搭遊輪遊地中海。二〇一五年，第一次嘗試去東京自助旅行。二〇一八年，考上台藝大電影系碩士在職專班，在大學畢業三十五年後，第一次重回校園當學生。

二〇一九年，我完成了人生的第一部電影劇本。如果有幸被大導演相中而搬上銀幕，或許某一年可以實現第一次入圍，甚至拿到金馬獎最佳原創劇本獎！

最近最有趣的第一次經驗是上了健身課。第一次上課的內容，連健身都談不上，只能算是針對當時深受五十肩之苦進行的類復健療程。做完後，真是通體舒暢，很多當時做不出來的動作，也有了明顯的成效。或許之後會來寫我的第一本健身書喔！