退休金QA學堂

郭俊杰

學歷：

國立高雄第一科技大學風險管理與保險研究所

經歷：

台灣金融研訓院菁英講師

CFP 認證理財規劃顧問課程專業講師

財團法人保險事業發展中心講師

財團法人台北金融發展基金會講師

中華民國證券商業同業公會講師

投信投顧公會財富規劃課程講師

銀行核心人才培訓計畫信託課程諮詢顧問

高雄第一科技大學產業人才訓練課程講師

僑光科技大學財富管理人才培育計畫講師

樹德科技大學金融與風險管理系兼任講師

實踐大學兼任講師

真理大學兼任講師

保險經紀人公司簽署人

人壽保險公司訓練專員

著作：

退休規劃的第一本書：快樂享退休

風險管理與保險規劃（合著）

員工福利與退休金規劃（合著）

全方位理財規劃增修訂二版（合著）

證照：

教師資格：教育部專科以上講師資格審定

CFP 國際認證理財規劃顧問

國家專門職業及技術人員特考

財產保險經紀人、人身保險經紀人

中華民國風險管理學會個人風險管理師

聯絡方式：

kcc0101＠gmail.com

單元一　退休規劃概論
 
1. 為什麼你我需要安排退休的財務規劃？
2. 現在「想」退休，晚了嗎？還是太早？
3. 怎麼做「退休財務規劃」？
4. 可能面臨的風險與變數？
5. 面對「退休財務規劃」的基本原則與態度。
6. 退休可以領到哪些錢？
7. 不同退休給付來源之差別。
8. 勞工退休時可能同時領到國保老年年金、勞保老年給付、退休金新制與舊制給付嗎？

單元二　國民年金老年年金給付
 
9. 我是國民年金保險的被保險人嗎？為什麼還在念書的學生會收到繳納通知書？
10.退休國民可以參加國民年金保險嗎？
11.以下對象可以參加國民年金保險嗎？
12.國民年金提供我們什麼保障？
13.國民年金要繳多少保險費啊？
14.國民年金保險要如何加保？何時才會生效？保險費又應該如何繳納？
15.若無力繳納保險費，其處理方式為何？保險費可以不繳嗎？會不會被罰？
16.對於「配偶連帶繳納義務」，若主張未繳費部分不計入保險年資，或將於10年內計息補繳保險費，配偶還會被罰嗎？又被保險人婚姻狀況改變呢？
17.參加國民年金保險後，如果有欠繳保險費及利息的情形，可以提出補繳嗎？
18.什麼條件才可以請領國保老年年金給付？給付的金額又是如何計算？
19.哪些情形會造成國保老年年金無法擇優以A式計算？
20.國民年金開辦時 (民國97年10月1日) 已經年滿65歲之一般國民，得請領老年基本保證年金之資格為何？
21.領取軍公教相關退休金者，原則上為國保老年基本保證年金之排除對象，但是聽說有例外的情形？
22.造成無法請領國保老年基本保證年金之「排富規定」，其中所得總額50萬元以及房屋土地價值500萬元，應如何計算？
23.從敬老津貼至現行國民年金的老年基本保證年金，80歲的張婆婆每個月皆開心請領上述金額。但是民國101年年初卻收到停發通知，她很生氣不懂到底發生了什麼事？
24.國民年金被保險人如果在65歲前後不幸死亡，可以請領何種保險給付？如何計算其金額？
25.國保遺屬年金給付之請領，並非留有順位遺屬即可，尚需符合規定的條件為何？
26.遺屬年金已由第1順位請領時，第2順位後之遺屬有無請領機會？
 
單元三　勞工保險老年給付
 
27.在便利商店兼職的我，可以參加勞工保險嗎？
28.現年66歲的陳先生日前受僱於僱用五人以上的公司，他可以參加勞工保險請領老年給付嗎？
29.勞工保險保險效力何時開始？怎麼會有已經完成加保手續，又發生事故而沒理賠的情形？
30.在勞工保險老年給付中，「年金領」與「一次領」有何不同？勞工可否任意選擇老年給付的請領型態？
31.勞工若想要選擇勞保老年一次給付，需具備何種條件？給付內容如何計算？
32.舉例試算說明勞工保險老年一次給付之資格與金額。
33.勞工若想要選擇勞保老年年金給付，需具備何種條件？給付內容如何計算？
34.聽說依勞保年資累計規定，未滿半年的部分將會浪費不納入計算，真的嗎？以下舉例試算說明勞工保險老年年金給付金額。
35.中高齡勞工再次就業，若日後退保前三年平均月投保薪資因而降低，是否會影響其請領勞保老年年金的金額？
36.聽說老年一次給付與年金給付中，有關年資計算的規定不同？
37.有人說活到八九十歲時，領老年年金比一次給付金額多出上百萬元，是真的嗎？
38.什麼！「長壽」是風險？
39.選擇老年一次給付或年金給付時，是否應考慮當下的身體健康狀況？
40.聽說勞工朋友只要年滿60歲就可以每個月領勞保老年年金，而且金額很多呢？
41.如果延後提出請領，可以領取更多的年金嗎？
42.如果55歲被迫失業，但是勞保年資合計已有15年以上，可以提早領老年年金嗎？
43.勞工甲現年61歲自服務公司退休，勞保年資合計34年，試計算一次給付與年金給付擇一申請之金額？
44.勞工乙現年60歲，日前離開公司，參加勞保共2年9個月，退職當月投保薪資31,800元，勞保期間平均投保薪資25,200元，試計算其勞保老年給付？
45.勞工丙現年49歲 (民國102年)，從20歲起開始參加勞保，曾經轉換3次服務單位，日前離開現職工作，退職當月勞保投保薪資43,900元，試計算其勞保老年給付？
46.若勞工已繳交勞工保險與國民年金保費，為何仍有無法領取相關給付的情況？
47.中高齡勞工因故退出職場，日後欲提出勞保老年給付請領時，發現該項請求時間已經超過5年，其能申請得到嗎？
48.張媽媽於60歲起每個月領取勞保老年年金2萬元，待其70歲、80歲至終身時，是否皆可領相同金額？
49.年滿65歲但是勞保年資未滿15年，於職場轉換過程中曾經參加國民年金，聽說勞保年資可以與國保年資合併計算；另若欲請領老年年金，又該如何計算？
50.根據不同條件，並以實例說明同時領取勞保與國保老年年金給付之狀況。
51.哇！勞保年金很不錯耶，可是目前沒有工作無法累積年資；但是聽說可以透過職業工會加保，可行嗎？
52.在便利商店、加油站或餐廳打工，或同時兼職二份以上工作，這樣的部分工時勞工可以參加勞工保險嗎？其投保薪資對日後老年等保險給付會有何影響？
53.林小姐累計10年的勞保年資，後因轉換職場身分，為公教人員保險之被保險人，則先前的勞保年資浪費了嗎？
54.為什麼我不能領老農津貼？以下需特別注意之限制與權益提醒：對象A為於民國87年11月13日以後加入農保者；對象B為民國102年1月1日始申領之老年農民。
55.假若投保勞工不幸身故，其可請領之勞保保險給付項目為何？
56.聽說請領勞保遺屬年金，每個月至少有3,000元的基本保障金額，甚至會依遺屬人數加計發給，真的嗎？
57.今勞保被保險人於以下不同情境條件身故，請試算其得請領之遺屬年金金額？
58.勞工不幸身故，依規定符合資格之遺屬得按月請領遺屬年金。其中有關遺屬年金給付之請領順序與資格為何？
59.具勞保身分之妻與子不幸罹難，倘若甲皆為個別之當序遺屬且符合條件，即其具有受領二個以上遺屬年金給付資格，甲可以合計併領遺屬年金嗎？遺屬年金之受領，除請領人身故外，會不會有其他可能停發之情況呢？
單元四　企業退休金
 
60.何謂勞工退休金「舊制」？我領得到嗎？
61.勞工甲現年63歲，於Y公司服務屆滿33年，近年每月工資為10萬元，勞保投保薪資為4.39萬元。試問甲先生可否提出自請退休之申請？若可，其得請領退休金數額為何？
62.何謂勞工退休金「新制」？我領得到嗎？會不會有無效的工作年資問題？以退休後費用支出相對於退休前薪資比率來看，新制退休金之所得替代率高嗎？
63.誰來提繳新制退休金？參與自提有好處嗎？聽說為鼓勵勞工提早準備自己的退休金，若於勞工退休金帳戶中，自行提繳每月工資的6%，將享有稅賦的優惠？
64.由於勞工適用不同的退休金制度，萬一被公司資遣，得請領之資遣費差異為何？
65.勞工需具備何種條件方可請領新制退休金？又其請領方式、金額計算以及核發規定為何？
66.聽說勞工退休金新制能夠照顧勞工一輩子，其方式為何？
67.查詢勞工退休金個人專戶資料中發現，為何會有雇主與個人提繳退休金收益為負數之期間？勞退基金運用是虧損的嗎？會影響到退休金 (本金) 嗎？
68.面對可能發生的身故風險，應如何處理勞工新制退休金個人專戶的金額？
69.聽說退休金之請領會計入個人所得，可能會增加所得稅之負擔，真的嗎？勞工新舊制退休金有無不同之規定？
70.由於新舊制不同退休金之適用規定相當複雜，應如何釐清自身的權益？

單元五　軍公教相關退休給付
 
71.何謂軍公教保險相關的老年給付，是否就是退休金呢？每個人都能選擇月退嗎？
72.李先生於102年3月依法退伍，申請退伍給付，保險年資25年，退伍生效月份的保險基數金額為38,050元，試算其退伍給付金額？
73.私立學校教職員適用公教人員保險嗎？需達到何種條件才可以申請公教保險的養老給付？應如何計算請領金額？
74.試算以下對象之公教人員保險養老給付金額？
75.何謂公務人員退休新制？公務、教育以及軍職人員的適用時間都一樣嗎？
76.公務人員 (教育以及軍職人員) 的退休條件為何？其退休金種類與計算方式？
77.李先生現年60歲欲於單位申請退休，31年的公職服務年資，將有84年7月1日前後退休金新舊制度之不同適用規定，該如何計算呢？
78.公務人員選擇「月退休金」之請領，除相關退休資格外，尚需符合何種條件？
79.在公務人員月退休金「75制85制」起支年齡方案中，關於「過渡規定」為何？
80.未達月退休金起支年齡或不符合「年資＋年齡」之指標數者，就不能領退休金嗎？