商機：搞懂利率，就能掌握財富

去年有部電影「高年級實習生」，由勞勃狄尼洛飾演的七十歲老人，發現退休不應該只是等死，把握機會重回職場，因為經歷才是完勝的履歷，七十歲的他成為一家線上時裝網站的高年級實習生，引發許多退休族群的討論聲。過去金融風暴、金融海嘯來襲，重挫一大票的投資人；如今銀髮海嘯來襲，衝擊各種產業，請問您做好萬全的準備了嗎？老人有錢，需要照護，單就這各區塊，就是無限的商機。「以房養老」或許會有上述的危險與窘境，倒不如，「賣房養老」，賣了房的收入整筆存入銀行，每個月固定提領生活費，衣食無虞。這就是人口結構，學校沒有教的一堂課，但是確實存在我們身處在全世界的地球村的大環境中。

學經歷: 新店大豐國小/新店五峰國中
德霖技術學院傑出校友
台灣健康財富管理協會 監事
永軒投資股份有限公司 監察人
愛迪奧教育學院易經DNA講師
快樂聯播網永達理財通前電台主持人
中國理財規劃師(CCFP)
中國保險經紀業務人員
旭青科技公司廣東深圳廠總經理
南山人壽/宏福人壽/三商人壽
富邦人壽/飛達保經(單月業績破千萬)
2000年 永達保經創始股東
2012年 台北市優秀勞工代表
2015-2016國際獅子會A3區CEP協調長
國際紀錄: 榮獲美國MDRT(百萬圓桌)會員獎
榮獲國際龍獎IDA/個人組/銅龍獎
榮獲國際龍獎IDA/主管組/銀龍獎
榮獲中國保險之星/銀星主管會員獎
榮獲國際獅子會300A3區優秀會長貢獻獎
榮獲國際獅子會台灣總會MD300梅花獎
培訓達成MDRT人次超過250人以上

銷售確定的幸福
年初在日本與中國的MDRT進行高手交流，其中有兩個反對問題，讓我印象深刻，第一個反對問題是：「協理，我的客人一聽到『保險』就揮揮手、猛搖頭，嘴裡喊著『不要』，極端地排斥，我該怎麼回應這個反對問題呢？」我反問高手，「『保險要花錢』您不要，我也不要；那麼『保證』，您要不要啊？『保證』領五百萬元，如果要的話，要不要保證單，那麼『保險單』就是『保證單』囉！」
「因為意外，『保證』給五百萬元，在這之前，您就要先支付少許的費用，才可以得到這五百萬元。或是不管有沒有發生問題，客戶都要領五百萬元的利率，那麼就鼓勵客戶來買個五百萬元的保證單吧！」上面的說法，前者是「保障」概念，後者是「儲蓄」概念。因此，保險單」就是保證單的觀念轉變，換句話說，保證利率、保證領多少錢，都在保證單裡存在的數字。這樣的說法，客戶會不要嗎？當然不會囉。因為業務員講錯話，講成「保險」，在客戶耳中聽來好刺耳，似乎是在詛咒他掛點，要掛點才能領到錢，客戶害怕被害死啊！
「在台灣，客戶一聽到『保險』，回答竟然是：『喔...保險啊，我買很多了呀！』台灣投保率260%，大陸投保率卻只有13%，台灣有2300萬人口，大陸是十四億人口。按照這個比例來看，大陸有相當大的潛在市場。」在台灣沒有人不要保險的，以投保率260%來計算，平均每個人2.6張的保單，一家四口，同等於買了十張保單。台灣的客戶要的是利率多少？保證多少？有何附加價值，贈送二至六級豁免保費，老年住院提前給付…等，才考慮要不要買。保證的附加價值越多越好，當然相對地，期限就得越長越好，這也就是為什麼永達的儲蓄保單都是二十年期的致勝秘笈。

第一篇 從公債看利率 －搶救財富，財富不縮水
 真相數字一：存錢要付利息給銀行，您真的沒有聽錯啦！
見證故事一：一張三十六萬元的衛生紙－有怪獸、有怪獸，牠的名字叫通膨
第二篇 從人口結構看利率 －掌握趨勢就是掌握財富
 真相數字一：有跡可循的台灣零成長人口－從哪裡看起？
 真相數字二：學校不會教的這堂課－人口結構
 真相數字三：我們是未來的高年級實習生－不退休的世代
 真相數字四：今日不做，要等何時開始做呢？
 
 見證故事一： 擋不住的趨勢－你的財產到底是「複利」？還是「負利」？
 見證故事二： 你打算幾歲退休？－你拿甚麼退休？
 見證故事三：為自己而拚－永續的人脈是最大的財富
 見證故事四：投資人別被趴數給騙了－做人要樂觀，投資要悲觀
 見證故事五：愛與承諾－創造保險奇蹟
第三篇 從人口結構看房市 －學會等待，晉升有房一族
真相數字一：像樂高積木般層層堆疊－時間造就出的老人藍海
 見證故事二：一坪的土地－傳承vs斷層
 見證故事三：「繳房租」不如「繳房貸」對嗎？－－誰是炒房的兇手？
 見證故事四：有土斯有財－不動產vs不動慘
第四篇 MDRT專業壽險王國 －卓越自信，樂在其中
見證故事一：加油站的權利金－保單豁免不可少
見證故事二：財富自由來自好習慣－像花香一樣吸引業務員的跟進
見證故事三：人有八字，錢也有八字－權利要給知道的人
見證故事四：阿嬤的鍋子－投資、理財不同款
見證故事五：壽險業的諾貝爾獎MDRT美國百萬圓桌會
見證故事六：最夯的醫療險－長期看護險
見證故事七：黃金傳奇－別讓兄弟姊妹們不開心
見證故事八：到底要準備多少退休金才夠－非填不可的退休規劃問卷
見證故事九：您的保單受益人是誰？－保單也要健康檢查
見證故事十：預約未來的產業－做個壽險界的資優生
後記－提升專業的力量－「財產管理師」