三民網路書店 電子書 / 財經企管 / 商業財經 / 財政 / 銀行

創興銀行創辦於1948年，原是香港一家華資銀行，由廖氏家族掌舵；後於2014年被越秀集團收購。現適逢該行70週年慶，故編成此書。 1946-1964年，香港華資銀行進入迅速發展的黃金時期。創興銀行正是在這特定的歷史背景下誕生的。創辦以來，該行大體經歷了五個發展時期：第一階段為起步發展時期。第二階段為轉折調整時期。第三階段為重組整固時期。第四階段為創新發展時期。第五階段為轉型開拓、跨境經營時期。 本書試圖把創興銀行的發展，放在一百多年以來香港華資銀行發展的歷史長河之中，特別是放在戰後香港經濟及金融業轉型發展的宏觀經濟背景下展開，希望能從創興銀行70年來的發展歷程中，從一個側面讓讀者瞭解香港華資銀行的興衰及其背後的原因，以及香港經濟及金融業的發展演變規律。同時，也可從另一個側面，反映自進入回歸祖國的過渡時期以來中資企業和中資銀行在香港的發展態勢。

本书借鉴了法理学、民商法学、经济法学、法经济学、制度经济学、法与金融理论、金融制度以及金融风险理论的相关理论逻辑和分析模式，通过对相关理论研究进行综述和评价，分析金融创新、道德风险和法律责任三者之间的关系，进而分别阐释金融创新的道德风险及法律责任的有关机理。在此基础上，本书提出了一个金融监管理论维度即规制道德风险与保护金融创新的法律责任制度，并通过介绍后危机时代全球主要国家金融监管体制变革的实践来加以验证和说明。最后分析法律责任理论维度下的中国选择，即中国如何在法律责任维度下实施金融监管体制改革与创新。

本书以“向大零售转型打造新型价值银行”为主题，分为总报告、评价与策略篇、实践篇和专题篇。提出未来五年，银行业大零售市场整体规模将达到约100万亿元，中小银行将面临新增规模约30万亿元的大零售市场，居民部门杠杆率的水平上限决定了这是中小银行最后一个“大零售黄金发展窗口期”。目前，中小银行至少面临六个方面挑战：战略摇摆、路径不清、对公艰辛、同业纠结、市场迷茫、资本不足。

金融监管的有效性取决于良好的监管治理，需要监管者自省其身，改进内部治理并构建有效的独立性保障，以此避免监管者动辄受到政治干预和商业捕获，同时基于监管目标尽责履职，接受问责约束。本书在比较研究和系统分析的基础上回答了为什么需要监管独立性、什么是独立性、如何实现独立性、如何制约独立性和如何运用独立性等系列问题，提出了应将监管治理列为中国未来金融监管改革重要内容的观点。 为了写序，我仔细读了洪老师这本书的电子版，她的主要观点是：监管的有效性，首先取决于监管者能不能自省，完善监管治理的基础就是要确立监管的独立性。这种独立性包括监管目标、手段以及监管部门预算和监督的独立性等。 监管独立，应该是大的方向和原则，起码我们学法律的人是这样认识的。这种独立性，往往与程序的正义、结果的公平是正相关的。但是，空谈独立性并没有多大的意义，独立也不可能是绝对的，只能是相对的。这不仅是一个技术问题，还是一个制度问题，更可能是一个历史文化的问题。构建一套制度，不能仅靠抽象的理念，更要在复杂的经济社会文化土壤之上去反复斗争、反复妥协。 这些年来，我国金融监管部门遇到了许多新问题，情况之复杂，或者可以用“举世罕见”来形容。这两年中国的股市，出现了多少戏剧化的场景，这背后又有多少曲折的故事！我不想举具体的例子，但我想，读者如果仔细读洪老师这本书，或能找到一些很好的解释，以及解决的方案。 ——北京大学原常务副校长、金融法研究中心主任、法学院教授 吴志攀

本书是关于银行特许权价值与经营效率的研究论著，全书共分为8章。第1章介绍问题提出的背景和国内外研究现状，说明研究思路、方法、意义及本书的特色；第2章结合我国银行业监管制度分析银行特许权的构成与特许权价值的来源；第3章研究银行特许权对贷款价格的影响；第4章研究银行特许权价值的风险自律效应；第5章研究经营效率在银行特许权价值形成中的作用；第6章研究法制环境、股权结构对银行经营效率的影响；第7章研究我国现行的主要审慎性监管指标与银行经营效率的非线性关系；第8章总结全文，并提出对策建议和未来研究展望。

本書特針對銀行內部控制及內部稽核規範結合實務概況，撰寫內控要點、內稽要點、存放款、信用卡、財富管理、外匯與法規等金融業務規範及實務要點；並附上銀行內控考試考情分析及模擬考題解析，非常有助於財金商學相關系所學生、從業人員與考生研讀！ 本書特色 1.量身訂作：聚焦撰寫內控內稽規範要點，助您快速掌握重點。 2.有效掌握法規與實務：涵蓋銀行內控內稽及存放款相關業務規範要點！ 3.考試加值：獨家分享考情分析與模擬考題，助您攀上成功巔峰！

本書在對銀行監管的理論、運行機制及功效等問題進行全面梳理和分析的基礎上，構建了較為全面的跨國銀行業數據庫和銀行監管數據庫，從競爭、效率和風險三個維度對銀行監管的有效性進行了實證檢驗，並結合《巴塞爾協議Ⅲ》，對中國審慎監管工具的有效性進行了定性分析和實證檢驗，以期豐富和完善對銀行監管有效性的評估研究，為中國商業銀行審慎監管改革提供經驗支撐，促進我國商業銀行穩健高效運營。

中國國家開發銀行，堪稱為全球的「超級銀行」。在國內，它協助地方政府進行翻天覆地的變革；在國外，全球多個國家都倚賴它提供貸款，其影響力舉足輕重。 本書作者是彭博新聞社的資深新聞從業員，他們以西方傳媒的視角，一步一步揭開國家開發銀行的神秘面紗，挖掘國家開發銀行如何在紅二代陳元的領導下，由一個擁有大量不良貸款的銀行，漸漸強盛起來，並且從世界舞台崛起。本書詳細分析了國家開發銀行怎樣通過地方融資平台、發行債券來協助多個地方政府如天津、重慶、婁底等進行大量建設，從而刺激中國的經濟增長。此外，又聚焦於國家開發銀行與全球各國的關係，尤其是與非洲與南美國家的巨額貸款協議，探究其怎樣逐步提升在國際的影響力，以及它所面對的各種金融危機。 這不僅是一本關於中國國家開發銀行的書，更是關於中國崛起為一個全球性的超級經濟體系的書。

銀行業的經營寶典、業務員的教戰手冊！行銷3.0頂尖高手不可或缺致勝關鍵 Bank3.0興起，引爆金融業數位行銷革命， 人才力即是競爭力，商品要創新，員工更要創新！ 本書提供三大創新獨門思維── ‧首創金融業電銷與面銷結合業務戰力 ‧首創徵才、育才、留才三位一體架構 ‧首創「FAGC」超強異議處理技巧 您也可以成為金融行銷高手！ 金融行銷從單打獨鬥進階為團隊合作， 以「種子銀行」培育「銀行種子」的全新模組， 建立財管人才的培育架構與新型態的經營模式。 超強業務力的實踐── 行銷人員的角色定位、KASH實戰演練、電話行銷祕技、DISC觀人術與五行觀人術、行銷四大流程、十大約訪反對問題解析與應用，以及獨創的FAGC異議問題處理技巧…… 財富管理的經營與行銷技巧的提升，是各家銀行的必爭之地。新型態的商業模式與新技術的引進將是未來的決勝關鍵，而「建構種子銀行、培育銀行種子」便是本書最重要的精神。 作者在產業界擁有多年內外勤經營管理經驗，曾歷練訓練部、企劃部與業務部主管，橫跨電銷與傳統通路，具有豐富的業務培訓經驗。在顧問界亦具國際ICMCI經營管理顧問師CMC資格（T-CMC），與經濟部高級經營管理顧問師班第一名畢業，目前也是CIP國際職業認證管理協會中級職業認證培訓師。曾協助經濟部中小企業處、商業司與中華民國企業經營管理顧問協會，培育產業優秀人才。另有參與知名顧問輔導案經驗，亦是各知名企業與大專院校的熱門外聘講師，擁有橫跨產官學界的教學經驗。 本書針對Bank3.0後的銀行新趨勢，提出財富管理「徵才、育才、留才」三位一體架構，將多元生態凝聚文化整合，將單打獨鬥提升為團隊合作，再建構「種子銀行」培育「銀行種子」的全新模組。新型態行銷技巧的提升，必須兼具電銷與面銷技巧，將以往「技術思考」模式蛻變為「思考技術」層級。行銷技巧3.0的演進由「感性」出發，「換位思考」由消費者行為切入，以高價值帶動高價格創造銷售商機。主軸在於財管人才的培育架構與新型態的經營模式。 行銷人員應定位為「客戶心醫」的角色，到「佛為心、道為骨、儒為表」的體現，透過KASH的實戰演練將行銷提升至天人合一的最高境界。 ◎電銷祕技：由黃金30秒開場新法到常見的五種拒絕，以及保持通話的五大祕訣，期業務人

本書研究了美國銀行業怎樣從政黨控制走向自由開放。在美國建國及其制度創建中，精英扮演了重要角色，他們領導了美國革命，建立了聯邦政府和州政府，並按照三權分立的原則建立起代議制，但他們未能阻止黨派的興起。相反，精英利用黨派來控制議會，並用政治權力爭奪諸如成立銀行等經濟特權。在政治與經濟博弈中，精英們認識到政治權力與經濟權利綁定在一起的制度會因政治更替而使銀行利益有喪失的風險，因此逐步選擇了自由銀行體制，並通過法律保證任何利益團體都可以獲得銀行章程等經濟特權。本書通過研究19世紀早期美國麻塞諸塞州銀行業開放史，挑戰了美國革命催生公民社會的傳統觀念，並以此探究了權利開放型社會秩序的形成機制。

在银行产业升级和利率市场化的背景下，本书深入分析了中国银行体系与阶段划分、中国商业银行业的市场结构与市场绩效、中国银行产业升级的动因、中国银行产业升级的测度及其影响因素、银行产业升级的历程与路径，能够为推动中国银行产业升级提供参考。

本书从经济新常态的背景入手，对中国商业银行此轮不良债权情况进行详细调查和研究，结合中国金融体系自身特征对商业银行的不良债权主要特征进行分析，在此基础上深入剖析经济新常态下中国商业银行不良债权的具体成因。同时，围绕不良债权处置探讨制度环境的优化问题，着重选择与不良债权处置密切相关的金融和法律制度环境展开详细论述，并对中国商业银行不良债权可采取的具体处置方式进行深入研究，论证不同处置方式与不同类型不良债权之间的适配性。

本書涵蓋範圍包括了銀行法與金融控股公司法兩大部分。除了銀行法與金融控股公司法本文，在銀行法部分，尚包含主管機關對銀行法條文與相關法規所作之函令解釋，並納入銀行業相關法規之重要條文內容；而在金融控股公司法部分，還包含了主管機關對金融控股公司法條文與相關法規所作之函令解釋，以及金融控股公司相關法規之重要條文內容。 為便利讀者蒐集該等法規及相關函令解釋之全文，凡於本書文中首次提到各該法規之名稱及相關函令解釋之內容時，皆會引註列出其首次制定之文號及其最近一次修訂之文號。 本書更於附錄中以對照表方式列出銀行法、金融控股公司法以及「金融控股公司合併資本適足性管理辦法」及「臺灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可管理辦法」等條文修正案的修正前後之條文，使讀者得以對照各該法規修正前後之條文加以比較研究。 有鑑於自兩年前本書初次付梓以來，已有許多金融相關法規與行政函令解釋履經修訂、更名、新增、整併或廢止，因此作者全面檢視本書初版之內容中所引用之法規與行政函令解釋，依其最新之內容、名稱與狀態及其異動之日期與字號，配合修訂本書再版之內容，並於本書之正文及附錄中增加若干新增之重要金融法規的內容，期使本書之內容與時俱進、完整充實。

金融業是當代經濟社會中至關重要的行業，而銀行業是金融業的核心部分。從全球來看，金融一體化程度不斷提高，銀行國際化發展突飛猛進，雖然銀行業在中國的地位舉足輕重，但一般人，甚至新一代銀行家對中國銀行業歷史的認識都十分皮毛。本書共八章，旨在尋找中國銀行業的本源和脈絡，抽絲剝繭，以史為軸，討論中國銀行業的方方面面。範圍從認識銀行的始祖票號、貨幣發展、討論中國的外資、華資和中央銀行，到更大的課題包括中國銀行和交通銀行如何從百年前中國的巨大變遷中走到今天？香港如何成為國際金融中心？改革開放以後中國銀行格局發生了那些變化？台灣銀行業走的路和大陸又有什麼區別？ 本書選取的資料力求客觀平實，期望在有限的篇幅內，以簡單易明的文字及珍貴的歷史圖片，深入淺出地與讀者一同分享中國銀行業發展史中具代表意義的人和事，鑑古知今，為大中華銀行業發展帶來新的啟示。

本書出版前已配合2008年12月30日經總統公布之銀行法修正條文以及2009年1月21日經總統公布之金融控股公司法修正條文之內容重新修改，使讀者能掌握最新法規動態。本書涵蓋範圍包括銀行法與金融控股公司法兩大部分。除銀行法與金融控股公司法本文，在銀行法部分，尚包含主管機關對銀行法條文與相關法規所作之函令解釋，並納入銀行業相關法規之重要條文內容；而在金融控股公司法部分，還包含了主管機關對金融控股公司法條文與相關法規所作之函令解釋，以及金融控股公司相關法規之重要條文內容。 為便利讀者蒐集該等法規及相關函令解釋之全文，凡於本書文中首次提到各該法規之名稱及相關函令解釋之內容時，皆會引註列出其文號。本書更於附錄中以對照表方式列出銀行法、金融控股公司法以及「金融控股公司合併資本適足性管理辦法」等部分條文修正案的修正前後之條文，使讀者得以對照各該法規修正前後之條文加以比較研究。

中央銀行為增進社會各界對各國中央銀行制度之瞭解，增譯未收錄於92年版「各國中央銀行法選譯」之歐洲已開發國家及歐、亞部分新興經濟體中央銀行法共10國，彙編成冊，訂為「續編」