和孩子一起學理財（簡體書）

《和孩子一起學理財》由楊偉凱編著。
《和孩子一起學理財》通過生動真實的故事、切實可行的方法以及簡潔明了的圖，讓孩子了解金錢的意義以及借貸、儲蓄、投資、消費等金融知識與技巧，讓孩子從小就養成良好的儲蓄和消費習慣，培養孩子樹立正確的金錢觀和理財觀。同時，父母也能在理財教育的過程中重新審視自己的各種理財行為，及時做出調整和修正。

楊偉凱，縱橫外資投資顧問公司及銀行十余年，對全球投資市場及投資商品的設計、開發、營銷等有著豐富的經驗，幫助無數基民，通過投資基金創造財富，被大家譽為幫人實現致富夢想的“富總裁”！

一直以來他都身兼兩職，金融投資專家和暢銷書作家，把工作及專業上所累積的心得和經驗轉換成通俗易懂的文字，是他作品的一貫風格。不論是寫金融投資或英語學習方面的書，他都得心應手并擁有大批忠實的書迷。他在內地上市的第一本書——《進了外企再學英語》，深受讀者們的喜愛，這次他要告訴廣大基民，如何投資基金才能致富。

經歷：瑞士銀行產品策略暨顧問服務部副總裁；匯豐銀行信托投資分處資深副總裁；英國渣打投資顧問公司總經理。

職場的成功人士，一般都具備五種能力或競爭力，即特定專長、自學能力、人際關系、語言能力及理財能力。很多父母都知道前面四項，但理財能力卻是父母經常忽略的，一方面是自己也不具備理財能力，所以無從教起；另一方面，理財教育沒辦法像學英文一樣，花點錢找家補習班，因而作罷，這在無形中就忽略了對孩子理財能力的培養。楊偉凱編著的《和孩子一起學理財》這本書不僅給廣大的父母提了醒，而且還為大家提供了眾多切實可行的方法與案例，即使沒有理財專業知識的父母也能簡單易行地操作。

理財的基礎教育從現在開始
對于孩子的理財教育，原本我也沒有特別的規劃，只就我認為該教的或是在生活中碰巧遇上時“機會教育”一下，沒想到時間一久，累積出不少經驗及心得，因而心生念頭，想把它寫成書和大家分享。
培養競爭力
我有兩個孩子。一個上小學五年級，一個上小學三年級。對于如何教育孩子，我也還在學習中，但根據我觀察的職場成功人士，歸納有五種能力或競爭力，是在孩子的成長過程中，父母應該協助孩子培養的，包括特定專長、自學能力、人際關系、語言能力及理財能力。
有很多教育專家經常談前面四項競爭力，為人父母者多半也略知一二，但第五項的理財能力卻是父母經常忽略的，一方面是自己不具備理財能力，因而無從教起：另一方面，也沒辦法像幫孩子學英文那樣，花點錢找家補習班，因而作罷。這在無形中就忽略了對孩子理財能力的培養。
若沒有具備妥善處理金錢的能力，就好像在身上埋下了一顆不定時炸彈，隨時都可能引爆，將來可能會因為一個理財行為的致命錯誤，而把多年的心血付之一炬。
市場上有很多談論親子教育的書或雜志，偶爾也會專篇探討理財教育，但多半都是找幾位投資或教育專家分享一些理財觀念及個別經歷，缺乏全面而完整的探討。如果父母本身不懂理財或沒有時間，就算看到別人的分享覺得很有道理，也不知道如何付諸實施。
希望本書能為有心做好親子理財教育的父母提供一個可供依循的清楚的方向和架構。父母可以和孩子分享書上的理財觀念及故事，并依照書上的范例，同孩子進行親子對話及理財活動，一步一步地帶領孩子認識理財。讓每一個理財觀念深植孩子的心中。
孩子比你想象的聰明
當我進入金融業時，就曾聽前輩說：“學習理財應該從小開始。”當時也是半信半疑，因為多數人都是到二三十歲以後才開始學理財，小孩子怎么可能了解理財呢？
但是，當我自己有孩子時，我才發現孩子對于金錢的理解力比我們想象的要高，所以我一逮到機會，就會利用各種方式教孩子理財。幾年下來，發現我的孩子對于與金錢相關的事務，真的比同齡孩子懂得多，甚至有時會反過來質疑大人哪里沒做好。
也許有些父母會說：“我在求學階段也沒接受過理財教育，現在還不是過得很好！”但這可能是因為運氣不錯，那些年紀輕輕就背負數十萬元債務的“卡奴”，以及年過半百因為炒股而賠光退休金的人，他們也沒有料到會因為理財不當而深陷財務危機。財務危機不會經常發生，但只要發生一次，可能就無法挽救。通過賠錢的教訓學習理財，那代價是很高的，因此，父母若能盡力教導孩子理財，相信對他們的將來會有很大的幫助。父母留給孩子最大的財富并非金錢，而是理財教育，因為那才是孩子一輩子的資產！
跟著孩子一起學習
個人從事投資理財工作逾20年，要撰寫一本教成人如何理財的書可以信手拈來，但要撰寫一本以分享“父母如何教孩子理財”為主題的書，卻花了我整整一年的時間，原因是要用孩子聽得懂的語言及方式，這可是大學問啊！所以別以為那些教小朋友的老師工作很輕松，親自嘗試過就知道沒那么簡單。
20世紀90年代以後出生的孩子都是在物質富裕的環境下長大的，父母不舍得打罵。要什么給什么，學校老師稍微處罰一下學生，家長就會找老師理論，導致學校的老師經常睜一只眼、閉一只眼。
在目前以應試為目標的教育環境下，學校是很難對孩子進行理財教育的，我想父母還是自己多費點心思比較實際。在教導孩子理財的過程中，父母也可以借此重新檢視自己的理財行為是否需要修正，無形中也能跟著受惠。
最後希望有緣閱讀本書的父母們，可以從書中得到一些啟發，也預祝你們能教出會理財的孩子！

1　給孩子一個完整的理財教育
　先訓練生活獨立，再訓練經濟獨立　
　親子理財教育的范疇　
　給予孩子正確的金錢觀　
　學會金錢交易　
　孩子理財分階段　
　根據理財性格對癥下藥　
　多方渠道找尋理財教材　
　有錯誤就有成長的空間　
　從教訓中總結經驗　
　一分耕耘，一分收獲　
2　協助孩子形成良好及聰明的消費行為
　正確的消費概念和行為　
　從小培養的消費技巧　
　學會辨別廣告的真實性　
　逛大賣場學理財　
3　培養孩子養成良好的儲蓄及消費習慣
　養成良好的儲蓄習慣　
　培養孩子的存錢習慣　
　用零用錢磨煉金錢觀　
　通過記賬掌握收支狀況　
　學習編列預算及執行　
　學習設定及達成理財目標　
　讓孩子分擔花費　
　了解分享的意義　
4　教孩子了解錢的來源及賺錢的方式
　有工作才有收入　
　獎勵孩子的適當方式　
　經濟狀況知多少　
　讓孩子了解如何賺錢　
　從小培養孩子賺錢的能力　
5　帶領孩子認識金融機構及理財工具
　學習和銀行打交道　
　最常見的存款種類　
　認識借記卡　
　認識不同國家的貨幣　
　保險也是理財的一環　
　教導孩子提防金錢的損失　
6　教孩子認識及學習借貸
　培養正確的借貸觀念　
　認識信用卡　
　不要掉入分期付款的陷阱　
7 奠定孩子的投資基礎
　貨幣價值的隱形殺手　
　增加資產與減輕負債　
　培養正確的投資觀　
　帶領孩子認識股票　
　認識證券投資基金　
　認識投資風險　
　訓練孩子的投資EQ　
　分享父母的投資經驗　
　幫孩子籌措教育基金　
後記　以“教練”的角色協助孩子
　不要留給孩子太多的錢　
　向巴菲特學習　
　應該留給孩子什么　
　人生的真正目標　
　成功企業家的不同金錢觀　
　給孩子的一封信　
理財小分享
　猶太人的理財教育　
　6歲偷攢私房錢　
　7歲體驗第一次砍價　
　孩子都愛的巴菲特爺爺　
　從“大富翁”學理財　
　理財游戲必知守則　
　討論消費的必要性　
　從“貨比三家”到“以量制價”　
　“廣告”的謊言　
　為自己的消費行為負責　
　鼓勵孩子儲蓄　
　莫扎特的警惕　
　銀行存折的保障　
　從小培養編列預算的習慣　
　有付出才會珍惜　
　施比受更有福　
　取款機的作用　
　合宜與不合宜的獎賞　
　富翁的兒子　
　賺錢的經驗　
　上臺的勇氣　
　有刺激才有進步　
　銀行的由來　
　小明的數學考卷　
　借記卡須知　
　防患于未然　
　做好準備最妥當　
　游戲的啟示　
　龐氏騙局　
　先樂後苦　
　善用金錢的故事　
　金蛋的啟示　
　投資大師的建議　
　股利的含義　
　基金的概念　
　基金的獲利差異　
　牛頓的故事　
　降低風險的投資　
　EQ養成依賴不斷地練習　
　投資的一體兩面　
　教育基金的比例　
親子理財活動
　算算看省了多少錢　
　“需要”和“想要”自評表　
　實地考察促銷活動　
　猜猜看要多少錢　
　讓孩子慣于分享　
　找出要變得富有的原因　
　跟孩子一起估算利息　
　算算看哪份工作比較賺錢　
　兒童保單的基本項目　
　了解貸款的種類與利息　
　算算投資報酬率　
　教孩子認識房貸　
　測試孩子的信用卡常識　
　如何計算分期付款的利息　
　了解通脹對金錢的殺傷力　
　資產與負債大評比　
　以錢賺錢的威力　
　如何計算股利收益率　
　教孩子看懂基金對賬單　
　適合孩子投資的基金類型　
　了解定期定額投資的原理　
　教孩子認識期望值　
　如何訓練孩子的各類EQ　
　與孩子分享以前的經驗

多方渠道找尋理財教材
從生活中找尋理財教材
理財教育其實不一定要花父母很多額外的時間，只要從生活周遭取材即可，除了較復雜的投資市場外，其他一般性的理財教育，父母其實都可以自己教。
例如在每天的生活中，到市場買菜、搭交通工具、到超市買日常用品、到餐廳吃飯等，都和金錢脫不了關系。因此，父母只要在發生金錢交易時，花個幾分鐘時間來提醒孩子一些注意事項，他們一般都會印象深刻，下次遇到相同的狀況時再詢問孩子，孩子通常都能答得八九不離十。
理財小分享
7歲體驗第一次砍價
有一年過年，我們全家去了一個旅游勝地，兒子說他想買扯鈴，剛開始問了第一家是120元，他就想買了，我就告訴兒子“貨比三家不吃虧”，這里賣扯鈴的商家很多，我們多問幾家比較一下。結果發現每家賣的款式都相同，問的第二家、第三家，也都是120元，就知道這應該是商家之間的默契，大家統一賣這個價錢。
當比較三家後，發現價格都一樣，兒子就有點不耐煩地說：“現在可以買了吧！”我回答：“做過了比價，且三家價格都一樣，我們至少不用擔心買貴了，但是你可以嘗試砍價。”于是我拿出100元給兒子：“你過去問問老板，能否以100元賣給你，若老板同意，你就可以買。”兒子說：“不可能啦，明明是120元，而且三家都一樣啊！”我說：“你就試試看，不行再說！”
結果兒子鼓起勇氣去問老板，而我在不遠處觀望，看兒子和老板砍價，老板有點為難，回頭問了一下老板娘，我猜老板娘大概是看他年紀這么小，卻敢一個人來砍價，而且手上只拿了100元，一副很想買的樣子，所以就勉為其難答應了。
兒子拿著扯鈴回來後，非常興奮地告訴我，他砍價成功了，那幾天遇到親戚，逢人就說他買扯鈴，自己砍價了20元，非常有成就感。
之後有一次到超市，他看上了一個玩具，我說太貴了，他回答：“那我去和老板砍價。”我大笑并告訴他：“并不是所有的地方都可以砍價，例如大賣場、百貨公司等，都是不可以砍價的，只有像一般攤販或小商家，才可以砍價。”
理財教育必須在生活中重復練習及實際運用，教導孩子在不同的情境下如何應變，才能達到最佳學習效果，而不是特別花錢將孩子送到理財補習班或夏令營，有時候太刻意的教育方式，反而達不到效果。
切記，生活中隨處都是理財教室，父母應隨時把握理財的機會教育。
從名人故事中找啟發
理財教育除了在生活中取材外，也可以借助閱讀。從別人的經驗中學到更多的理財知識，或是在虛擬的故事中得到啟發，然後將這些知識運用在生活中。
父母不可能永遠都陪伴在孩子身邊，因此，要注意培養孩子的“自學”能力。“閱讀”是一項很重要的知識來源，良好的閱讀習慣必須從小養成。研究發現，童年時期經常坐在父母膝上聽故事、看故事的孩子，長大之後往往具備良好的閱讀習慣。
理財小分享
孩子都愛的巴菲特爺爺
巴菲特爺爺的故事很值得和孩子分享，他被公認為人類歷史上最成功的投資者，也是唯一借由投資而成為全球首富的人。
股神巴菲特并非出生在一個非常富裕的家庭，但是他從小就立志成為世界上最富有的人。為了實現愿望，他在6歲的時候，就在爺爺的雜貨店里買一些口香糖，然後再挨家挨戶敲門叫賣，每包口香糖賣5美分，一包口香糖就可以賺2美分；8歲時就呼朋引伴，到家附近的高爾夫球場撿球，然後再將球轉手賣給球商獲利；為了找出最受歡迎的飲料，巴菲特在販賣機前收集被丟棄的瓶蓋，以瓶蓋的數量來確定大家最愛喝的飲料，然後就去買了一整箱的可口可樂，再一瓶一瓶地賣，以賺取差價。
巴菲特的父親服務于證券公司，上小學時，父親就帶他到工作的地點，讓他閱讀財經書籍及雜志，據說他10歲的生日禮物，就是參觀華爾街，這也讓他立定志向要努力賺錢，做自己想做的事情。
11歲時，他買了人生的第一張股票；13歲那年，他已經兼了兩份派報工作，并且利用派報賺來的零用錢，以每臺25美元的價格買了幾部鋼珠機，放到附近的理發廳銷售，然後將賺來的錢拿去買更多的機器；他也曾經和朋友合買了一部1934年的勞斯萊斯，再以每天35美元的價格出租；16歲高中畢業那年，別的孩子還一無所有，巴菲特的存款就已經高達6000美元，奠定了將來成為全球首富的基礎。
巴菲特投資股票的時候，偏向于買自己鐘愛的品牌，例如他喜歡喝可口可樂、吃喜斯糖果，他就買這些公司的股票，他認為自己對這些品牌有忠誠感，才會成為這些公司的持股人和投資人。
像這種商界名人的故事，可以啟發孩子的財商，同時激發孩子賺錢的欲望及奮斗的目標。
從理財書籍中學習
學習理財應該符合孩子的年齡，閱讀理財書籍也相同。一般而言，從故事中學習理財，可分為兩種方式，第一是找到適合孩子的書籍，讓孩子自己閱讀：第二是父母自己閱讀後，再轉化成孩子聽得懂的語言，講給孩子聽，但父母必須有時間及耐心。
從游戲中學習
對于孩子而言。他們的生活就是游戲，游戲就是生活，父母不要給孩子太大的壓力，不論是學習什么，都應該有好玩的成分在里面，一方面可以讓孩子有個愉快的童年，另一方面也能寓教于樂、促進親子關系。父母在參與孩子游戲的過程中，可以通過觀察了解孩子的特質，針對其需要協助的部分進行輔導。
理財教育也相同，不需要太早讓孩子接觸實際的成人社會，而是先通過游戲，讓他們先打好基礎，讓學習的過程盡量簡單并增加趣味性，等到適當的年齡，再告訴他們真實的狀況，由于他們已經有一定的基礎，理解的速度及能力也會比沒受過訓練的孩子強。
訓練孩子理財的游戲主要分為兩類：一是實體的道具游戲，如：“大富翁”：二是網絡游戲，如“摩爾莊園”中的經營餐廳，但是我不太建議讓孩子玩網絡游戲，因為很容易著迷上癮。例如“摩爾莊園”為了吸引小朋友常常上線，就設計成多久沒上線，摩爾就會死掉，除非父母能控制孩子使用的時間，否則孩子通常一上線就無法停止。
父母最好只選擇有益理財教育的在線游戲，其他單純“殺時間”的游戲，絕對不能讓孩子玩太久，否則對孩子的視力及智力發育都不好。
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