從負人到富人：最努力工作的人，絕對不是最有錢的人

為什麼窮人越來越窮，富人越來越富？
──因為窮人只會努力存錢，而富人懂得不斷投資。

∥致富的第一步：培養富有的習慣∥

◤如何改變行為模式？學會獎賞自己
很重要的一點是：任何事後可以使我們感到愉快的行為，往往會促使我們去做，而且更有可能再度去做，即使事後獎賞微不足道，但只要能使你覺得愉快就行了。

◤不要浪費時間在懊悔上
如果一個人過於沉醉於悔恨，情緒就會嚴重萎縮。克服這一問題的辦法，就是將「如果」用「下次」來取代，例如：
‧如果我好好準備→下次我要好好準備
‧如果我說……→下次我要說……

◤學會「目標管理」，抓住關鍵問題
人們陳腐的思維慣性很多，例如：
‧這是遵照公司的政策嗎？
‧這是上面要我們做的嗎？
　
然而「目標管理」告訴我們，應該要問的是：
‧我們究竟要努力做什麼？
‧我們為什麼做這件事？
‧有沒有更好的途徑？

∥致富的第二步：財務自由，才是真正的自由∥

◤設定適宜的理財目標
設定理財目標時，有幾個原則必須遵循：
【1】明確達成日期
【2】量化目標，用實際數字表示
【3】將目標實體化，假想目標已達成的情景

例如「當我退休時，我要舒舒服服過日子」，就不是較好的目標，較好的目標應該是「我要在二十年內（六十歲）退休，定居○○，每個月有十萬的收入」。

◤計算自己的淨資產
對於淨資產的計算，不少人是除非必要，否則從來不知道自己有多少。其實，計算淨資產有不少用途：

‧能夠繪製自己的「資產負債表」。
‧從資產負債表分析自己的負債情形，控制負債。
‧一般而言，淨資產越多，所需要的壽險、意外險保障就可以再減少。
‧估算相關的財稅情況。

◤你擁有良好的購物習慣嗎？
理財的真理是：與其努力賺更多的金錢，不如減少一點自己的慾望，下次購物之前可以先問自己幾個問題：

‧我需要這樣東西，還是渴望這樣東西？
‧我可以用更便宜的價錢買到它嗎？
‧這個東西值得花這筆錢嗎？
‧有什麼東西是我更想要的？

∥擁有高財商，擁有財務自由，才能擁有真正的自由∥

如果你一直在做跟別人一樣的事，你最終只會擁有跟別人一樣的東西；而對大部分人來說，擁有的往往是高額的稅收，甚至終生的債務。所以我們都要學會富人的思考方式，不管你是誰、在哪裡、過去做了些什麼。

本書大致分為四大部分，第一部分即激發心智的力量；第二部分即謀求財富的自由；第三部分即打開創業的詞典；第四部分即把握投資的理念。各部分保持獨立，同時又是一個由淺入深、前後連貫的循序過程。

楊仕昇，曾至德國讀MBA，也有在歐洲公司服務的經驗，對東西方企業文化及員工工作態度差異感觸良多。現任一間化妝品公司的高管，閒暇無事時喜歡泡杯咖啡聽廣播。自認是重度貓奴，最大的興趣是吸貓。

王岩，自由撰稿人，網站文字編輯，財經類雜誌專欄作者。

前 言

貧困是一種思想障礙，而不是一種經濟狀況。要想致富，你只需要改變自己的思想就可以了，摒棄貧窮，然後選擇富有。嶄新的經濟時代，該是在所有方面選擇富有的時候了，我們不能再將目光緊緊盯在那份對你和他們來說相對較高的薪水和待遇上了，我們真正要做的是，像那些富人一樣思考，以積極的心態去採取行動，達成自己所有正當的目標。
億萬富翁亨利•福特說：「思考是世上最艱苦的工作，所以很少有人願意動腦。」事實上，我們的頭腦恰是我們最有用的資產，如果使用不當，它會是我們最大的負債。
高財商的人強調，最努力工作的人最終絕不會富有。如果你想致富，你需要獨立的思考，而不是盲從他人。富人最大的一項資產，就是其與眾不同的思考方式，因為如果你一直在做跟別人一樣的事，你最終只會擁有跟別人一樣的東西。對大部分人來說，他們擁有的往往是多年的辛苦工作、高額的稅收，甚至終生的債務。
是不是任何人都可以致富？這個問題大部分的窮人總是回答：「不。」而富人的回答是：「是的，所有的人都可以致富，致富並不是很艱難的事情。」事實上，致富甚至很容易，問題在於，大多數人採用的方法不對。許多人辛勞終生，卻永遠生活在他們期望得到的生活線之下；向自己並不了解的領域胡亂投資；為了致富賣命工作，而不是努力讓自己變成一個富人；做別人都在做的事情，而不是做富人正在做的事情。
不論你是誰，不論年齡大小、教育程度高低，都能夠獲得財富，也可以走向貧窮。我們都要學會富人的思考方式，不管你是誰、在哪裡、過去做了些什麼。
本書大致分為四大部分，第一部分即激發心智的力量；第二部分即謀求財富的自由；第三部分即打開創業的詞典；第四部分即把握投資的理念。各部分保持獨立，同時又是一個由淺入深、前後連貫的循序過程。

編者

第一部分 激發心智的力量
第一章 你貧窮，但你不能怪上帝
◎志短則必窮
◎奴性心理：假如誰肯給我一點錢的話……
◎排斥工作：只想消費，不想賺錢
◎窮人辯白：「要是我有錢，我也會很開心」

第二章 貧或富源於你的心態
◎為何貧困之人如此之多
◎心態的力量
◎創富需要強大的欲望力量
◎想像力產生意念，意念產生財富
◎擺脫貧窮思維
◎我想贏，結果我贏了
◎把光線放進黑暗
◎想像握有財富的感覺

第三章 窮路富出，消滅貧窮的自我
◎自我意識的重生
◎貧窮是創富的條件
◎財富永遠被冒險的人擁有
◎現在就去做
◎跨出去，別猶豫！
◎設定目標
◎排斥財富的心魔

第四章 培養富有的習慣
◎富有習慣之一──珍視時間的價值
◎富有習慣之二──迅速而有效的作出決定
◎富有習慣之三──行動之初設定最終目標
◎富有習慣之四──盡量減少書面工作
◎富有習慣之五──分清事物的輕重緩急
◎富有習慣之六──杜絕拖延
◎富有習慣之七──做事積極主動
◎富有習慣之八──理解他人並與他人保持合作
◎富有習慣之九──追求雙贏

第五章 閱讀助富
◎讀書與富有
◎窮人與富人的收入差距越來越大
◎不讀書的人只能在流沙中奔跑
◎閱讀能使所有人致富，包括你
◎讀書是最佳的抱負
◎一個真實而神奇的故事
附：經讀書而致富的成功人士

第六章 學習吸引金錢的知識
◎知識本身並不吸引金錢
◎專門知識是通富之橋
◎專門知識的創富機制
◎創富者應終身熱衷於學習
◎訓練自己的職業技能
◎生涯投資將成為明天的紅利
附：成功商數測驗


第二部分 謀求財務的自由
第七章 你是否已失去了自由
◎陷入債務危機
◎持有保守的信念
◎窮人成功陷阱
◎窮人金錢陷阱
◎尋找自由

第八章 為自由而奮鬥
◎是否決定提早退休
◎退休問題全球存在
◎退休帶來的經濟問題
◎制定一個快速計畫
◎調整個人步伐要緊跟時代變化
◎預見未來使你致富

第九章 無薪水的世界，財商最重要
◎祕訣1──設想一個無薪水和工作的世界
◎祕訣2──分析收入範圍
◎祕訣3──說出關於一個未來財務發展的謊言
◎祕訣4──尋找一個同行人
◎祕訣5──確定退休時間
◎祕訣6──制定並修正退休計畫
◎祕訣7──準備早日退休的的晚會
◎祕訣8──每天觀察一場交易
◎祕訣9──學習專業詞彙
◎祕訣10──談論金錢

第十章 開啟財務自由之路
◎第一步 設定適宜的理財目標
◎第二步 計算好你的淨資產
◎第三步 確立正確的理財方式
◎第四步 掌握節稅原則與策略

第十一章 富人理財經典
◎葛林斯潘的家庭理財觀
◎李嘉誠的理財三祕訣
◎比爾·蓋茲的理財之道
◎美國富翁的理財祕訣
附（一）：財富滿意度測驗
附（二）：金錢焦慮程度測驗

第三部分 打開創業的詞典
第十二章 創業改變命運
◎創業者不選擇貧窮
◎平庸是一種恥辱
◎只因你願意

第十三章 熱情與勇氣是創業的前奏曲
◎英雄本色是豪情
◎沒有風險就沒有利潤
◎冒險是一種心態
◎你能承擔多大的風險
◎培養承擔風險的能力

第十四章 資金是個大問題
◎創業資金哪裡來
◎創業者的資金管理
◎五P借錢大法
◎需要深思的風險投資

第十五章 現代商業活動是一個團隊合作活動
◎團隊發展的四個獨立階段
◎團隊合作
◎高效團隊不宜的三種模式
◎良好的團隊氣氛的特點
◎多技能知識團隊不同的應用
◎團隊設計

第十六章 創富者要成為那個產業的領袖
◎培養優秀企業家特質
◎有效影響他人十法
◎注重溝通對象
◎良好溝通的十項建議
◎有效激勵
◎激勵手段
◎激勵祕訣

第十七章 經營是創業之後的最大問題
◎依靠知本致富
◎經營手段要靈活
◎經營策略最關鍵
◎採用系統行銷策略
◎培養發現機會的眼光
◎及時回收帳款，確保資金暢通
◎獨闢蹊徑尋找賺錢的機會
◎為人們服務的越多，你就會越富有

第十八章 新經濟時代的社會交往
◎創業者的主要社會關係
◎贏得政府支持
◎贏得顧客滿意
◎贏得企業間的交往

第十九章 以變應變，才不會被改變
◎如果你不變，就會被改變
◎何謂應變力
◎培養你的應變力

第四部分 把握投資理念
第二十章 投資理念比投資本身更重要
◎投資成功的最重要因素是理性
◎樹立正確的投資理念
◎真正的資產或負債是投資者本身
◎創建公司是最好的一種投資
◎別把負債當資產
◎和銀行建立良好的關係
◎不投資也能賺錢

第二十一章 投資者的七個層次
◎最初級：一無所有的投資者
◎第一級：借錢者
◎第二級：儲蓄者
◎第三級：聰明的投資者
◎第四級：長期投資者
◎第五級：老練的投資者
◎第六級：「資本家」

第二十二章 重要投資工具投資技巧
◎儲蓄投資技巧
◎股票投資技巧
◎債券投資技巧
◎房地產投資方法
◎房地產投資技巧

第二十三章 投資誤解點撥
◎投資技術誤解
◎投資策略誤解
◎投資思維誤解
◎投資方法誤解

第十章 開啟財務自由之路

隨著社會的越來越物質化，財富成為人們創造的動力和最好的報償。
有的經濟學家預言，隨著經濟迅猛發展，財富給人們帶來的麻煩可能要遠遠高於快樂，沒有理財本領的人，不管他是富翁還是平民，都無法體會到人生的快樂。
真正邁開財務自由的步伐，你需要按照成功創富人士的思維模式去指導你的行動計畫。

第一步 設定適宜的理財目標

理財要有目標。每個人想追求的生活和自身所處的情況有別，所以不同的人設定的目標就會不同，而且應該有長期、中期、短期的區分。
理財要有目標，這是高財商者一再強調的。從另一個角度來說，理財實際上就是設立、並達成財務目標的過程。
不過，應當記在心裡的是，理財目標並不是一成不變的。所有的目標都是動態的，在你人生當中某一階段合適並值得追求的目標，在另一個階段（可能只是幾個月以後）可能並不合適。因此，在設定目標時，有必要時時問自己：
（1） 在理財大道上，你現在站在哪裡？
（2） 將來你要去哪裡？
（3） 你將怎樣到達那裡？
只有弄清楚這三個問題，才可能定出明確的目標，並設法達成。而在設定目標時，有幾個原則必須遵循：
（1） 要明確，定好達成日期。
（2） 量化你的目標，用實際數位表示。
（3） 將目標實體化，假想目標已達成的情景，可以加強你想要達成的動力。
「當我退休時，我要舒舒服服過日子。」就不是較好的目標；較好的目標應該是：「我要在二十年內（六十歲）退休，然後在xx居住，每個月有五萬的收入。」
有一個方法可以幫你做較好的目標設定，那就是明確寫下來。
必須強調的是，由於每個人想追求的生活和自身所處的情況（像年齡、工作、收入及家庭狀況等）都有不同；所以不同的人設定的目標會不同。
即使是同一個人，目標也會有長期、中期和短期之分。短期目標通常訂在一年之內達成，像出國旅遊、購置音響；中期目標通常在三到五年內完成，像買車、整修房子等；長期目標一般則訂在五年以後完成，想籌措買商品房基金、退休等。不論短期、中期或長期目標，設定時都必須明確而不含糊。
個別的目標設定後，最好依各個目標達成的優先順序列個總表，時時提醒自己，哪一個目標要先採取相應的理財措施。
當然，優先順序並非一成不變，最好每隔一段時間（如每年一次）就根據當時家庭狀況和財務狀況檢查一次，並做相應調整。
設定目標時，有一項因素應加進來考慮，那就是通貨膨脹。通貨膨脹會使你的錢縮水，降低原有的購買力，所以你在做理財規劃時，不能忽視這方面的影響。在計算各種所需要的金額時，最好能針對這個因素，從寬估計。
只有將個人或家庭的財務按步驟作好規則，才能夠善用錢財，達成各種理財的目標，享受無憂無慮的生活。
理財的目的在於善用錢財，並使個人或家庭的財務狀況處於最佳狀態，要達成這樣的目的，就必須有計畫、有步驟，
在美國，為了幫助個人作好理財計畫，有理財規劃師這種專業人士為人們做個別的財務設計、規劃；對我們來說，只要個人願意花些精力，在了解如何設定計畫和步驟後，有恆心地按計畫去執行，不用找規劃師，對自己的財務狀況，還是會有所改善的。
一般而言，理財規劃可以仿照我們在改善身體健康狀況時的區分，分為四個步驟：
（1）檢查。建立一個財務健康的擋案，匯集並整理出個人財務方面的資料。財務資料通常包括你的資產和負債、所得稅資料、每月收入及生活費用的明細表、個人和公司退休計畫及資料、各種保險的保單和其他有關資產的安排的文件，與各個階段的目標、目的和能夠承受的風險限度相對應。個人資料包括自己和家人的所有資料相對應。
（2）診斷。分析已匯集、整理好的資料，確定自己的優勢和劣勢，用一些理財的概念和原則來審視你的財務狀況。例如，你是否有足夠的現款以備不時之需？是否有三至六個月生活的花費？你是否負債累累？是否入不敷出？你的投資是否與階段性的目標相符？根據你的個性對風險承受度，是不是做了不合適的投資？凡此種種，都該在這個步驟中弄清楚。
（3）糾正。根據上個步驟的診斷情形，採取一些必要的措施，將你的財務狀況導向健康。例如，如果你的財力已不允許套牢的股票繼續賠錢，就必須忍痛割讓返出，謀求東山再起的機會。或者你可能會發現，由於對原來的房子進行了裝修，以前投保的房產保險額已經不夠，就該增加保額。
（4）觀察。定期的檢查你所擬定的理財計畫，譬如說每年一次，並根據主、客觀環境的改變，做出適當的計畫調整。定期的觀察同時也可以比較執行的結果是不是與預定的目標、目的相符，以做必要的調整。
透過這四個步驟，一般人都應該能妥善地對自己的財務狀況作出很好的規劃。