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翻開台灣的防制洗錢及打擊資恐史，2016年至2017年是具有劃時代意義的分水嶺！2016年的二十年前 (即1996年)，台灣領先亞洲各國，公布了亞洲第一部洗錢防制法。該法雖曾歷經多次修正，但修正重點都在調整洗錢犯罪之前置犯罪門檻，亦即洗錢犯罪能否成立之要件。強調後端洗錢犯罪之追查及起訴要件，而未重視前端的洗錢防制控制程序，造成因為沒有留存金流軌跡，難以獲得有效證據，無法將犯罪行為人定罪的結果，導致以洗錢犯罪起訴之案件，每年平均不到二十件。1996年至2016年的二十年中，台灣的洗錢防制領域風平浪靜，雖然法規未與國際接軌，防制洗錢金融行動工作組織的40項建議未被落實，亞太防制洗錢組織相互評鑑結果未臻理想，所幸也沒發生太大波瀾；直至兆豐銀行紐約分行於2016年因洗錢防制法令遵循缺失，遭紐約州金融服務署罰款1.8億美元，舉國譁然。痛定思痛，2016年至2018年是台灣防制洗錢與打擊資恐的立法與修法高峰期。2016年7月27日，資恐防制法公布施行，並於2018年11月7日修正。2016年12月28日，洗錢防制法大幅修訂，並於2017年6月28日施行，2018年11月7日又小幅修正。相關子法及各金融服務同業公會相關自律規範、注意事項範本及指引，也相繼出爐。各項法規修正幅度之大、施行日之緊迫、系統投資之巨大、人力需求之急，金融業前所未見。如今，台灣的洗錢防制相關法規與2016年以前的舊法相比，已經充分與國際接軌。2018年5月，台灣也首次公開發表國家洗錢及資恐險評估報告。同年11月，台灣亦順利完成亞太防制洗錢組織第三輪相互評鑑。2017年至2018年也是防制洗錢與打擊資恐教育訓練重要的時期。由於法規要求，金融機構需要新增大量人員，包括防制洗錢與打擊資恐專責主管、專責人員及營業單位督導主管，上述人員並須符合訓練或證照要求。因此，金管會認定機構相繼出版防制洗錢與打擊資恐參考書籍，並開始舉辦防制洗錢與打擊資恐專業人員測驗。我國投入洗錢防制且具備相關知能之專業人員大幅擴增，呼應了國際上在洗錢及資恐防制持續增強力道之發展趨勢。防制洗錢及打擊資恐乃全球金融業者責無旁貸的使命，是不可擋的趨勢。台灣現在於此領域終於與國際無太大差異，已具有良好的基礎。但是，這是一條沒有盡頭的漫漫長路，台灣起步較晚，有些法規及作業流程仍須繼續優化。本院因應洗錢防制法、資恐防制法及金融服務各同業公會自律規範等相關法

翻開台灣的防制洗錢及打擊資恐史，2016年至2017年是具有劃時代意義的分水嶺！2016年的二十年前 (即1996年)，台灣領先亞洲各國，公布了亞洲第一部洗錢防制法。該法雖曾歷經多次修正，但修正重點都在調整洗錢犯罪之前置犯罪門檻，亦即洗錢犯罪能否成立之要件。強調後端洗錢犯罪之追查及起訴要件，而未重視前端的洗錢防制控制程序，造成因為沒有留存金流軌跡，難以獲得有效證據，無法將犯罪行為人定罪的結果，導致以洗錢犯罪起訴之案件，每年平均不到二十件。1996年至2016年的二十年中，台灣的洗錢防制領域風平浪靜，雖然法規未與國際接軌，防制洗錢金融行動工作組織的40項建議未被落實，亞太防制洗錢組織相互評鑑結果未臻理想，所幸也沒發生太大波瀾；直至兆豐銀行紐約分行於2016年因洗錢防制法令遵循缺失，遭紐約州金融服務署罰款1.8億美元，舉國譁然。痛定思痛，2016年至2018年是台灣防制洗錢與打擊資恐的立法與修法高峰期。2016年7月27日，資恐防制法公布施行，並於2018年11月7日修正。2016年12月28日，洗錢防制法大幅修訂，並於2017年6月28日施行，2018年11月7日又小幅修正。相關子法及各金融服務同業公會相關自律規範、注意事項範本及指引，也相繼出爐。各項法規修正幅度之大、施行日之緊迫、系統投資之巨大、人力需求之急，金融業前所未見。如今，台灣的洗錢防制相關法規與2016年以前的舊法相比，已經充分與國際接軌。2018年5月，台灣也首次公開發表國家洗錢及資恐險評估報告。同年11月，台灣亦順利完成亞太防制洗錢組織第三輪相互評鑑。2017年至2018年也是防制洗錢與打擊資恐教育訓練重要的時期。由於法規要求，金融機構需要新增大量人員，包括防制洗錢與打擊資恐專責主管、專責人員及營業單位督導主管，上述人員並須符合訓練或證照要求。因此，金管會認定機構相繼出版防制洗錢與打擊資恐參考書籍，並開始舉辦防制洗錢與打擊資恐專業人員測驗。我國投入洗錢防制且具備相關知能之專業人員大幅擴增，呼應了國際上在洗錢及資恐防制持續增強力道之發展趨勢。防制洗錢及打擊資恐乃全球金融業者責無旁貸的使命，是不可擋的趨勢。台灣現在於此領域終於與國際無太大差異，已具有良好的基礎。但是，這是一條沒有盡頭的漫漫長路，台灣起步較晚，有些法規及作業流程仍須繼續優化。本院因應洗錢防制法、資恐防制法及金融服務各同業公會自律規範等相關法

本書係節錄「銀行授信法規輯要」及「銀行授信實務概要」二書內容，保留其精髓，完整呈現銀行授信業務的各項層面。本書共分為三篇，第壹篇銀行授信法規輯要共分為四章，包括：授信基本法律、授信相關規章、外匯相關規章及信用卡、現金卡相關規章等；第貳篇銀行授信實務概要共分為六章，包括：授信通則、新臺幣短期授信、中長期授信、消費者貸款、外匯授信、授信事後管理及催收等內容。第參篇特蒐羅各類重要模擬試題，以供讀者練習及

「台灣金融研訓院」舉辦專業能力測驗以來，即深受政府主管機關與各金融機構之肯定與重視，尤為重要者，是普受有志上進的從業人員之歡迎，咸認為接受專業能力測驗係一提升自我、肯定自我之挑戰。 我國對外貿易的依存度甚高，外匯為我國經濟之命脈，外匯業務亦為銀行重要業務之一，惟所涉內容龐雜，相關法規尤多，致從業人員不論準備測驗或處理日常業務，均時有無所適從之感。 有鑑於此，本院自民國2000年開辦

本書為英文版銀行內部控制與內部稽核測驗參考用書~~Banks are businesses that deal in the giving and receiving of credit. Their credibility is hard to build up yet can be ruined in a trice. Their survival and development must,

本書之編撰旨意係以「實務面」為訴求，以初階授信人員承辦相關業務時所應了解及注意事項為編撰重點，而以配合實務需求為編撰原則，除介紹授信業務之基本規範、各種業務之特性及內涵外，並進一步就其相關作業流程、以及所涉之徵信業務、債權確保、事後管理及催收等均予以概述。 本次修訂重點，係配合授信實務之創新、當前經濟金融之變遷，暨金管會、中央銀行等主管機關訂頒或修訂法規令函而辦理增修訂，例如第壹篇「授信通則」部

我國信託法、信託業法及信託稅法修正案分別於八十五年元月、八十九年七月及九十年六月頒布施行，信託相關法令制度亦陸續建置，信託業已有較為完整之規範，可據以發展多元之信託業務。 為培育信託人才，並符合信託從業人員具備專門學識或經驗準則之規定，本院自九十年起接受委託舉辦信託業業務人員專業測驗。為配合該專業測驗，本院於九十二年十一月出版「信託法制」及「信託實務」二書第一版，惟因部份法令、內容變更與修正，故

我國信託法、信託業法及信託稅法修正案分別於八十五年元月、八十九年七月及九十年六月頒布施行，信託相關法令制度亦陸續建置，信託業已有較為完整之規範，可據以發展多元之信託業務。 為培育信託人才，並符合「信託從業人員具備專門學識或經驗準則」之規定，本院自九十年起接受委託舉辦信託業業務人員專業測驗。為配合該專業測驗，本院於九十二年十一月出版「信託法制」及「信託實務」二書第一版，惟因部份法令、內容變更與修正

「台灣金融研訓院」舉辦專業能力測驗以來，即深受政府主管機關與各金融機構之肯定與重視，尤為重要者，是普受有志上進的從業人員之歡迎，咸認為接受專業能力測驗係一提升自我、肯定自我之挑戰。 我國對外貿易的依存度甚高，外匯為我國經濟之命脈，外匯業務亦為銀行重要業務之一，惟所涉內容龐雜，相關法規尤多，致從業人員不論準備測驗或處理日常業務，均時有無所適從之感。 有鑑於此，本院自民國2000年開辦

本版修訂重點，以第壹篇「授信基本法律」而言，除民法繼承編新修正條文外，俾加強宣導該法對授信業務所造成之影響外，又96年7月11日公布之「消費者債務清理條例」（自公布後九個月施行），亦已納入此次增修訂版中。 以第貳篇「授信相關規章」而言，在「徵信調查」部分，「中華民國銀行公會會員徵信準則」中增修訂於應收帳款承購業務適用之相關條文；在「授信審查」部分，於「中華民國銀行公會會員授信準則」中增修訂於應收

本書闡釋各種相關理財金融機構之角色與功能，並逐一介紹各類理財工具之特性及其有效之運用方法，同時對其報酬計算、風險評估、策略運用等亦皆詳細說明，堪謂理財工具之大全科。