商品簡介
幾年前還在面臨通貨緊縮時代，一轉眼，大家已被高油價、高物價所苦
高通膨的環境下，不但消費要精打細算，投資理財更要步步為營！銀行的利率雖
然由幾年的低點逐漸往上調升，可是實質利率卻是下降，大家的實質購買力不增反減；
另一方面利率的調升也造成房貸戶的房貸壓力大增。來自各方的壓力讓
我們更加體會到理財的重要性。
理財包括了各式各樣不同的議題和觀念，但不可或缺的就是財務計算機的使
用。它讓我們關心的議題可以更具體，像退休金需要多少錢才夠？月入五萬元可
以買多大的房子？我的保額是否足夠？這些答案若非經由計算機的計算，是無法
有正確答案的。
市面上談理財的書籍很多，但結合理財和計算機的書籍倒不多見，作者嘗試
以大家日常生活中會面臨的理財問題，做為書中的範例，透過計算機的操作，解
除大家心中的疑惑，也藉此提供一些正確的理財觀念。
這本書既是理財的觀念書，也是工具書。你可以藉由書中的許多案例來更深
入了解許多以往似是而非的理財觀念，因為書中案例的結論都經由計算機的計算
而得出。如果你本身也面臨書中所提及案例相同問題時，我鼓勵你趕緊拿起計算機
按照書中的操作步驟，找出你的問題和答案。
序
本人有幸能通過台灣、中國、香港三地的CFP™ (Certified
Financial Planner ™)認證，有感於現金社會的理財環境日趨複
雜，理財的糾紛不當理財的例子時有所聞，到處充滿了理財消
費的廣告，卻先少提及其中的風險及操作不盪的後果希望能藉
由書中的案例站在一個客觀中立的立場，提醒大家許多你「應該
知道的真相」或者是你「不願意面對的事實」。
幾年前還在面臨通貨緊縮的時代，一轉眼，大家已被高油
價、高物價所苦。高通膨的環境下，不但相費要精打細算，投資
理財更要步步為營！銀行的利率雖然由幾年前的低點逐漸向上調
升，可是實質率利卻是下降，大家實質的購買力不增反減；另一
方面亦率的調升也造成房貸戶的房貸壓力大增。來自各方的壓力
讓我們更加體會到理財的重樣性。
理財包瓜了各式各樣不同的議題和觀念，但不可或缺的就是
財務計算機的使用。它讓我們關心的議題可以更具體，像退休金
需要多少錢才夠？月入5萬元可以買多大的房子？我的保額是否
足夠？這些答案若非經由計算機的計算，是無法有正確答案的。
市面上談理財的書籍很多，但結合計算機和理財的書籍倒不
多見，本人嘗試以大家日常生活中會面臨到的理財問題，做為書中
的範例，透過計算機的操作，解除大家心中的疑惑，也藉此提供
一些正確的理財觀念。
這本書既是理財的觀念書，也是工具書。你可以藉由書中的
許多案例來更深入了解許多以往似是而非的理財觀念，因為書中
案例的結論都經由計算機的計算而得出。如果你本身也面臨書中
所提及案例相同問題時，我鼓勵你趕緊拿起計算機按照書中的
操作步驟，找出你的問題和答案。
最後要感謝父母多年的養育之恩及內人昭樺無時無刻的支
持還有姜鈞和千千帶給我的許多歡樂也謝謝洪典曹總威志
及全體同仁的協助這本書才有付梓的一天。
目次
目錄
觀念篇
1.理財的重要性
我不理財，才不理我
理財的目的
錯誤的理財觀念
理財是有錢人的事，我沒有錢，所以不用理財
我已經很有錢，我不需要理財
等我有錢時，再來理財
賺錢比理財重要
理財的內容和範圍
2.計算機基本設定與功能介紹
計算機操作概要
設定計算機格式
小數位數的設定
計算模式的設定
P/Y、C/Y的設定
貨幣時間價值工作表
分期付款工作表
現金流工作表
統計工作表
利率轉換工作表
3.貨幣的時間價值
現值和終值的介紹
單利和複利的介紹
二種不同利率的計算方式
單利的計算
複利的計算
單利和複利的比較
年金的介紹
初期年金和末期年金的介紹
初期年金和末期年金的關係
4.利率的奧秘
名目率利和實質率利
名目率利和實質有效年率利
5.理財觀念介紹
拿鐵因子
人人都是千萬富翁，只要‧‧‧
人生的第一桶金
通貨膨脹
時間複利
只要有足夠的時間，再大的財務目標都可以完成
這適用時間來換金錢的最佳範例
提早投資的重要性
資產配置的重要性
高報酬伴隨高風險，高夏普值，才是王道
範例篇
6.保險
一家之主的保額需求
遺族需求法
生命價值法
遺產稅法
儲蓄保險的投資報酬率
終身壽險的投資報酬率
連動債的投資報酬率
期滿保本保息的連動債
每期固定配息連動債
目標收益型連動債
7.子女教育基金
不同階段學費費用
定期定額籌措教育基金
18年要存500萬，每月該存多少錢？
8.退休金
國民年金、勞保、勞基法、勞退新制可以領多少
退休金計算
步驟一：先球出退休當年的每月生活費
步驟二：求出退休金總額
定時定額存退休金
9.房屋貸款
收入和房貸的關係
本利平均攤還
寬限期
雙周繳VS每月繳
本金平均攤還
指數型房貸
轉貸
自用住宅利息特別扣除額
早日清償房貸或是延後
清償房貸
最適購屋金額
10.信用貸款
信用卡
車貸
分期低率貸款
刷卡分期很好用，小心高額利息
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