防制洗錢與打擊資恐焦點速成

◎濃縮關鍵考點，念會考的內容才有用
◎極致速成，考前衝刺最有效
◎課文解說簡潔易懂，不用死記也能拿高分

洗錢防制法算是新興的考試科目，近年開始在銀行業、郵政招考及金融基測(FIT)眾多考科中增加不少存在感，原因其實可以追溯到2016年的兆豐金事件。
當時兆豐金因違反洗錢防制法，遭紐約州金融服務署（DFS, New York Department of financial service）處以臺灣金融史上最高罰款1.8億美元，並且10日內引入DFS指定的法律遵循顧問，在付出折合新臺幣57 億的罰款與高額的顧問費後，兆豐金當年獲利縮水兩成以上。
當時DFS認為，兆豐紐約分行有六大問題：內控不佳、有疑似洗錢的可疑匯款紀錄未依洗錢防制申報、對客戶的實地查核執行不切實、風控政策不明、稽核季報未依規定送回總行、漠視金檢報告結果等。如此多具體的缺失被具體的指出，有鑑於此教訓，國內便開始加緊洗錢防制法規的修正腳步，此後幾年洗錢防制相關法規一直都是金融法界討論的熱門議題。
經過眾多學者和實務界專家共同努力，在2019年APG對臺灣的評鑑結果是最佳的「一般追蹤」(regular follow-up)，讓臺灣的金融體系重新獲得國內外金融界及消費圈的肯定和信心，故持續的強化各級人員防制洗錢及打擊資恐的觀念和能力，在未來仍然是絕對有必要的。
筆者針對近年銀行招考和防制洗錢與打擊資恐專業測驗的題目進行分析，結果發現還是以法條規範的命題為主，約莫佔了76.3%；也就是說，只要「熟讀法條」至少便能掌握七成以上的分數！而剩下不到三成的考題則分布於FATF 40項建議、台灣金融研訓院出版的3本書籍和綜合應用概念，則透過本書整理的重點概念和題目解析，相信可以有效幫助考生掌握答題的思路和方向。
而本科的準備方式，建議是在理解各洗錢防制主體的基礎架構後，投注一定的心力刷題，最後務必留時間在瀏覽法條及標示重點上，如此才能確實找到記憶薄弱之處。尤其是有志郵政考試的考生，畢竟109年6月1日才調整考科，又本科過去並無歷屆考題可參考，這時以臺灣金融研訓院數年來已辦理多場考試的考古題做準備，是相當合適的。

【編者介紹】千華名師－艾辰

學歷
東吳大學法律研究所碩士班

經歷
萬泰銀行（現名凱基銀行）法務
法律事務所法務

著作：
防制洗錢與打擊資恐7日速成
防制洗錢與打擊資恐焦點速成

本科準備要領
PART 1 防制法錢與打擊資恐政策及法令
Day 01　概述
一、相關名詞定義
二、國際防制組織
三、FATF40項建議及內容簡述
四、我國洗錢防制法修正重點
五、精選試題

Day 02 銀行業防制洗錢及打擊資恐政策執行重點
一、基礎架構
(一)金融機構
(二)指定之非金融事業或人員
(三)風險基礎方法
(四)客戶審查
(五)紀錄保存
(六)大額通貨及可疑交易申報
(七)內控制度
二、自律規範
(一) 中華民國銀行公會
(二)銀行評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引
(三)附錄　疑似洗錢或資恐交易態樣
三、精選試題

Day 03 證券、期貨暨投信顧業防制洗錢及打擊資恐
政策執行重點
(一)辨識、評估及瞭解洗錢資恐風險
(二) 風險管控措施
二、自律規範
(一)中華民國證券商業同業公會證券商防制洗錢及打擊資恐注意事項範本
(二)證券商評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引
(三)附錄　疑似洗錢、資恐或武擴交易態樣
三、精選試題

Day 04 保險業防制洗錢及打擊資恐政策執行重點
一、基礎架構
(一) 保險業易被利用於洗錢活動原因
(二) 保險業實務上常見的洗錢類型
(三) 國內外案例
(四) 保險業疑似洗錢交易辨識技巧
二、自律規範
(一)人壽保險業防制洗錢及打擊資恐注意事項範本
(二) 保險業評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引
(三)附錄：疑似洗錢或資恐交易態樣
三、精選試題

PART 2 法規重點彙編
Day 05 我國防制洗錢及打擊資恐相關法規

PART 3 最新試題解析
Day 06 銀行、金融雇員招考試題
⊙109年／第一銀行新進人員
⊙109年／彰化銀行第二次新進人員
⊙109年／臺銀綜合證券股份有限公司新進人員
⊙109年／臺灣金融控股股份有限公司新進人員

Day 07 台灣金融研訓院防制洗錢與打擊資恐專業人員測驗
⊙109年／第1次防制洗錢與打擊資恐專業人員測驗
⊙109年／第2次防制洗錢與打擊資恐專業人員測驗
⊙109年／第3次防制洗錢與打擊資恐專業人員測驗
⊙109年／第4次防制洗錢與打擊資恐專業人員測驗
⊙110年／第1次防制洗錢與打擊資恐專業人員測驗