原來，什麼事都跟錢有關

懂得經濟學，才可以做出最好的選擇！
從生活實例引入用錢的觀念和原理
百貨公司打折背後的真相是什麼？
「加購商品」讓你付出多少冤枉錢？
「顧客就是上帝」可以創造多少業績？
彩券、賭博、投資，到底有什麼不一樣？
■ 經濟學是和我們現實生活密切相關、不可分離、妙趣橫生的事實。
經濟學就像遠遠掛在天邊的星辰，可望而不可及嗎？經濟學是複雜的理論，高深的原理，抽象的數學符號嗎？不，經濟學是和我們現實生活密切相關、不可分離、妙趣橫生的事實，本書就是你正在尋找的通俗化而不用費力就可以讀懂的「經濟學」。
■ 用最簡單的生活實例，告訴你什麼是經濟學！
在這本書裡，你可以從大量的生活小事中明白經濟學的規律，從生動風趣的描述中學到經濟學的常識，卻不需要去讀那些高深莫測的理論，去鑽研那些艱澀難懂的經濟學讀本。不懂經濟？沒問題，本書真心教導你；不懂管理？沒問題，本書教會你；不懂投資？沒問題，本書告訴你賺錢的絕招。

【本書特色】
為什麼名牌電視賣得比較好？
一對夫婦要搬新家了，他們決定換一台新的電視，於是到了家電商場，結果一看，同樣四十吋液晶電視，價格相差很大，但是很多人買的不是價格便宜的，而是選擇價格高的名牌產品。這個現象讓這對夫婦很困惑，於是請教朋友。在他們的朋友中，有幾位是家電的內行。據他們講，電視產品品質相差不大，用的都是進口面板。
為什麼人們選擇價格高的？名牌產品給人信賴感。如果其他產品的品質不如名牌的，這種選擇無可厚非，而在產品品質相同的情況下，這種選擇顯然是不公平的。
仔細想一下，這個狀況在不同的場合、不同的領域都可以見到。公立大學的一般畢業生和其他一般大學的頂尖學生比，其水準不一定高，但在人才市場上，用人單位大多選擇前者。這種並非由產品品質而是由其他因素引起的排斥現象，就被稱為經濟領域的歧視。
人們對電視產品的品質的認識，不是透過實踐得來的。電視不像日常低價易耗品那樣經常更換，購買一台電視通常要用上幾年甚至十幾年，因此人們無法累積感性經驗。居民的購買行為大多受廣告上公布的評比和調查結果影響，如哪種電視銷量最大，哪種電視評比第一，哪種電視壽命最長等。在人才市場上，由於各校的評分標準不同，公司企業很難根據各校提供的學習成績單對學生進行評估和比較，只能根據社會對畢業學校的認識和統計結果來選擇學生。大量統計資料顯示，公立大學畢業生平均素質比其他一般大學高，因此他們只有選擇公立大學的學生。當歧視扭曲了某些團體的工作努力和人力資本投資激勵的時候，它就特別地有害於經濟。歧視的損害效果首先表現在商品和勞務的供給者，他們花費同樣的成本，生產出同樣品質的產品，卻無法按同樣的價格賣出去，甚至根本賣不出去。歧視對購買者是否有利？得出的結論應該是否定的，因為購買者購買同樣品質的產品卻要花費更多的錢，最為可悲的是絕大多數購買者沒有認識到這一點，反而樂此不疲。商品的歧視，迫使被歧視的企業花費大量的精力和費用去做廣告，宣傳自己的產品，企業的成本大大增加。
這些事都跟錢有關
在這樣的情況下，雖然企業的品牌建立起來了，但它們的成本都追加到消費者身上，因此那些名牌彩電能賣得更高。一旦成為名牌，自然就有名牌的價格，也就有高昂的利潤。這就是經濟領域的歧視現象導致的名牌戰略背後的秘密。
「與眾不同」的廣告
一般商品的廣告宣傳，都是大張旗鼓地宣稱自己的商品如何好，有什麼樣的優點，特別是藥品廣告，什麼「包治百病」，什麼引發全球醫學界的「革命」，還有什麼「奇蹟」，說得神乎其神，甚至快要說成神藥。這種廣告很難打動人和說服人，正所謂「物極必反」，說得太玄了，反而沒有人相信。有時候，企業也會站在消費者的角度想一想，看看消費者是怎樣的想法，來一個逆向思維，然後在行銷中與別人背道而馳，往往可以取得意想不到的收穫。
有某家日用百貨商店，庫房裡積壓了大量的洗衣粉。經理很煩惱，宣布降價二○％處理。一個月過去了，仍然無人問津。後來經理想出了一條妙計，在店門貼出一條廣告「本店出售洗衣粉，每人僅限一袋，兩袋以上加價一○％」。行人看了廣告後都既驚奇又驚慌，紛紛猜疑：「為什麼每人只可以買一袋？」「是不是洗衣粉又要漲價了？」「為什麼多買要加價？」在這種驚慌、猜疑心理的支配下，人們開始搶購，有的不惜排幾次隊，有的還動員家人和朋友來排隊，甚至還有的寧肯多付五％的錢，也要多買幾袋。一時之間，洗衣粉變成暢銷貨，沒過幾天，這家百貨店的洗衣粉就銷售一空。
有時候，企業的管理者或行銷人員為了賣出商品，讓自己的企業「與眾不同」，讓消費者更容易產生信任感，也會運用逆向思維，站在消費者的角度考慮問題。上面這個例子其實有一部分是利用人的好奇心理，但主要的還是經理運用逆向思維，站在消費者的角度，瞭解怎麼做才能吸引消費者的注意，並且購買產品。
巧妙地利用人的心理可以讓自己的產品更暢銷，也可以讓一個企業從困境中走出。但是有時候我們運用心理行銷，也要有限度，有些方法只能在特定的情況下，或企業面臨困境時才可使用，不能用得太多，用得太多了也就失去作用了。
這些事都跟錢有關
一個計策運用成功與否，重點在於對主、客觀因素要有充分、正確的認識。有時候我們利用逆向思維，背道而馳，不是完全背離事物的客觀規律。對某一方面的常規的違反，正是以對另一方面規律的遵循作為補充，完全違背事物發展規律的應變，是會碰釘子的。
顧客就是上帝
沃爾瑪曾經連續四年蟬聯世界第一。是什麼造就沃爾瑪如此傲人的業績？其中一個原因是：把顧客當作上帝，取悅顧客。
「顧客滿意，是保證我們未來成功與成長的最好投資」是沃爾瑪公司的基本經營理念。沃爾瑪不斷地給雇員灌輸和強化這種理念並督促員工滿足顧客需要。例如，在公司的某些儀式上，公司要求員工必須宣誓：「我保證今後對每位來到我面前的顧客微笑，用眼睛向他們致意，並問候他們。」為了更好地服務顧客，公司創建了著名的「一公尺規則」：即無論在什麼時候，當客戶與員工的距離在一公尺之內時，員工必須注視著客戶的眼睛，問他是否需要你的幫助。與「一公尺規則」相並行的還有「太陽下山規則」即「當天的事情在太陽下山之前必須做完」是每個店員必須達到的標準，不管是鄉下的連鎖店，還是鬧市區的連鎖店，只要顧客提出要求，店員就必須在當天滿足顧客的要求。
在實際的執行中，沃爾瑪為顧客提供「無條件退款保證」和「高品質服務」的擔保。無條件退款，表示任何商品無任何理由甚至沒有收據都可以退貨；高品質服務表示顧客永遠是對的，每週對顧客期望和反映的調查，提醒管理人員隨時對經營中存在的問題保持警惕，並採取措施加以更正。特別是在沃爾瑪與顧客、供應商的三角關係上，儘管沃爾瑪對供應商討價還價、錙銖必較，但對顧客卻表現的格外的「大方」。無論公司以多麼低的價格購進商品，沃爾瑪堅持加價率不超過三○％，即使比競爭對手同樣商品的價格低得多，也要堅持將此利益讓給顧客，據英國《經濟學人》雜誌估計，沃爾瑪的低價經營模式，每年可以為它在全世界的一‧四億顧客節省一百二十億美元。
這些事都跟錢有關
良好的服務態度，溫馨的購物環境，完善的售後服務，使沃爾瑪牢牢地抓住了自己的顧客，最終成為商品零售業的「第一帝國」。這是沃爾瑪成功的秘訣：全心全意為顧客著想，為顧客服務。這樣不僅能贏得顧客的心，而且可以擴大企業的經營範圍，增加企業的經營專案，也是精明的商家眼光之所在。

蕭劍，經濟學碩士畢業，興趣廣泛，曾經從事許多工作：金融相關行業、活動行銷策劃、廣告設計、人力資源管理，目前擔任大學講師，同時於外商公司擔任顧問，其作品豐富有趣，為廣大讀者所喜愛。

前言：經濟學讓我們做出最好的選擇
第１章：消費現象――一池渾水

「天天平價」的沃爾瑪
「面子」的價值
信用卡的由來
貸款買房子，還是存錢買房子？
第２章：消費理論――渾水變清水

水和鑽石的價值差別
賭徒的口袋裡永遠沒錢
為什麼名牌電視賣得比較好？
馬屁股和現代鐵路
第３章：消費秘密――摸大魚

明星的廣告合約
打折裡面的「秘密」
「與眾不同」的廣告
顧客就是上帝
房地產中的行為經濟學
第４章：消費原則――不當大魚

不要花冤枉錢
不要因為好奇而購買產品
價格裡面的「秘密」
眼睛看到的，不一定是真的
怎樣留學最划算？
高手比武的最佳方式
第５章：投資理論――黃金與石頭

拿別人的錢，可以不用還
哥倫布的航海契約
婚姻的「四大收益」
收益和成本的比較
「一顆子彈」的效用
投資亞馬遜網路書店
時間就是金錢
「美女投票」的選擇
第６章：投資原則――黃金不要變成石頭

怎樣扔硬幣才會贏？
獅子和兔子
鋼鐵大王的原則
計算風險的基準――報酬線
「鬱金香」的魅力
彩券、賭博、投資

第７章：投資方法――石頭變黃金

股票的利益與風險
把雞蛋分在不同的籃子裡
「股神」巴菲特的投資哲學
找出自己的投資風格
股票的基本分析法
滑稽的智豬賽局
「大豬」和「小豬」的投資
個人投資的建議
「投資天才」的警告
「華爾街教父」的投資原則
第８章：賽局理論――象棋遊戲的規則

分蛋糕與「談判賽局」
夫妻之間的賽局模式
商店位置的賽局結果
兩隻鬥雞的遭遇戰
猴子和帽子
少數人賽局
海盜分金
第９章：博奕原則――生活中的象棋遊戲

所羅門的聰明判決
騙子、傻瓜、小氣鬼
猴群的賽局
餐廳裡的賽局合謀
蘇格拉底與麥穗理論
公有地悲劇
賽局與法律的誕生
信守誓約與愛情賽局

經濟學就像遠遠掛在天邊的星辰，可望而不可及嗎？經濟學是複雜的理論，高深的原理，抽象的數學符號嗎？不，經濟學是和我們現實生活密切相關、不可分離、妙趣橫生的事實。
堵車，每個人可能都經歷過，並且充滿抱怨。其實，在經濟學家看來，這個故事大多是由一些簡單的事情導致的。為此，經濟學家以一段高速路上的經歷為例，清晰而簡單的闡明它所內涵的賽局理論。
有一天，一位經濟學教授從演講處返回住處，經過一段高速公路時，卻發現原先快速行駛的車輛一下子慢了下來。原來在南向的線路上發生了一起反常的交通事故，而結果卻是自己（向北）道路上的汽車，車速比發生事故的道路上的汽車車速下減得還多。因為人們紛紛減慢車速，想看看車道另一邊發生了什麼。好奇心在這裡產生關鍵的作用。甚至一個晚了十分鐘到達事故現場的司機，可能會感覺他已經為此付出了代價，即使他眼前的道路已經沒有擁堵了，但如果沒看上一眼，他會不甘心的。
最後大多數司機為了看十秒鐘事故現場，而多花了十分鐘的開車時間。（更可笑的是，現場可能已經被清理乾淨了，他們僅僅因為前面的人可能在看什麼，而覺得好奇，於是放慢車速。）這是一種什麼樣的現象？一些本來可以快速通過的司機，可能出於好奇稍慢了一會兒。當然，多數司機憑藉多年的開車經驗，知道當他們到達現場時，他們看一下大概要耽誤十秒鐘的開車時間。然而當他們到達出事現場的時候，十分鐘的延誤已經是沉沒成本了；他們僅花了十秒鐘匆匆看了一眼。在他後面慢慢爬行的幾十輛車上，所有人也額外多花了十秒鐘時間。
每個人都花了十秒鐘時間看了一眼，但是他們為自己花了十秒鐘，卻為前面司機的好奇心多花了九分五十秒，這真是不划算。
這個不好的結果是因為沒有討價還價的餘地。作為一個整體，司機們絕對會做出的選擇是不損失這麼多時間，如果每個人少看這十秒鐘，每個人都可以在高速路上節省十分鐘。然而因為不存在組織協調，他們都受一種分散會計體系的約束，在這種體系下，司機對他後面的人造成的損失不在意，這就是一個在現實當中典型的非合作賽局均衡的例子。
在這本書裡，你可以從大量的生活小事中明白經濟學的規律，從生動風趣的描述中學到經濟學的常識，卻不需要去讀那些高深莫測的理論，去鑽研那些艱澀難懂的經濟學讀本。
不懂經濟？沒問題，本書真心教導你；不懂管理？沒問題，本書教會你；不懂投資？沒問題，本書告訴你賺錢的絕招。
本書可以使你在最短的時間，學到最多的經濟知識，教你在日常生活中，如何正確地認識經濟社會的各方面，更從容地駕馭生活。
第１章：消費現象——一池渾水
「天天平價」的沃爾瑪
在眾多知名的連鎖超市中，人們對於沃爾瑪（Walmart）低廉的價格和優越的品質有深刻的印象。
如果你問沃爾瑪的員工：沃爾瑪成功經營秘訣何在？他們大多會回答：便宜。他們會舉例說沃爾瑪五元進貨的商品三元賣。五元進貨的商品三元賣，這就是沃爾瑪的「天天平價」。
每個到過沃爾瑪超級市場的人都知道，凡是在沃爾瑪購物的人，手上都有一張印有「We sell for less always」英文字樣的消費憑據，意思是「天天平價，始終如一」。「天天平價，始終如一」，這就是沃爾瑪馳騁全球零售業沙場的行銷策略，這也是沃爾瑪成功經營的核心法寶。
古往今來，商家皆謀三分利！五元進貨的商品三元賣，天底下怎麼會有這樣的事情？讓我們來解讀沃爾瑪的「天天平價，始終如一」吧！
實際上，商店不可能所有的商品都如此打折銷售。商場裡只有部分商品如此打折；不僅是部分打折，而且是輪流打折——今天是日用品打折，明天是調味料打折；這週是菸酒打折，下週是食品打折。其他的商品呢，其他商品的價格與其他超市的價格則沒有區別。沃爾瑪真實的行銷狀況是這樣的。
先說消費者。那些知道打折商品又意欲購之的消費者顯然願意前去購物。但去超市是要花車費和時間的。既然去了，既然花了車費和時間，哪能只購買打折商品？一般總是要購買其他商品。那些不知道打折商品的人又會怎樣？雖然不知道具體打折的是些什麼商品，但既然有打折商品，其他商品又不比別處的超市貴，為何不去沃爾瑪？
再說廠家吧！沃爾瑪的「天天平價」雖然使得商品的平均單價降低，但由於「天天平價」吸引消費者，提高銷售量，總利潤一定不減反增。為了吸引那部分即使知道打折也不購買打折商品的消費者，最大限度地增加銷售量，沃爾瑪不可能讓所有人事先都知道具體打折的商品。它是要讓一部分人知道，又要讓一部分人不知道的。這大概就是「天天平價」表現為輪流打折的由來吧！
問題是，其他超市不會模仿嗎？如果其他超市模仿，最後平均單價降低，銷售量也不會增加，不是搬石頭砸自己的腳！
可想而知，「天天平價」是要以低廉的成本和優質的服務作為支撐。不能最大限度地降低成本，那是經不起「天天平價」考驗的，而提供優質的服務本質上也是降低成本，沃爾瑪正是透過以下一些措施來降低成本和提高服務。
其一，實施倉儲式經營管理。沃爾瑪商店裝修簡潔，商品多採用大包裝，同時店址絕不會選在租金昂貴的商業繁華地帶。
其二，與供應商密切合作。透過電腦網路，實現資訊共用，供應商可以在第一時間瞭解沃爾瑪的銷售和存貨情況，及時安排生產和運輸。
其三，以強大的配送中心和通訊設備作為技術支撐。沃爾瑪有全美最大的私人衛星通訊系統和最大的私人運輸車隊，所有分店的電腦都與總部相連，一般分店發出的訂單二十八小時之內就可以收到配發中心送來的商品。
其四，嚴格控制管理費用。沃爾瑪對行政費用的控制十分嚴格，如規定採購費不得超過採購金額的一％，公司整個管理費為銷售額的二％，而同業平均水準為五％。減少廣告費用。沃爾瑪認為保持天天平價就是最好的廣告，因此不做太多的促銷廣告，而將省下來的廣告費用，用來推出更低價的商品回報顧客。
其五，提供高品質的服務。「保證滿意」是沃爾瑪商店中懸掛最多的標語之一，這是沃爾瑪對顧客做出的承諾。沃爾瑪努力做到提供廉價商品的同時，讓顧客享受到超值服務。
這些事都跟錢有關
經濟學家提醒人們：大型連鎖超市在不同程度上實行「天天平價」行銷策略，那些小型的超市則依靠近便的地理位置和專業化售賣日用品、食品、菸酒等商品而生存。
「面子」的價值
中國人特別重視面子、講究面子。所謂「面子」，其本質就是別人對你的評價。「面子」的實質是自我人格的外在化表現。當然，人格的外在化形式與其本質並非必然統一。外在化形式有時能反映本質內容，但有時是本質的扭曲反映。
生活在現實世界的人，有兩種類型的產品可供選擇消費。一類是物質產品；一類是精神產品。相應人生的收益和效用也來自兩個方面：一是來自消費物質產品所產生的效用；一是來自消費精神產品所產生的效用。來自物質產品的效用除了可滿足人的生理需求以外，也能滿足人的一些心理需求。財富本身既能為財富所有者提供衣食住行的安全保證條件，也能使財富所有者感到自尊和富有成就感。來自精神產品的效用則更多表現在滿足人的心理需求方面。
從經濟學角度看，「面子」屬於精神產品的範疇。人們愛「面子」的實質是一個人對精神產品消費效用的偏好。社會對一個人的評價本質屬於一個人的無形資產和精神財富。這種評價對個人而言，更多表現為一種心理滿足。一個人很要「面子」，從偏好結構的角度看，就是偏好於精神產品的消費，精神產品對其產生的邊際效用相對較大。
從社會的角度看，「面子」本身有其積極的經濟價值和社會價值。首先，「面子」對個體而言畢竟是一種約束，所以也就客觀上提高個體利益向公共利益轉化的可能性和管道。其次，如果社會上每個人都重視「面子」，社會經濟運行會降低許多交易成本。再次，一個人講「面子」，會帶動一部分人講「面子」，進而產生精神的擴散效應和乘數效應，進一步直接和間接促進社會經濟效率的提高。
這些事都跟錢有關
「面子」對社會經濟運行也有不利作用。「面子」反映的是表面現象，「裡子」才是真實的本質。人面前是一套遊戲規則，人背後是另一套遊戲規則，這種雙重規則會加重社會成員的決策成本和監督成本，不利於社會經濟效率的提高。此外，「面子」本身也蘊藏著人的一種機會主義本能。當「面子」與「裡子」不統一時，機會主義便會油然而生。機會主義又會引發誠信缺失等許多問題，並將直接導致社會秩序建設成本的增大。
信用卡的由來
信用卡的產生，曾經有過一段趣事：有一天，美國商人麥克納馬拉在紐約一家飯店請客吃飯，在結帳的時候發現沒有帶錢包，他深感難堪，不得不打電話叫妻子帶現金來結帳。這件事讓他產生創建信用卡公司的想法，他在一九五○年與朋友合作，創立了「大來俱樂部」。該俱樂部為會員提供一種證明其身分和支付能力的卡片，會員憑卡片可以記帳消費。
這種商業信用卡在後來隨著銀行信用的介入，逐漸轉變成以銀行信用為特徵的信用卡。自從信用卡面世以來，很快就風靡起來了。但是很快就出現問題，由於發行信用卡的銀行之間互不聯繫，持有它的人只能在一定地區使用，超出一定範圍，根本就沒人理它。為了解決這個問題，加州的銀行率先站了出來，開始和其他地區的一些銀行訂立合約，主要就是准許它們發行加州銀行的美洲銀行卡。一九七六年，美洲銀行卡改名為「VISA」卡，這就是「VISA」卡組織的由來。隨後，為了與「VISA」卡組織的壟斷進行競爭，許多銀行發憤圖強，組建一個新的組織，該組織的成員也像「VISA」卡組織的內部成員一樣相互之間建成一個網路，進而組成「Master Card」組織，即我們常說的萬事達組織。隨著時間的推移，「VISA」和「Master Card」兩個組織日漸壯大，許多銀行不再試圖建立新的組織，而是直接加入這兩個組織中的一個。加入的條件之一，就是要在卡上標上它所加入的信用卡組織的徽記。這就是為什麼我們在使用信用卡或與信用卡相關的金融工具時，都會看到這兩個標誌的原因。這兩個組織在當今的信用卡組織中始終充當著領路人的角色，而且相互之間的競爭與壟斷也在如火如荼地進行著。
可見，信用卡的出現，其初衷就是要為人們提供一種信用憑證，使得人們可以憑藉自己的經濟收入和人格，從銀行獲得一定的信貸額度。
所以，真正意義上的信用卡能夠為你提供一定限額的消費信貸。這是信用卡的一個根本標誌。正是這個功能，信用卡具有名副其實的「信用」意義。萬事達卡國際組織的一位負責人認為，「真正的信用卡首先要有免息期，持卡人花銀行的錢，只要在免息期內還款就沒有利息；其次不需要擔保，不需要擔保人也不需要質押；第三是信用額度可循環使用。只有具備這三個條件，才算是真正意義上的信用卡。」也就是說，真正意義上的信用卡，是兼備借記功能和貸記功能於一身的。因此，只有借記功能的信用卡，雖然能給人們帶來一定的方便，但它充其量只是一個電子錢包，人們更希望的是能夠獲得它的透支功能，把電子錢包變成具有超值功能的錢包。
普通民眾一般需要進行的金融行為有三類：儲蓄、投資、資金周轉。對於儲蓄和投資行為，人們都好解決。但是，在需要資金周轉時，統計調查中發現，四○％的被調查者還是願意跟自己的親友借錢，但現在已經有越來越多的人感到與朋友借錢不方便，人們希望從一個「非親非故」的銀行來借錢。信用卡的透支就可以讓你在短時間內急需一筆不太大的資金時，直接從信用卡上「無聲無息」地取得，只要在免息期內把款還清，你就可以「無聲無息」地透過銀行解決你的燃眉之急，而不用在親戚朋友面前表現出任何沒面子或難為情。同樣是一筆借與還的交易，在親戚朋友面前和在銀行面前卻是截然不同的兩種感受，是兩種截然不同的後果。因此，這樣的一個功能，確實是十分誘人的。尤其是對那些需要解決燃眉之急的人來說，猶如雪中送炭。
此外，即使現在有足夠的錢來消費，你也可以利用信用卡來賺取銀行的錢。因為信用卡的信貸消費有一個免息期限，至少可以等到一個月後才付帳——從簽帳到收到帳單，當中可能隔了幾個星期，從收到帳單到真正需要付帳，當中又隔了幾個星期，在這段時間裡，這筆錢可以繼續擺在銀行裡多生幾個星期的利息。比如有的持卡人要出國用錢，可以先透過信用卡花銀行的錢，而把自己的美元存在銀行裡繼續生利息。一般銀行的信用卡免息還款期是二十天到五十天不等，只要在這個期限內把銀行的錢還清，就不用付利息，而自己的存款則可以賺到銀行利息了。因此，鼓勵人民用信用卡消費，也就是在教人民如何賺銀行的錢。儘管銀行賺不到利息的錢，但會從持卡人的消費上收取傭金，這是發卡行與商家之間的事，與持卡人沒有關係了。
這些事都跟錢有關
信用卡的普及，可以讓銀行、持卡人、商家之間達到「三贏」的局面。就持卡人來說，他不僅可以很方便地在銀行網路所及的許多地方實現存取款項，以避免攜帶現金之苦，而且可以從銀行獲得相當於其月收入二至四倍的信貸資金。既可以解決許多的燃眉之急，又能夠利用銀行帳單的傳送時段和免息期來獲得一定的利息收入，賺取銀行的錢。此外，還可以在網路基礎上進行郵遞購物和網上購物，實現「足不出戶」式的購貨，實在是非常便捷的一個選擇。

貸款買房子，還是存錢買房子？
有一個故事曾經很流行，故事的主角有兩個：一個東方老太太和一個西方老太太。
東方老太太一輩子都在存錢中度過，目標就是要搬出自己破舊的房子。經過數十年奮鬥，最終她買下一所屬於自己的新房子，然而還沒來得及搬進去她就不行了，臨死時她幸福地說：「終於有了自己的新房子了……」東方老太太看似無牽無掛地走了。
那位西方老太太在臨死時也幸福地說：「終於還清了房屋貸款……」同樣也是無牽無掛地走了。不同的是，西方老太太雖然在還貸款中度過一輩子，但是也住了一輩子好房子。
兩個老太太，代表東西方兩種不同的消費觀。
如今，這種差別在新一代年輕人身上已經不大。現在，已經有「城市新貧族」和「百萬負翁」等說法，「負翁」是對負債消費人士的一種戲稱。調查顯示，現在年輕人的消費觀念越來越超前，有五七％的人表示「敢用明天的錢」，四八％的人不為自己成為「負翁」擔憂。經濟學家分析說，隨著越來越多的人習慣小康的生活水準，超前消費已悄悄地來到新世代人們的身邊。大到房屋、汽車，小到家電，年輕人都可以透過貸款的方式買了再說。
但是也有人說，這些「負翁」是在高消費「享受資源」，這些具有破壞性的享樂主義和不切實際的消費文化，是必須用制度加以約束的……經濟學家是怎麼看的？
經濟學基本的行為假設是：人們追求約束條件下的利益最大化。在經濟學看來，人都是一樣的聰明，一樣的理性，行為和結果之所以不同，完全是因為約束條件不同所致。所以，經濟學家認為，這不是東方老太太蠢，而是西方老太太聰明。首先是因為以前經濟不成熟，利率高昂；市場資訊不透明，交易費用高昂。過去，我們的經濟才剛起步，就算老太太想貸款買房子，她上哪裡去貸款？又從哪裡能買到房子？經濟穩定之後，老太太可以貸款了，也有地方買房子，但我們的市場還不成熟，利率高昂，老太太還是不會貸款買房子。
今天，經濟穩定了，利率降下來了，市場成熟了，合約履行相關法案提高了，我們開始貸款買房子和車子。今天的年輕人，有幾個不是貸款買房子和車子？
這些事都跟錢有關