商業銀行經營管理（簡體書）

《商業銀行經營管理》內容簡介：“商業銀行經營管理”是金融專業學生的專業主干課程，是一門理論與實踐相結合的應用學科。《商業銀行經營管理》不僅介紹了商業銀行的發展歷史和具體的業務內容，如資本金業務、貸款業務、證券投資業務、負債業務、中間業務、表外業務，同時還介紹了銀行的日常運營管理模式、風險管理等內容。
《商業銀行經營管理》可作為高職高專學生學習商業銀行經營管理的教材，也可供商業銀行崗位培訓、函授教育、政府有關工作人員使用。

《商業銀行經營管理》是高職高專經管類專業核心課程教材之一。

第一章 商業銀行概述
第一節 商業銀行的起源和發展
一、商業銀行的起源
二、商業銀行的發展
第二節 商業銀行的性質及職能
一、商業銀行的性質
二、商業銀行的功能
第三節 商業銀行的組織形式和政府對銀行業的監管
一、商業銀行的設立
二、商業銀行的組織形式
三、商業銀行的經營模式
四、政府對銀行業的監管
第四節 我國商業銀行的產生和發展
一、我國商業銀行的發展歷程
二、我國商業銀行管理制度的發展
本章小結
思考與練習

第二章 商業銀行經營管理理論
第一節 商業銀行的經營原則
一、商業銀行經營基本原則
二、商業銀行經營原則的矛盾及其協調
第二節 商業銀行資產負債管理理論
一、資產管理理論
二、負債管理理論
三、資產負債綜合管理理論
四、資產負債外管理理論
第三節 商業銀行資產負債管理方法
一、資金總庫法
二、資產分配法
三、線性規劃法
四、資金缺口管理法
本章小結
思考與練習

第三章 商業銀行的資本金管理
第一節 商業銀行資本金的構成和作用
一、商業銀行資本金的含義
二、商業銀行資本金的構成
三、商業銀行資本金的功能
第二節 《巴塞爾協議》對商業銀行資本金的規定
一、《巴塞爾協議》的產生背景
二、《巴塞爾協議》對資本金的規定
三、新《巴塞爾協議》的主要內容
四、《巴塞爾協議》對國際銀行業的影響
五、新《巴塞爾協議》對我國銀行業的影響
六、中國實施《巴塞爾新資本協議》的安排
第三節 商業銀行資本管理策略
一、資本金管理總思路
二、內部融資策略
三、外部融資策略
第四節 我國商業銀行的資本管理
一、《巴塞爾協議》在我國的實施
二、提高我國商業銀行資本充足率的途徑
本章小結
思考與練習

第四章 商業銀行負債業務經營與管理
第一節 商業銀行負債業務概述
一、商業銀行負債業務的含義
二、商業銀行負債業務的重要性
第二節 商業銀行存款業務的經營管理
一、商業銀行存款的種類
二、影響商業銀行存款的因素
三、存款業務的營銷
第三節 商業銀行存款業務管理
一、存款負債的經營策略
二、存款的成本管理
三、存款的定價方法
四、存款準備金制度
五、存款保險制度
第四節 商業銀行非存款業務
一、同業借款
二、央行借款
三、證券回購
四、發行金融債券
五、非存款資金的管理策略
六、我國商業銀行的負債結構
本章小結
思考與練習

第五章 商業銀行現金資產管理
第一節 商業銀行現金資產的構成
一、現金資產概述
二、現金資產的構成
三、現金資產的作用
第二節 資金頭寸的構成、預測及調度
一、資金頭寸及其構成
二、資金頭寸的匡算
三、資金頭寸的調劑
第三節 商業銀行現金資產的管理
一、現金資產管理的目的和原則
二、庫存現金的管理
三、法定存款準備金的管理
四、超額存款準備金的管理
五、同業存款的管理
本章小結
思考與練習

第六章 商業銀行貸款業務經營與管理
第一節 商業銀行貸款業務概述
一、貸款的分類
二、貸款的程序
三、貸款管理的基本制度
第二節 商業銀行貸款信用分析
一、信用分析的內容
二、企業借款理由的分析
三、財務分析
四、非財務分析
第三節 商業銀行主要貸款業務
一、信用貸款
二、擔保貸款
三、票據貼現
四、消費貸款
第四節 商業銀行不良貸款的管理
一、不良貸款的產生原因
二、不良貸款的識別
三、不良貸款的處理
四、我國征信體系的建立
本章小結
思考與練習

第七章 商業銀行證券投資業務
第一節 商業銀行證券投資業務概述
一、商業銀行證券投資業務的含義和特征
二、商業銀行進行證券投資的主要目的
三、商業銀行證券投資與貸款業務的關系
四、證券投資業務的對象
第二節 商業銀行證券投資的收益與風險
一、證券投資業務的收益
二、證券投資業務的風險
第三節 商業銀行證券投資的策略分析
一、商業銀行證券投資策略的含義
二、商業銀行證券投資策略
本章小結
思考與練習

第八章 商業銀行中間業務
第一節 商業銀行中間業務概述
一、中間業務的含義
二、中間業務的特點
第二節 結算業務
一、結算的含義
二、結算工具
三、商業銀行的主要結算方式
四、我國的支付清算體系
第三節 代理和信用卡業務
一、代理業務
二、信用卡業務
第四節 租賃和信托業務
一、租賃業務
二、信托業務
本章小結
思考與練習

第九章 表外業務
第一節 擔保業務
一、擔保的含義
二、銀行保函
三、備用信用證
第二節 承諾業務
一、貸款承諾
二、票據發行便利
第三節 金融衍生工具業務
一、遠期利率協議
二、金融期貨
三、金融期權
四、互換業務
第四節 資產證券化
一、資產證券化的概念和作用
二、資產證券化的運作程序
三、我國資產證券化的發展及意義
本章小結
思考與練習

第十章 商業銀行其他業務經營與管理
第一節 網絡銀行
一、網絡銀行的含義
二、網絡銀行的產生和發展
三、網絡銀行的特點
四、網絡銀行的主要業務
五、網絡銀行的風險管理
第二節 商業銀行個人理財業務
一、商業銀行個人理財業務概述
二、商業銀行個人理財業務的發展
三、我國商業銀行個人理財業務的發展現狀
四、我國商業銀行理財產品
第三節 商業銀行國際業務
一、商業銀行開展國際業務的原因及其特點
二、國際結算業務
三、外匯買賣業務
四、國際信貸業務
本章小結
思考與練習

第十一章 商業銀行風險管理
第一節 商業銀行風險概述
一、商業銀行風險的含義與特征
二、風險產生的原因
三、風險的分類
四、商業銀行風險管理
第二節 商業銀行風險管理的程序
一、風險識別
二、風險計量
三、風險評價
四、風險處理
本章小結
思考與練習

第十二章 商業銀行未來發展趨勢
第一節 商業銀行面臨的挑戰
一、國際資本監管約束商業銀行發展
二、資本市場發展使商業銀行地位下降
三、金融衍生工具增加商業銀行經營風險
四、金融市場的國際化加大了商業銀行的匯率風險
五、非銀行金融機構對商業銀行形成挑戰
第二節 現代商業銀行的發展趨勢
一、專業化發展趨勢
二、全能化發展趨勢
三、商業銀行通過并購實現跨越式發展
四、電子銀行迅速發展
五、商業銀行經營國際化和業務多元化
本章小結
思考與練習
參考文獻 More

三、商業銀行的經營模式
（一）商業銀行經營模式分類
由于各國商業銀行產生的條件和社會生產發展的環境不同，商業銀行的發展模式也不盡相同。從商業銀行發展的歷史來看，主要有兩種模式：職能分工型模式和全能型模式。
1.職能分工型模式
職能分工型模式又稱英國模式，也叫傳統式的商業銀行，以英國、美國、日本為代表。是指把銀行業務分為商業銀行業務和投資銀行業務，商業銀行和投資銀行不得進入彼此的業務領域，采用分業經營的方式。
以英國為代表的傳統商業銀行在經營中深受“實質票據論”的影響和支配，主要業務集中于短期的自償性貸款。銀行通過貼現票據發放短期、周轉性貸款，一旦票據到期或承銷完成，貸款就可以自動收回。這種貸款由于與商業活動、企業產銷相結合，所以期限短、流動性高，銀行的安全性能得到一定的保證，并獲得穩定的利潤。此外，自償性貸款是依據商品生產和流通需要發放的，不會造成貨幣和信用量的膨脹。因而，在英國和受英美傳統影響的一些國家，商業銀行基本上是遵循這種模式建立和經營的。但這種模式也使商業銀行的業務發展受到一定的限制。
2.全能型模式
全能型模式又稱德國模式，也叫綜合式的商業銀行，以德國、奧地利、瑞士為代表。是指商業銀行在業務領域內沒有什么限制，可以經營所有的金融業務，包括存放款業務和諸如公司債券的承銷、包銷，對企業投資等投資銀行業務，商業銀行采用混業經營的方式。
這種體制下的商業銀行可以經營一切銀行業務，包括各種期限和種類的存款與貸款以及全面的證券業務等。這種模式促進了德國工業化的進程，使其經濟實力在短短數十年間便超過英國。在20世紀30年代的經濟危機中，德國的商業銀行通過將企業無法償還的長期貸款直接轉化為對企業投資的方式，挽救了許多瀕臨破產的企’業。第二次世界大戰後，德國商業銀行還以大量長期貸款和直接投資的方式，幫助工商企業恢復生機，創造出了戰後德國經濟迅速恢復發展的奇跡。
全能銀行制度的優點表現在：?能向客戶提供最廣泛的金融服務，客戶不必與多家銀行往來辦理各種業務，可以節省時間和精力；?在全面的金融服務過程中，銀行和客戶彼此之間可以更多地了解，便于加強彼此聯系和避免風險；?全能銀行可以通過金融業務的多樣化分散風險；?全能銀行制度下，銀行可以通過代理投資、代理證券買賣獲得更多的儲蓄。但是這些優點是建立在一些條件基礎之上的。
這種體制的弊端主要在于：銀行業務范圍過于廣泛，在經營管理和資金流動性方面易出現問題，從而增加銀行的經營風險；同時，商業銀行對企業直接投資，也會導致銀行勢力的過度膨脹。 More