別讓錢成為婚姻的裂痕：婚後的荷包，不該這麼扁

雞蛋不要放在一個籃子裡，那放在一堆籃子裡就絕對安全嗎？
你不理財，財不理你；錯誤理財，當心破財！

從獨立的兩個人到組建家庭，未來可能還會有新成員誕生，
婚後該如何妥善理財以保障日後的生活品質？

一次性付款和分期付款的差別在哪？
明明是雙薪家庭也沒有孩子，卻老覺得口袋空空？
頂客族、小家庭、三代同堂該分別具備什麼樣的理財心態？
先買房，貸款還完新房變舊房；先買車，養車勞神又傷財，兩者該如何決斷？

▎理財入門第一課：溝通
新組成的家庭怎麼一起生活？夫妻之間適用AA制嗎？
該不該開一個共同帳戶？一個月花、存多少？誰要負責管錢？記帳？
如果要投資，頂客族和小家庭適合什麼樣的產品？
共同商討家庭理財規劃，把每筆消費公開透明化，
凝聚全家的力量，才能在理財這條漫漫長路上走得穩定又安心！

▎理財入門第二課：規劃
「你不理財，才不理你。」
理財早已是生活不可欠缺的一部分，
試著設定自己的短期、中期、長期目標，並逐步實踐自己的理想。
職涯發展、消費、儲蓄、投資、債務管理、保險、退休……
本書以大量實際例子帶你分析個人與家庭財務狀況，
讓你親手為家庭量身打造最佳的資產管理與投資計畫！

▎理財入門第三課：節流
沒有本金怎麼投資？開源前必先懂得「節流」！
每天省下一點點，最後將小錢滾成大錢。
那應該怎麼做才能省錢呢？
選擇淡季時出遊，避免在觀光景點當盤子；
平常以步代車，家電不使用時拔除插頭；
養成良好的消費習慣，拒絕落入商家的促銷陷阱……
在最普通的日常生活中建立正確的金錢觀，
帶你在不犧牲生活品質的情況下「摳」出本金！

▎理財入門第四課：開源
市場上的投資產品百百種：
開放式基金VS封閉式基金、股票型基金VS貨幣型基金，
定存、保險、股票、債券、房地產、收藏品……
其中的區別是什麼？哪種風險最高？哪種能賺最多錢？
最詳細的介紹，搭配簡單實用的案例，讓你一次明白所有投資產品！

▎理財入門第五課：貸款
窮人思維：貸款是「負債」，要不斷付錢給銀行，最後把自己壓垮。
富人思維：貸款是「機會」，讓借來的錢生出更多錢！
進入理財世界的你一定要明白：貸款不是一件壞事！
但是錯誤使用貸款，確實也會變成一個沉重的負擔，
本書帶你探討怎麼貸款才划算，35歲前買車買房不再是夢想！

▎理財入門最終課：破除迷思，導正心態
許多人只著重在怎麼樣能賺錢，卻忽略了一些錯誤行為也能導致賠錢，
一味追求眼前利益而忽略了長期風險，盲目跟風的下場可能就是血本無歸。
本書將助你確立自己的目標，找出最合適的投資組合與財務規劃，
最終實現個人與家庭的財務自由！

理財不是與生俱來的技能，每一個家庭都應該具備理財知識，
熟悉理財產品，掌握理財技巧，做好理財規劃，
最大程度地規避理財風險，讓家庭邁向幸福之路！


★本書特色
本書注重「節」字，夫妻家業共立，一切以節約為主，有餘錢即可投資，在「節流」的同時「開源」。本書從八大面向具體闡述夫妻理財，文中事例、方法、圖表和敘述相結合，文字簡單、易懂，貼近現實生活，親切感十足，教你最實用的家庭理財觀念、最貼近生活的家庭理財方式、最清晰明確的投資理財思路、最完整的家庭理財攻略。

朱儀良，不敢說自己多年輕，但絕對還不老。業餘投資客，鑽研股市七年以上，靠著長短線交易年收破千萬臺幣。在市場規律上有一套自己的見地，絕不人云亦云。

永強，專職作家。

前言

隨著時代的變化，家庭理財開始家庭理財逐漸被人們所重視。使家庭資產既要安全、保值，又要能最大限度增值，這是每個家庭追求的目標。理財作為一門專門的學問，與人的知識、性格、觀念等密切相關，必須充分發揮夫妻雙方的優勢，截長補短，共同經營好家庭理財。

在本書中有個事例：

丁丁和老公結婚剛一年，老公是一家進出口公司的經理，月收入新臺幣50,000元左右，丁丁是一家網路公司的行政人員，月收入在新臺幣30,000元左右。家庭的大致支出有房貸、水電、生活費。因為他們不愛在家做飯，最大的開銷是外食，一個月的飯錢就將近10,000元。雖然老公的薪水都由丁丁來管理，但在理財上，丁丁基本上是不記帳的。他們沒有做任何投資，錢都是放在家裡。這都不算什麼，最讓丁丁生氣的是老公每次出差都不記得要向公司報帳，以至於後來收據全被他弄丟了，出差的費用全部自行負擔。丁丁一家有時用著用著就發現沒錢了，存不住錢，也不懂投資。

針對這種不懂記帳、花錢沒有節制的白領夫妻，首先要做到開源節流，盡量在家做飯，多自己做少出去吃。每月發薪水後先規劃收入，留下當月預計支出，再將剩餘的錢存入銀行，這樣可以避免亂花錢。準備一個抽屜或盒子，讓老公出差回來後把所有的收據都放進去。

本書注重「節」字，夫妻家業共立，一切以節約為主，如果有餘錢，即可投資，在「節流」的同時「開源」。本書從八大面向具體闡述夫妻理財，文中事例、方法、圖表和敘述相結合，文字簡單、易懂，貼近現實生活，親切感十足。

本書教你最實用的家庭理財觀念、最貼近生活的家庭理財方式、最清晰明確的投資理財思路、最完整的家庭理財攻略。因此，如果懂得理財，成功的機會至少有一半，借此改善生活。如果不願精進，就不可能成功。理財不是與生俱來的技能，每一對恩愛的夫妻、每一個家庭都應該知道一些理財知識，熟悉理財產品，掌握理財技巧，做好家庭理財，最大程度地規避理財風險，讓錢生錢，最終邁向幸福之路。

前言

第一章　夫妻理財要定位好
 錢財，婚後生活的最重要問題
 適宜的家庭理財原則
 夫妻理財，你準備好了嗎
 夫妻理財不得不掌握的技巧
 夫妻理財要溝通
 夫妻理財應透明
 夫妻理財九大禁忌

第二章　做好家庭理財規劃
 富裕人生八大計畫
 理財規劃要有目標
 實現理財計畫的訣竅
 夫妻理財規劃要長遠
 將雞蛋放到不同的籃子裡
 不窮不富更要理財
 投資要趁早，小錢要用好
 不要盲目追求高報酬
 有了寶寶，家庭理財怎麼調整
 中等收入家庭理財規劃有捨才有得

第三章　最可靠的理財工具——儲蓄
 嚴格堅持儲蓄計畫
 儲蓄也會有風險
 學會存錢的「小訣竅」
 低利率時期，你該如何儲蓄
 信用卡省錢技巧大比拚
 如何儲蓄最賺錢
 根據家庭情況擬定儲蓄投資計畫
 信用卡VS簽帳金融卡
 遠離儲蓄的迷思

第四章　投資理財，讓錢生錢
 家庭第一桶金的誕生法
 投資的策略選擇因「家」而異
 選擇最適合你的投資方式
 若能看準行情，不妨試試買股票
 為了安全與輕鬆，可以購買基金
 求穩，不妨購買債券
 投資黃金一定要選擇好時機
 相對安穩的房地產投資
 「以租養房」的訣竅
 買保險要先買最急需的
 錢少時更需投資
 夫妻投資理財的錯誤做法

第五章　學好日常生活這套「理財經」
 如何買得更聰明
 旅遊省錢有妙招
 家用電器省電祕訣
 生活省水小訣竅
 從燒開水到節能
 高手教你省油錢
 理性面對打折促銷
 善用年終獎金
 貸款購房須謹慎
 巧用「卡」，省錢又賺錢
 個人所得稅徵收起點提高，如何調整理財思路
 重視你的紅利點數
 最節約家庭的省錢絕招

第六章　買房買車停看聽
 私家車，很多人都有的夢
 分期付款買車與一次性付款的利弊
 養車費用要心裡有數
 租房、買房，哪個更經濟
 買房煩惱知多少
 理財專家教你如何提前還貸
 本金還款與本息還款的不同
 明智買房的六大步驟
 如何評估房子出租與出售哪個划算

第七章　不同類型家庭的理財經
 低收入家庭理財應以穩為主
 新婚夫妻如何理財
 全職太太的理財高招
 白領夫妻的理財之道
 「頂客家庭」快樂理財
 準三口之家的穩妥理財之道
 收入不穩定型家庭應如何理財
 把小倆口的錢放在一起
 「三代同堂」型家庭如何理財
 再婚家庭理財應側重什麼

第八章　理財迷思、錯誤「一點」通
 夫妻理財的常見錯誤
 夫妻理財忠告
 家庭理財五大迷思
 夫妻理財的四大地雷
 家庭理財三大「疏忽」
 避開那些浪費的陷阱
 多數人易犯的「理財病」

將雞蛋放到不同的籃子裡

假設我給你一張空白支票去買五輛車，你會買五輛完全一樣的車嗎？當然不會。

聰明的你一定會這樣買：一輛賓士用來中高速駕駛，一輛多功能休旅車適合各種天氣條件駕駛，一輛富豪（volvo）用來帶孩子出門時的穩定駕駛，一輛吉普車適合於應付惡劣路況。而你再怎麼愚笨，也不會花高價錢買一輛只有好看外殼而無法行於四處的豪華轎車，徒有外觀終究比不過能應付自如的小轎車。

家庭理財也一樣。有的人喜歡把所有的錢交給一個人管理，只關注一個面向，到頭來竹籃打水一場空，有可能本金都保不住。把所有的雞蛋放在一個籃子裡實在不是一個聰明的做法。

從不足一提的促銷員到今天外商白領麗人，米奇的職業之路讓人滿是羨慕。她善於交際，並擁有穩定的客戶資源，在行內做得越久，收入自然就越高，一直上升目前的5萬元以上。她的丈夫忠厚老實，是一名高中老師，每個月收入在5萬元左右，因此，兩人的家庭收入為10萬元，他們是很節省的一對夫婦，除了日常開銷、按月償還銀行房貸以外（尚欠銀行貸款本息合計為100萬元），每月還有5萬元的結餘。不過，由於夫妻兩人均不善理財，面對不斷增加的收入，他們還是只相信儲蓄一條路，失去很多的投資空間。

不甘心的夫妻倆當然需要運用他們的智慧進行有益的財務投資。目前米奇一家把精力都放在賺錢上，對收入的打理缺乏長遠的規劃，像是，其收入較高，卻沒有考慮減少家庭債務；習慣把錢存進銀行，沒有積極涉足其他收益高、保障能力強的投資管道。總之，他們需要一條非常清晰、容易操作的理財方向。

為實現家庭財產的穩定增值，以應付將來生兒育女，以及換房、擴大經營等開支，理財專家為米奇設計了一套完整的理財方案：

一、提前償還房屋貸款

目前，我們的房屋大都是貸款而來，如果夫妻已經是雙薪10萬元，存100萬元並不難，所以積蓄達到100萬元後，可以考慮提前償還房屋貸款。目前一年期存款利率僅為0.816％，而銀行貸款的年利率卻高達0.88％以上。所以，提前還貸是米奇減少家庭支出、改善資產結構的有效措施。

二、20％的收入進行儲蓄。

還清房屋貸款後，你就可以一心一意打理收入了。儲蓄是風險最低的理財方式，變現能力也很強，可以作為經營的準備金。近年來央行數次升息，利息收入前景看好。將20％的收入進行儲蓄，不但是家庭穩健理財的需要，也可以應一時之需。

三、30％的收入購買國債

國債是以國家信譽做擔保的金邊債券，具有收益穩定、利率高於儲蓄、免徵利息稅等優勢，根據家庭經濟實際情況，建議購買短期小額國債。這樣投資者既可確保自己最大限度地享受高利率，又可以在國債到期後，及時轉入收益更高的儲蓄或其他國債。

四、30％的收入用於購買共同基金

共同基金可以說是一種介於買股票和儲蓄之間的投資方式，適合許多白領一族追求穩健兼顧收益的投資組合。你可以選擇—家運作穩定、報酬率高的基金公司，購買他們發行的新基金，因為新基金建立後正趕上「炒底」，所以其盈利能力也相對較高。

五、15％的收入進行股票投資

如果時間允許，可以用15％的收入購買一些能源、通訊等潛力股票，方便的話在家裡用網路看看大盤，適時調整持股結構，進行中長期投資。

六、5％的收入購買保險

養老保障通常是靠自己多賺錢，用積蓄來應付生老病死。在醫療費用不斷漲價的今天，萬一遇到意外傷害或重大疾病，自己的積蓄有可能是杯水車薪，難以應付。這時保險的作用就突顯出來了，投資你5％的收入能對兩人的重大疾病、人身意外傷害提供有力保障。同時，你還可以購買集保障、儲蓄、投資功能於一身的儲蓄險。

經過以上方式，米奇一家可以安全度過慌亂無章的無計畫時代，全面掌握自己的財政大權，開始健康的理財之路。即便遇到意外，也可以平穩過渡。

因此，面對千變萬化的市場，在進行家庭理財時，請你把資金放在多個籃子裡。就像摩天輪一樣，即使一個籃子反轉過來，你的其他籃子都還好好的。如果你把所有的錢都放在一個籃子裡會怎麼樣？如果有個籃子反轉過來了，你只有向上帝祈禱你放錢的籃子千萬不要是這一個。

專家建議：多樣化投資能降低風險

把錢分配到不同的籃子裡投資有點像買鞋。如果你一年用於買鞋的錢有2,000元，那麼你會用這2,000元去買一雙鞋嗎？答案當然是不可能。你可能會買週末穿的休閒鞋、鍛鍊穿的運動鞋、外出穿的正裝鞋、雨雪天氣穿的防水鞋、游泳穿的拖鞋，以及與各種不同服裝搭配的各種顏色和款式的鞋。

投資也是這樣。你需要各種不同的理財方式應對不同的情況，因為市場千變萬化。你一定要準備好。