大額保單營銷突破:36個風險識別與方案實操(簡體書)
商品資訊
ISBN13:9787519766672
出版社:中國法律圖書公司(法律出版社)
作者:劉長坤; 何啟豪
出版日:2022/07/01
裝訂/頁數:平裝/734頁
規格:24cm*17cm (高/寬)
版次:一版
商品簡介
本書的內容涵蓋廣泛,包括保險法、信托法、家事法、稅法、公司法等,專業內容包括意定監護、遺囑監護、繼承權公證、稅法、人壽保險、家族信托、保險金信托、特殊需要信托、跨境稅務信息透明及稅收籌劃、跨境信托、股權轉讓、股權代持等等。在財富保全與傳承規劃的咨詢面談中,財富風險的預判是非常重要的。只有提前對客人的風險有初步的預判,專業財富顧問才能有清晰的面談思路與面談目標,KYC才會有針對性,面談效率和成功率才能比較高。但財富風險的預判對於大部分專業財富顧問來說,掌握起來都是比較難的。為了簡化風險預判的工作,降低難度,本書作者研發了“標籤法”結合重點風險判定“五大標準”的風險預判輔助方法,以期對對讀者有所幫助。
作者簡介
劉長坤
杰納學苑 創始人
《大額保單操作實務》作者
北元律師事務所私人財富團隊 首席專家
香港恒遠家族承傳研究院 首席法務專家
中國健康管理協會健康保險分會 理事
中國銀行保險報 特邀專家講師
中國法律職業資格
CPB國際認證私人銀行家
何啟豪
中國政法大學副教授、中美法學所副所長。北京采安律師事務所兼職律師。中國保險法研究會理事,北京文娛法學會家族財富管理專委會委員。對外經濟貿易大學法學學士、碩士;美國康涅狄格大學法學院碩士(LL.M)、博士(S.J.D);美國賓夕法尼亞大學法學院、波士頓學院法學院、新加坡國立大學法學院訪問研究員。發表保險法、財富管理、金融監管等相關主題的中英文專著與論文多篇。"
名人/編輯推薦
36個風險維度全面涵蓋高額財富風險版圖
客戶畫像 經典案例 風險場景 專業細節 方案設計 實操指導
目次
簡 目
篇 婚 姻 篇
章 婚內財產混同風險
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略與規劃實操
第二章 婚內財產轉移和婚變資產分割風險與解決方案設計
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略與規劃實操
第三章 婚內受贈繼承風險與解決方案設計
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略與規劃實操
第四章 夫妻共同債務風險
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略與規劃實操
第五章 婚內股權混同風險
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略與規劃實操
第二篇 傳 承 篇
第六章 繼承程序風險與方案設計策略
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略
第七章 繼承人爭產風險與解決方案設計
節 風險案例
第二節 典型高風險人群與風險發生場景
第三節 解決方案設計策略
第八章 父母繼承外流風險
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略與規劃實操
第九章 傳承後失控風險
節 風險案例
第二節 傳承後失控風險的發生場景
第三節 解決方案設計策略
第十章 配偶與繼子女繼承外流風險解析與解決方案設計
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略與規劃實操
第十一章 非婚生子女繼承外流風險
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略
第十二章 隔代傳承風險
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略
第十三章 企業繼承人能力不足風險
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略
第十四章 未成年人監護風險
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略與規劃實操
第十五章 跨境傳承風險解析與規劃策略
節 風險案例
第二節 風險解析與典型風險場景
第三節 跨境傳承風險規劃設計策略
第三篇 企 業 篇
第十六章 企業經營風險解析
節 風險案例
第二節 詳解民營企業經營風險
第三節 企業經營風險的財富管理應對方法
第十七章 企業家家庭債務風險解析與解決方案設計
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略與規劃實操
第十八章 資產代持風險解析與解決方案設計
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略
第十九章 企業股權架構風險解析與解決方案設計
節 風險案例
第二節 股權架構風險詳解
第三節 股權架構風險的影響與規劃策略
第二十章 企業家刑事風險解析與防範
節 風險案例
第二節 民營企業家刑事風險詳解
第三節 企業家刑事風險的典型影響與應對策略
第四篇 稅務風險篇
第二十一章 企業稅務風險與解決方案設計
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 民營企業家涉稅風險防範
第二十二章 稅務信息透明與跨境稅務風險
節 風險案例
第二節 跨境財富管理專業知識介紹與應對原則
第五篇 家 庭 篇
第二十三章 家庭經濟支柱風險與解決方案設計
節 風險案例
第二節 風險解析與典型風險人群
第三節 解決方案設計策略與規劃實操
第二十四章 教育規劃風險與解決方案設計
節 風險案例
第二節 教育金風險詳解與解決方案設計
第二十五章 養老現金流與老年監護風險
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略與規劃實操
第二十六章 失智殘疾人士監護風險
節 風險案例
第二節 風險解析與法律依據
第三節 典型高風險人群與風險發生場景
第四節 解決方案設計策略與規劃實操
附錄 風險預判“標籤法”的運用方法"
書摘/試閱
序 言
好朋友又要出新書了,囑我作序,摯友重托,壓力確實不小。但無論如何,幫好朋友的著作作序,總是分享喜悅好的方式,是令人興奮的。
本書是長坤和啟豪聯袂打造的誠意之作,洋洋灑灑百萬余言,字字句句都是兩位好朋友的心血凝成,今朝付梓,真心為兩位感到高興。
我與長坤的相識緣於私人財富管理,那時候行業剛剛興起,大家都還處於普及財富保全傳承理念的階段。那時候我們經常交流對私人財富管理的理解,當年的我對金融工具了解不多,經常從法律角度談自己的想法,而那時候的長坤對法律的理解也還不深,經常從金融工具角度談他的理解。不同的角度理解自然不同,所以經常會有激烈的碰撞。但正是這種碰撞,讓我們有了更為廣闊的視角,構建起了較為全面的私人財富規劃思維體系,這是彌足珍貴的。後來我們又一起寫了《大額保單操作實務》一書,並由此結下了深厚情誼,那時候的長坤還是而立之年,我也剛剛踏進不惑的門檻。
啟豪更是青年才俊,留學美國獲得博士學位,現為中國政法大學副教授,在保險法、金融法領域頗有研究。我和啟豪雖然認識才短短3年,但從他的身上我學到了很多,好朋友們一起相伴成長,這應該是友誼為珍貴的方面之一吧。
回到私人財富管理的話題。改革開放40多年,是中國經濟快速發展的黃金時代,造就了一大批民企企業家。如今,代的創業企業家年事已高,逐漸開始思考家族財富交班的問題。在我接觸的客人中,他們思考的核心問題已經不再是快速地擴張財富版圖,而是如何守住現有的財富,安全傳承給子孫。他們會尋求多方專家,借助工具和專業的力量提前進行規劃,以期實現自己的傳承意願。正是高凈值人士財富管理新需求的推動,近10多年來,中國私人財富管理行業得到了長足的發展。
同時,隨著私人財富管理專業技術的發展,人壽保險和家族信托也逐步成熟,已經成為私人財富管理中為重要的兩個金融工具。
尤其是人壽保險工具,由於行業發展階段的原因,過去很大一批客人,包括我在內都對其存在偏見。而我正是那時候在長坤的影響下,真正認識到人壽保險的功能、了解到人壽保險的魅力,所以我後來經常說:“保險的營銷方式不對,不代表保險不對。”
令人欣喜的是,保險營銷的專業化轉型近年來發展迅速。我相信,能夠從客人需求角度出發,運用自身專業來識別、引導、滿足客人需求的保險精英必將在私人財富管理市場中大放異彩,專業保險精英也必將用他們的專業價值獲得全社會的認可與尊重。
其實,不僅僅是專業保險精英,所有的私人財富管理專業人士的工作都是運用自身專業來識別、引導、滿足客人需求,這是私人財富管理規劃的底層邏輯。
所謂“專業”,就是能夠了解熟悉客人所需要財富安全與財富傳承的場景和其涉及的法律法規。根據客人的國內外資產情況、家庭成員結構、家族成員具體特徵簡要分析出客人潛在財富風險並規避。
所謂“識別”,就是能夠能真正抓住客人需求、看清客人的財富“痛點”。也就是說,“識別”不僅具有能和高凈值客人“打交道”的能力,而且能有識別客人家庭或家族關鍵實質風險與財富管理的能力,挖掘出連客人自己都忽略的需求。
所謂“引導”,就是能讓客人認識到自己的財富管理風險所在,並在財富管理專業人士的引導下,制訂、實施綜合財富管理方案。其間,當然包括結合多種工具構建的實現跨越多代的籌劃方案。
所謂“滿足”,就是能讓財富安全和財富傳承的方案與籌劃落地、能組織相關專業服務人員組成服務團隊,讓客人利益與自身利益得到共贏。
而這本書正是為了幫助廣大私人財富管理專業精英更好地完成上述工作。財富安全和傳承規劃是博大精深的,讀者可以跟隨本書作者的視角來武裝自己的大腦,站在客人的角度,為其匹配和制訂實施全套家庭、家族財富管理方案。
賈明軍
2022年4月
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